9/29/2009

El dinero y las parejas

A muchas parejas les parece difícil discutir cuestiones de dinero en una forma directa y honesta. Un comentario que oigo con frecuencia: “Si hablamos de dinero, siempre terminamos peleando”.

Es esencial que practiques las siguientes sugerencias para que tú y tu pareja aprendan a discutir sus finanzas sin criticarse y gritarse. Si no lo hacen, entonces no conseguirán mucho más dinero del que ya tienen. En otras palabras, mientras creas que el dinero conduce a pelear, quizá concluyas: “Si tenemos más dinero, nos pelearemos más”.

Esta conclusión pude llevarte a un sabotaje inconsciente de los mejores planes para acumular riquezas.

Es inevitable que tú o tu pareja tengan desacuerdos de vez en cuando por el dinero o por otros asuntos. Si dos personas concordaran en todo, significaría de seguro que sólo una piensa. El propósito de los métodos de negociación que se pueden aprender, es permitirte reducir los conflictos acerca de las finanzas, resolver con rapidez aquellos que ocurran y ayudarte a con tribuir al bienestar del otro al definir y alcanzar tus metas.

Si los valores de tu cónyuge difieren por completo de los tuyos, entonces estás propenso a tener problemas a menos que reconciliéis vuestras diferencias. Para poner un ejemplo extremo, si uno de los dos insiste en ahorrar cada centavo para comprar una casa y el otro insiste en gastar hasta el último centavo en las carreras de caballos, el estudio de estos valores divergentes es un prerrequisito para lograr la armonía financiera y la cooperación de ambos. Aunque parece dudoso que dos personas con valores financieros tan opuestos decidan casarse o permanezcan casados por mucho tiempo, pero es más común de lo que creemos.

La mayoría de las parejas adquieren una sólida concordancia en sus valores financieros, con algunas diferencias. Aprender a contribuir al éxito financiero del otro requiere una identificación de valores similares para minimizar el conflicto causado por valores diferentes. Poner todo tu dinero en una cuenta de banco mancomunada influye para que cada gasto se vuelva una fuente de conflicto en potencia.

Si cada miembro de la pareja está de acuerdo en conservar una parte de su dinero, para gastarlo a su gusto, ahorrarlo o invertirlo sin justificación o explicación, entonces se reducen los conflictos potenciales.

Guardar todo el dinero en una sola cuenta es, con frecuencia, un signo de que la pareja no discute con efectividad sus finanzas, además de ser una fuente de conflictos. Muchas parejas que mantienen su dinero en cuentas mancomunadas lo hacen porque sus padres lo hicieron, sin considerar otras alternativas.

Si tus padres sostuvieron una relación menos armoniosa respecto al dinero de la que a ti te gustaría tener, creo que ya es tiempo de que descubras otras alternativas.

Phil Laut

En la cartera de la dama hay mucho dinero...Pero los bancos las siguen ignorando

Hacia el 2010, las mujeres controlarán la mitad de la riqueza mundial. ¿Cómo es posible que tan pocos bancos se hayan fijado en ellas?

Bancos y demás proveedores de servicios financieros dedican mucho tiempo y esfuerzo buscando nuevas maneras de afilar la segmentación de sus clientes.

La premisa: ofrecer el servicio indicado, a la persona indicada en el momento indicado.

Sin embargo, advierte el estudio What Women Want (in Financial Services) del Boston Consulting Group, sorprende lo poco que han avanzado en el segmento femenino.

Nunca hubo tantas mujeres como hoy en la fuerza de trabajo (incluso están cada vez más presentes en los altos puestos corporativos).

Algunas estimaciones sugieren que, en el 2010, la mitad de la riqueza en los Estados Unidos será controlada por mujeres. Hacia el 2030, la proporción llegará a los dos tercios.

¿Qué proveedor de servicios financieros puede darse el lujo de ignorar esta tendencia? Conocer a las mujeres y brindarles un servicio personalizado es clave para atraer muchos millones de dólares.

Como siempre, algunos visionarios picaron en punta y ya están recogiendo los frutos. Veamos...La compañía coreana de tarjetas de crédito, LG, lanzó en 1999 la Lady Card para un segmento de jóvenes trabajadoras. La tarjeta ofrecía grandes descuentos en retailers, restaurantes, entretenimiento y servicios de belleza.

Al poco tiempo, se volvió inmensamente popular y hoy está en la cartera de una de cada cuatro mujeres coreanas.Wells Fargo fue un paso más allá en su segmentación del mercado femenino. Desde 1995, comenzó a apostar en el nicho de las emprendedoras. Ya lleva prestados 26 mil millones de dólares con magníficos resultados.

Por último, también está el apetecible segmento de las mujeres de altísimo patrimonio personal. El banco londinense Coutts & Co, que administra las cuentas de Victoria Beckham y la reina Isabel II, en los últimos tiempos ha comenzado a organizar eventos de alta categoría para sus clientas. También ha lanzado una publicación online con consejos de carrera para ejecutivas, información de turismo, moda y demás.

Sin embargo, más allá de los detalles simpáticos como eventos y descuentos en cosmética, la captación del segmento femenino también exige una adaptación en la parte más dura del negocio financiero. En efecto, señala la investigación del BCG, en materia de finanzas, las mujeres tienen distintas preferencias que los varones.

Ellas son más aversas al riesgo y suelen confiar más en los asesores de inversión. Incluso, son más proclives a mantenerse con un mismo asesor si tienen buena relación (aunque los resultados financieros no sean los mejores).

(Fuente: Materiabiz)

9/27/2009

El conocimiento, la experiencia y la acción calman los temores de dinero en las mujeres

En agosto de 2006, la Compañía de Seguros Allianz Life establecida en Minneapolis anunció los hallazgos del Estudio titulado "Mujeres, Dinero y Poder", una encuesta que la compañía llevó a cabo para aprender acerca de las aptitudes y comportamientos acerca el dinero. El estudio fue significativo porque reveló que muchas mujeres tienen una inseguridad persistente sobre las ganancias, el ahorro y el manejo de dinero- a pesar de su avance en educación, ganancias, poder y bienestar.

De acuerdo a las respuestas, el 90% de las mujeres se sintieron algo o casi nada seguras económicamente. Casi la mitad de las mujeres dijeron que ellas tenían temor a perder su dinero y convertirse en una mujer desamparada – sin hogar y desprotegidas. Casi el mismo porcentaje de mujeres que ganan más de $100,000 por año tenían los mismos temores.

Mientras que algunas de estas preocupaciones pueden ser catalogadas como irracionales- el grupo de personas sin hogar no esta conformado en grandes números por mujeres que alguna vez tuvieron ingresos con sumas de seis dígitos- las ansiedades de dinero son una señal que no se debería ignorar. Los temores sobre dinero - incluso los que no tienen razón- pueden evitar que usted tome control de sus finanzas al tomar las mejores decisiones y alcanzar paz mental.

Falta de confianza, participación en la raíz de los temores de dinero
Olivia Mellan, co-autora de "Money Shy to Money Sure: A Woman's Road Map to Financial Well-Being" y psico-terapeuta que se especializa en resolver los conflictos de dinero, dice que "muchas mujeres se han convencido de que ellas no son buenas en este asunto del dinero". Mellan cita una encuesta de estudiantes de secundaria que apoya esta teoría. Cuando se les preguntó qué tan buenos ellos eran en matemáticas y el dinero, los muchachos se evaluaron a sí mismos como "muy buenos", mientras que las muchachas se evaluaron como "no muy buenas". De hecho, ambos grupos sabían lo mismo acerca del dinero, pero a las muchachas les faltaba confianza.

La falta de confianza, junto con lo que Mellan cita como una aversión natural más alta hacia el riesgo, puede ser la razón de que muchas mujeres están muy dispuestas a evitar su rol en administrar sus finanzas.

A pesar de que los datos de Allianz refuta el hecho de que muchas mujeres son Cenicientas esperando a un hombre que aparezca y cuide de ellas (solamente 8% de los que contestaron la encuesta se identificaron como tales), los expertos en el campo dicen que eso es exactamente lo que ven.

"Tenenos el síndrome del príncipe azul", dice Carol Ann Wilson, una Planificadora Financiera Certificada (CPF) y una especialista en divorcio financiero con sede en Longmont, Colorado "Observo con mucha frecuencia a mujeres que no están interesadas en los asuntos financieros- ellas ni siquiera saben cuanto gana su esposo".

Barbara Stanny, la hija de uno de los fundadores del servicio de declaración de impuestos H & R Block, escribió un libro sobre este mismo asunto. En el libro "Prince Charming Isn't Coming: How Women Get Smart About Money", Stanny admite depender primero en su padre y luego en su esposo para administrar su dinero.

Forzada por una crisis que la hizo finalmente tomar control sobre sus finanzas, Stanny desalienta a las mujeres a transferirle completamente el control financiero a otra persona- o siquiera apegarse a la idea de que alguien o algo van a venir a rescatarlas económicamente. Incluso el soñar despiertas con el sueño aparentemente inocente de ganarse la lotería se vuelve un problema si esto le lleva a usted a poner su futuro económico en las manos del destino.

¿TIENEN RAZÓN DE SER SUS TEMORES?
Mientras que casi la mitad de las mujeres se preocupan en quedar desamparadas, no muchas de ellas tienen razones para perder el sueño. Katie Couric—quien Mellan dice ha admitido tener un temor de quedar desamparada—tiene una muy poca probabilidad de quedar en las calles algún día.

Por otro lado, algunas mujeres sí tienen causas para preocuparse: setenta y cinco por ciento de los ancianos pobres son mujeres. Dependiendo de cuál estadística usted vea, la tasa de divorcio es de aproximadamente cincuenta por ciento. Y la edad promedio de enviudar es de 56 años (las mujeres generalmente sobreviven a los hombres por seis u ocho años). Y añádale a éstas estadísticas el hecho de que un ama de casa con hijos puede que ya no tenga las destrezas requeridas para trabajar; en estas circunstancias el convertirse en una persona sin hogar o por lo menos experimentar un cambio dramático en su estilo de vida, si no es aparente, es al menos una posibilidad.

En su libro, "Money, A Memoir: Women, Emotions, and Cash", Liz Perle, una ex ejecutiva de publicaciones, recuenta que tan fácil puede ser para una mujer inteligente cederle el control financiero a su esposo- algo que ella denomina "ceguera voluntaria". Después que su matrimonio terminara repentinamente, ella se dio cuenta que era una madre soltera de 42 años sin trabajo, sin casa, y casi todo los objetos de valores que tenía- incluyendo su tarjeta de crédito- estaban a nombre de su esposo.

Para ayudarle a sus clientes determinar si sus ansiedades son racionales o irracionales, Mellan hace que ellas anoten sus temores y piensen qué harían en el peor de los casos. ¿Con temor a la vida después del divorcio? El tiempo para determinar qué bienes usted retendrá y cómo usted se mantendrá permanece mientras usted esté felizmente casado. Una vez que usted sabe a qué se está enfrentando, puede relajarse o dejar de preocuparse, o puede tomar decisiones conscientes con el tiempo; lo que decida le protegerá y preparará en el caso de que lo peor le suceda.

Es igualmente importante para las mujeres solteras que hagan el mismo análisis. Por ejemplo, si usted pase a ser discapacitada y no pudiera trabajar, ¿cómo pagaría sus cuentas? ¿Tiene seguro de discapacidad con su empleador o independientemente? Si la respuesta es no, tiene motivos para estar preocupada. Usted también tiene la información que necesita para tomar acción y calmar sus temores: obtenga la cobertura de discapacidad, establezca un fondo de emergencia y luego deje de preocuparse.

Sheila Peters, autor de "You Don't Have to Be a Bag Lady!: A Humorous Survival Guide for the Reluctant Investor", piensa que es bueno pagar a un planificador financiero para obtener una "revisión imparcial de la realidad" de parte de un profesional.

"Usted necesita tener un punto de vista objetivo", dice Peters, quien se considera una planificadora financiera a pesar de ser un miembro activo de un club de inversionistas. Con eso, usted se dará cuenta si está preocupando por nada- o si está disfrutando de un falso sentido de seguridad.

SUPERE LOS TEMORES MEDIANTE LA ACCIÓN
"Usted no se va a mejorar (manejando sus finanzas) quedándose sin tomar nada", dice Peters, quien al igual que otros expertos le piden a las mujeres que enfrenten sus temores de dinero de forma directa.

Aquí hay algunos pasos específicos que usted puede tomar para eliminar sus temores y prepararse para un futuro financieramente seguro:

Aprenda sobre la administración del dinero. Cuando se trata de asuntos financieros personales, el ignorar no es una buena estrategia. Aprenda sobre de la administración del dinero, inversiones, y planificación financiera al leer artículos y libros, visitar personal financiero reconocido, invertir en sitios electrónicos y al solicitar información de fuentes confiables tales como los profesionales en su cooperativa de ahorro y crédito. Peters motiva a aquellos quienes son nuevos en las finanzas a que busquen y se asocien con personas de ideas similares en clases, clubes, y comunidades de internet y en persona.

Involúcrese en las finanzas del hogar. Para evitar una dura sorpresa como la de Perle, las mujeres necesitan estar involucradas activamente en las finanzas de la familia. Insista en que se le incluya en las tareas financieras a pesar de que alguien más dice que se ocupa de eso o resiste que usted se involucre. Wilson dice "las mujeres necesitan tener una parte fundamental en el área, ya que es absolutamente crucial que usted sepa qué tiene, dónde está, bajo qué nombre está. Si usted es soltera, haga de las finanzas personales una parte de su vida- no lo ignore o evite con la esperanza de que alguien o algo vendrá a rescatarla.

Abra cuentas a su nombre. Asegúrese que las propiedades y cuentas están a su nombre también. Wilson también piensa que tiene mucho sentido para una mujer casada tener un fondo de emergencia en efectivo a su nombre solamente.

Ahorre e invierta. De acuerdo al estudio Allianz, la seguridad financiera y la libertad son de 15 a 20 veces más importante para las mujeres que su status. Para conseguir esa seguridad y libertad, usted necesita ahorrar consistentemente e invertir sabiamente. A pesar de que las mujeres tienden a tener una aversión natural al riesgo, varios estudios han concluido que ellas generalmente son mejores inversoras que los hombres.

Mantenga sus habilidades para conseguir un trabajo. Las esposas y las madres frecuentemente ponen sus carreras de lado, lo cual las pone en desventaja si enviudan o se divorcian. Para asegurarse de que usted puede volver a entrar a la fuerza laboral, de ser necesario, mantenga sus habilidades para ganar dinero o adquiera nuevas destrezas. Considere qué trabajo usted pudiera conseguir si tuviera que empezar a ganarse la vida mañana- entonces prepárese para eso. De ser posible, trabaje por lo menos medio tiempo si no necesita el dinero.

Comunique sus temores. Mellan motiva a las parejas abiertamente sobre el dinero y sugiere algo tan sencillo y directo como, "Cariño sé que es irracional, pero estoy atrapada por este temor. ¿Hay algo que puedas hacer para hacerme sentir mejor acerca de esto?" Juntos, ustedes pueden acordar las formas para alcanzar la paz mental, como por ejemplo establecer un IRA conyugal (cuenta de retiro individual) a su nombre.

Protéjase. De acuerdo al artículo de Wilson,"How to Help Older Divorcing Women Avoid the Bag Lady Blues" (Revista de Planificación Financiera, 12 de junio de 2006), "las mujeres mayores que se divorcian se quedan pobres, ya que la división tradicional 50-50 de las propiedades de la casa las puede dejar sin dinero". Una manera de evitar la pobreza después del divorcio es entender las finanzas de la familia y a qué tiene derecho (en algunos casos, esto incluye 50% de los fondos de retiro) y pedir un buen consejo antes de que aceptar una división de propiedad. Una póliza de seguro de vida le puede proteger si enviuda.

"Cuando las mujeres enfrentan sus temores sobre el dinero y hacen algo para mejorar su situación, ganan así muchos conocimientos y toman las riendas", dice Mellan. "Ellas experimentan el más profundo sentido de serenidad, confianza y seguridad".

Monica Steinisch

El dinero en la pareja

El dinero es un tema cargado de emociones. Al menos en teoría, se trata sólo de un medio para obtener los bienes y servicios que hacen posible la vida cotidiana, pero en la práctica es también un vehículo para el intercambio de emociones y significados, tanto hacia nosotras mismas como hacia quienes nos rodean.

Un ejemplo claro es la gran cantidad de problemas que genera el dinero en las parejas. Según la psicóloga norteamericana Olivia Mellan, el dinero es un tema tan saturado de emociones que pocas parejas lo discuten directamente.

Mellan sostiene que para la mayoría de la gente el dinero no es solamente dinero, sino algo que se asocia con temas como el amor, el poder, la felicidad, la seguridad, el control, la dependencia o la independencia, la libertad y muchas cosas más.

Se trata de un tema súper cargado de referentes, por lo que quitarle todo ese peso puede hacernos llegar muy lejos en la psicología humana, aunque este ejercicio es necesario para vivir una relación racional y equilibrada con el dinero. “Normalmente –agrega Mellan– cuando el botón del dinero se presiona, salen a la luz asuntos importantes que habían sido desatendidos durante mucho tiempo”, por lo que decidirse a abordar el tema del dinero es la forma perfecta de tomar conciencia y crecer.

EL DINERO EN LA PAREJA
Para esta psicóloga resulta claro que cuando dos individuos forman una relación, el dinero comienza también a formar parte de ella. Lo sorprendente es que en esta época tan liberal las parejas discutan muchas cosas antes del matrimonio, pero no siempre hablen de lo que piensan acerca del dinero.

El dinero sigue siendo un tema tabú en muchas relaciones. Con frecuencia, el silencio es un escudo para la vergüenza, la culpa o la ansiedad que cada quien siente respecto a la forma en que maneja sus finanzas. Por otro lado, muchas personas mantienen relaciones problemáticas con el dinero y cuando se involucran en una relación de pareja, los asuntos financieros se vuelven explosivos.

Otras, en cambio, pueden no tener problemas con el dinero, pero éstos comienzan luego de iniciada la relación de pareja.

Olivia Mellan tiene más de 20 años como especialista en la solución de problemas financieros y observa que: “las parejas normalmente se polarizan respecto del dinero. Tienden a asumir estilos o personalidades defensivas que son directamente opuestos a los del otro. Yo lo llamo la Ley Mellan: si los opuestos no se atraen directamente, entonces eventualmente podrán crearse el uno al otro”.

Según la psicóloga, las personas ahorradoras tienden a casarse con las derrochadoras, ya que en la actual sociedad de consumo solemos pensar que sólo somos buenos ciudadanos en la medida en que salimos y gastamos. Debido a la alienación espiritual y la ruptura de los lazos comunitarios, mucha gente siente un vacío interior que tratan de llenar con cosas. Por todo esto, si no estamos derrochando el dinero, entonces nos estamos preocupando por cómo obtenerlo o por ahorrarlo compulsivamente y este ambiente se vuelve propicio para la unión de los contrarios respecto al dinero.

Por si fuera poco, crecemos en familias donde las pláticas acerca del dinero giran en torno a su ausencia o su abundancia, pero no respecto a lo que realmente es (un medio para obtener cosas) y lo que puede y no puede hacerse con él. Generalmente no examinamos los mensajes sociales que nos presentan una serie de gratificaciones por gastar nuestro dinero y mucha gente alcanza la adultez sin un sentido realista de sus finanzas familiares.

La mayor parte de nosotros aprendemos los significados del dinero en la infancia, con nuestras familias de origen y, cuando adultos, nos encontramos ya sea imitando las actitudes de nuestros padres o rechazándolas tajantemente. Cuando los padres se preocupaban mucho por el dinero, sus hijos pueden volverse derrochadores para olvidar la época en que tenían que dar cuenta de cada centavo que gastaban.

Y al contrario: los hijos de padres derrochadores pueden querer enmendar esa historia refugiándose en el ahorro. Además de las actitudes y creencias irracionales que internalizamos en la familia, también están los recuerdos de experiencias que vivimos en la infancia, como haber convivido con personas privadas económicamente o con un nivel económico envidiable para nosotros.

LA DANZA DE LOS OPUESTOS
Para Olivia Mellán, las parejas que se polarizan respecto al dinero se involucran en una danza equilibrada de opuestos. Dos derrochadores en una pareja pueden luchar por el papel de ser el súper derrochador y alguno de ellos, como defensa, puede aprender a ahorrar pensando que “alguien debe poner los límites”.

Cuando se trata de estilos defensivos, siempre hay alguien que se aferra a su papel, mientras que el otro se retracta y comienza a jugar el papel de perseguidor. Esto ocurre porque si ambos se retiraran del juego, la conexión entre ellos se rompería.

Otra polaridad muy común es la del ansioso y el elusivo.

Los elusivos no se fijan en detalles de su vida económica tales como si tienen suficiente dinero para gastar o qué tanto interés están pagando por sus tarjetas de crédito. Ellos sólo gastan.

Los ansiosos pueden volverse parejas de los elusivos como una forma de escapar de su propia avalancha de ansiedad.


Pero ninguno de los dos puede evitar el asunto del dinero por siempre, ya que alguien deberá preocuparse y tomar el papel del ansioso. Haciendo aún más difícil el problema, los ahorradores suelen ser ansiosos y los derrochadores elusivos.

Tanto los derrochadores como los ahorradores viven mundos diferentes marcados por creencias opuestas. Lo que a uno le parece bien, al otro le resulta inaceptable. Cuando no gasta, el ahorrador se siente virtuoso, bajo control. En contraste, el derrochador se siente privado y ansioso cuando no gasta.

Lo que hace a cada tipo de personalidad, es el funcionamiento de ciertos sistemas de creencia internos que bien podrían denominarse “mitos sobre el dinero”. Estos mitos son todos aquellos mensajes, promesas y recuerdos adquiridos en la familia de origen o en la interacción con los demás que tienen que ver con lo que realmente pensamos acerca del dinero.

EL GÉNERO Y EL DINERO
Además de las distintas personalidades, existen claras diferencias de género en el uso del dinero. Más allá del estereotipo de la mujer derrochadora y el hombre ahorrador, los hombres y las mujeres le atribuyen significados distintos al dinero.

En general, los hombres son educados para ver el mundo de forma jerárquica y competitiva. Siempre hay la postura de arriba y la de abajo, un ganador y un perdedor. Las mujeres, en cambio suelen ver el mundo con un anhelo democrático y cooperativo, por lo que suelen compartir.

Además, aún hoy a muchas de ellas se les educa para ser dependientes y vulnerables, mientras que a los hombres se les prohíbe ese tipo de comportamiento. Todas estas diferencias conducen a choques cuando se trata de tomar decisiones respecto al dinero. Muchos hombres, por ejemplo, no dudan ni un minuto en ir solos a comprar un gran televisor, una computadora e incluso un coche, lo que genera un extrañamiento en las mujeres por no haber sido consultadas para hacer esas compras.

A pesar de todos los cambios sociales, los hombres aún creen que ellos deben ser buenos para lidiar con las finanzas, aunque nadie les diga cómo hacerlo. En este sentido, el dinero es como el sexo, se supone que ellos saben cómo hacerlo.

A diferencia de ellos, a muchas mujeres se les educa para creer que no serán buenas manejando sus finanzas y si tienen suerte contarán con un hombre que se hará cargo de sus inversiones. Además, cuando los hombres ganan más dinero que su esposa, generalmente creen que eso les permite un mayor poder en la toma de decisiones. En contraste, las mujeres que ganan más que sus maridos casi siempre quieren mantener la igualdad en la toma de decisiones.

“Como mujer y terapeuta, tengo una preferencia definitiva hacia compartir las decisiones y el poder. Es el único acuerdo que funciona. Prefiero pensar en el sentido del dinero masculino no como un derecho sino como una defensa contra la presión de ser los proveedores”, explica Mellan.

A decir de esta especialista, los hombres son entrenados para creer que el dinero equilibra el poder y que el poder es el camino del respeto. Sin embargo, el poder y el control no son compatibles con la intimidad de la pareja.

Las relaciones sólo tienen éxito cuando los dos son capaces de mostrar su vulnerabilidad al otro. Por esto, es importante que los hombres sepan que si no pueden compartir el poder en la pareja, eso significa hacer trampa con la intimidad y el amor que supuestamente desean de su compañera.

Otra diferencia importante entre hombres y mujeres surge cuando tratan de juntar el dinero de ambos. Por lo general, los hombres quieren juntar todo el dinero y mantener la primacía en la toma de decisiones. Pero muchas mujeres quieren mantener al menos un poco de dinero por separado.

La experiencia permite ver un anhelo altamente positivo y probablemente inconsciente en ambas posiciones y tiene que ver con el reto de la intimidad. Unirse, mantenerse conectados y permanecer conectados resulta más difícil para los hombres. Al primer signo de conflicto es fácil para ellos buscar la separación.

El anhelo de los hombres de juntar el dinero de la familia es una expresión amorosa de su deseo de intimidad y conexión, e incluso puede ser una protección contra su propio impulso de separación. Pero ni el deseo de unir el dinero ni de mantenerlo separado son posturas que deben tomarse en contra del deseo del otro.

Cuando las parejas entienden esto, pueden comenzar a hacer acuerdos para transformar su relación y terminar sus discusiones acerca del dinero.

No existe una sola forma de resolver el tema del dinero en la pareja. Se puede unir parte de los ingresos y mantener otra parte separada o incluso que alguno de los dos junte todos sus ingresos mientras el otro mantiene algo aparte. “Las soluciones no deben ser simétricas para funcionar bien”, afirma Mellan.

Para funcionar, las soluciones tienen que atender a las necesidades íntimas de ambos, y en el fondo, la verdadera dificultad estriba en poder decirle al otro cuáles son nuestros verdaderos deseos y necesidades.

9/23/2009

Doce consejos práctidos para educar financieramente a sus hijos

Aplicando estos tips, nuestros hijos comenzarán a entender cómo funciona el dinero, razón fundamental para alcanzar la riqueza, el éxito y la Libertad Financiera.

Tips para tener en cuenta:

1 - Busque para sus hijos chicos un lugar donde puedan guardar su dinero – lo ideal, sería un contendor transparente que les permita observar como va creciendo su dinero, con una abertura de modo que puedan retirar algo de dinero cuando quieran.

2 - Ayude a los chicos a realizar un presupuesto para administrar sus ingresos y gastos, y para ayudarlos a alcanzar metas de ahorro específicas.

3 - Ayude a sus hijos a establecer metas simples a corto plazo – cosas que pueden ahorrar en una semana. Luego anímelos gradualmente a establecer metas progresivamente mayores que lleven un tiempo mayor de ahorro.

4 - Anime a sus hijos a realizar un seguimiento de su dinero. Podría ser con un programa en la computadora o en un cuaderno.

5 - Insista a sus hijos para que se “paguen primero a ellos mimos”- decidir sobre la cantidad o porcentaje apropiado de ingresos que guardarán (ya sea de pagos mensuales, tareas, regalos, y/o trabajos), y luego determinar cuánto dejarán aparate para utilizar.

6 - Enseñe a sus hijos cómo iniciar un presupuesto a través de un seguimiento de sus ingresos y gastos a lo largo de varias semanas, especialmente cuando necesitan ayuda para ahorrar para algo en particular.

7 - Haga que los chicos lleven un seguimiento de sus ingresos y gastos por un mes, luego ayúdelos a realizar ajustes (realizar más tareas para ganar mas dinero, o reducir algunos gastos)

.8 - Mantenga las metas visibles, utilizando un dibujo del objeto que los chicos desean (especialmente para los más pequeños) y un gráfico (como un diagrama tipo termómetro) para llevar un seguimiento del progreso de ahorro.

9 - Deje que sus hijos cometan errores. Es mejor que compren algo relativamente no tan caro ahora que un producto de mayor valor cuando sean mayores.

10 - Enséñeles sobre como invertir, compartiendo con ellos sus propios resultados o decisiones de inversión – incluyendo también los errores.

11 - Moldee buenos hábitos de gastos.


Cristian Stival

La necesidad de educación financiera

La educación financiera es definida como el proceso por el cual consumidores
financieros/inversionistas mejoran su entendimiento de productos financieros,
conceptos y riesgos, y a través de la información, instrucción y/o consejos objetivos, desarrollan las habilidades y confianza para volverse más concientes de los riesgos financieros y las oportunidades, para tomar decisiones informadas, para conocer dónde acudir para obtener ayuda, y para tomar otras acciones efectivas para mejorar su bienestar financiero. (Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económica: OECD)

La educación financiera debe ser considerada como una herramienta para promover el crecimiento económico, la confianza y la estabilidad. La promoción de la educación financiera no debe ser un sustituto para la regulación financiera, la cual es esencial para proteger a los consumidores.

IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Encuestas efectuadas en países desarrollados demuestran que muchas personas tienen un muy bajo nivel de conocimiento financiero y una baja conciencia de la necesidad de educación financiera. En Estados Unidos (2003) una encuesta revela que menos del 60% de los estudiantes de secundaria encuestados contestaron correctamente pruebas destinadas a medir la habilidad del estudiante para escoger y manejar una tarjeta de crédito, conocimientos sobre el ahorro y la inversión para el retiro, la conciencia sobre el riesgo y la importancia de asegurarse contra el mismo.

En Japón (2000) una encuesta revela que el 71% de los adultos no tienen conocimiento sobre acciones y bonos, 57% no tiene conocimiento de productos financieros en general y 29% no tiene conocimiento sobre seguros, pensiones ni impuestos.

Se estima que si no se mejora la toma de conciencia en materia de educación financiera se van a presentar serios problemas económicos y sociales en el futuro cercano. La combinación de productos financieros sofisticados y la creciente responsabilidad individual en la toma de decisiones financieras conllevan que las personas necesitan una mejor comprensión de cómo lidiar con los mercados financieros.

La Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económica ha informado recientemente el lanzamiento de una campaña para mejorar la educación financiera. La OECD ha publicado recientemente un conjunto de principios y buenas prácticas para la educación financiera y la toma de conciencia en esta materia. Estos principios están diseñados para promover que las firmas de servicios financieros y las organizaciones de consumidores haga n más para educar a los ciudadanos en esta área.

Éstas son las recomendaciones de la OECD:

· Los gobiernos y todas las partes interesadas deben promover educación financiera sin discriminaciones, y de forma justa y coordinada.

· La educación financiera debe iniciar en la escuela para que las personas sean
educadas lo más temprano posible.

· La educación financiera debe ser parte de un buen gobierno corporativo de las
instituciones financieras, cuya rendición de cuentas y responsabilidad debe ser
promovida.

· La educación financiera debe ser claramente diferenciada de consejos
comerciales y códigos de conducta para el personal de las instituciones
financieras debe n ser desarrollados.

· Las instituciones financieras debe n promover la revisión de que los clientes lean

y comprendan la información que reciben, especialmente cuando se relaciona con compromisos a largo plazo o servicios financieros con consecuencias
financieras potencialmente significativas.

· Los programas de educación financiera deben enfocarse particularmente en
aspectos importantes de planificación, tales como ahor ros bá sicos, deudas,
seguros y/o pensiones.

· Los futuros jubilados deben ser advertidos de la necesidad de evaluar la
adecuación financiera de sus esquemas de pensiones actuales (públicos y
privados).

· Campañas nacionales, sitios Web específicos, servicios gratuitos de información
y sistemas de alerta/advertencia en temas de alto riesgo para los consumidores financieros (tales como fraude) deben ser promovidos.

RESULTADOS CONCRETOS
De acuerdo con estudios recientes, la educación financiera afecta el comportamiento del consumidor/inversionista.

Esos estudios recientes demuestran que:
1. Seminarios sobre planes de retiro ofrecidos en el trabajo incrementan la participación en planes voluntarios de retiro entre un 6 y 12%, así como aumentan la cuota de contribución a estos planes.

2. Programas de entrenamiento financiero han ayudado a los consumidores a aumentar sus ahorros (en promedio más de US$1,500) y reducir sus niveles de deuda (en promedio más de US$2,000).


Como sucede con la educación en general, y la financiera no es la exce pción, el conocimiento es poder y da libertad a quien lo posee. La ignorancia es semillero de abusos e injusticias.

Carlos A. Barsallo (Vicepresidente Comisión Nacional de Valores de Panamá)

9/22/2009

¿Existe algún atajo hacia la riqueza?

¿Existe algún atajo hacia la riqueza?

Un atajo se define como «un medio de alcanzar algo más directa y rápidamente que utilizando un proce­dimiento ordinario». Es un camino más directo que el que se sigue normalmente.

El hombre que toma el atajo conoce su destino. Conoce el camino que es más directo. Y, sin embargo, jamás llegará a su destino a menos que se ponga en marcha y siga avanzando hacia él a pesar de las inte­rrupciones que ocurran o de los obstáculos con que tropiece.

Podemos encontrar un atajo cuanto más apliquemos la mayor cantidad posible de los 17 prin­cipios del éxito:

1. Una Actitud Mental Positiva.

2. Precisión de objetivos.

3. Recorrer un kilómetro más.

4. Exactitud de pensamiento.

5. Autodisciplina.

6. Genio creador.

7. Fe aplicada.

8. Una personalidad agradable.

9. Iniciativa personal.

10. Entusiasmo.

11. Atención controlada.

12. Trabajo en equipo.

13. Aprender de la derrota.

14. Visión creadora.

15. Dedicación de tiempo y dinero.

16. Conservación de una buena salud física y men­tal.

17. Utilización de la fuerza del hábito cósmico.


¿Por qué recalcamos los 17 principios del éxito? Queremos mostrarle el atajo que conduce a la ri­queza. Queremos que usted siga el camino más directo. Ahora bien, para seguir el camino más directo, us­ted tiene necesariamente que pensar con una AMP... y una Actitud Mental Positiva es el resultado de la aplicación de estos principios del éxito.

La palabra pensar es un símbolo. Su significado para usted depende de quién sea usted.
¿Quién es usted?


Usted es el producto de su herencia, ambiente, cuerpo físico, conciencia, subconsciente, experiencia, su especial situación en el tiempo y el espacio y algo más, incluyendo los poderes conocidos y desconoci­dos.

Cuando usted piensa con una AMP, puede influir, utilizar, controlar o armonizar con todos ellos. Pero sólo usted puede pensar por usted.

Por consiguiente, el atajo hacia la riqueza por lo que a usted respecta puede simbolizarse mediante sie­te palabras:

¡Piense con una AMP y hágase rica!

Porque, si piensa usted realmente con una AMP entrará automáticamente en acción. Utilizará los prin­cipios de la AMP y éstos le ayu­darán a alcanzar cualquier- objetivo que no viole las leyes de Dios o los derechos de sus semejantes.

Napoleón Hill

¿Es bueno el dinero?

¿Es bueno el dinero? Muchas personas con mentalidad negativa dicen: «El dinero es el origen de todos los males». La Biblia dice, en cambio: «El amor al dinero es el origen de todos los males». Y existe una gran diferencia entre ambas afirmaciones, aunque la diferencia no consista más que en una pequeña palabra.

A los autores les ha sorprendido comprobar que las personas con mentalidad negativa reaccionan desfavorablemente a la obra “Piense y hágase rico” y su contenido. Porque estas personas de mentalidad nega­tiva podrían ganar en un solo año más de lo que ahora ganan en toda una vida, cambiando su actitud de ne­gativa a positiva. Para ello sería necesario que elimi­naran las telarañas de su mente en relación con el dinero.

En nuestra sociedad, el dinero es un medio de intercambio. El dinero es poder. Y, como todo poder, el dinero puede ser utilizado para el bien o para el mal.

“Piense y hágase rico” ha estimulado a muchos miles de lectores a adquirir grandes riquezas mediante una AMP (Actitud Mental Positiva) . Estos se han sentido inspirados con Piense y hágase rico, leyendo las biografías de hombres tales como Henry Ford, William Wrigley, Henry L. Doherty, John D. Rockefeller, Thomas Alva Edison, Edward A. Filene, Julius Rosenwald, Edward J. Bok y Andrew Carnegie.

Estos hombres que acabamos de citar crearon fun­daciones que actualmente superan en conjunto los mil millones de dólares: dinero dedicado exclusivamente a fines benéficos, religiosos y educativos. Los desem­bolsos y donaciones de estas fundaciones superan los 200 millones de dólares en un solo año.

¿Es bueno el dinero? Nosotros sabemos que sí. Las Magníficas Obsesiones de estos hombres per­durarán eternamente.

Y la historia de la vida de Andrew Carnegie con­vencerá al lector de que Carnegie compartió con los demás una parte de lo que tenía: dinero, filosofía y algo más. De hecho, "La actitud mental positiva: un camino hacia el éxito" no se hubiera escrito de no haber sido por Andrew Carnegie. De ahí que el libro esté de­dicado a él y a usted.

Hablemos de él y de usted. Aprendamos de su filo­sofía. Veamos de qué manera podemos aplicarla a nuestra vida.

¡Una sencilla filosofía se convirtió en una Magní­fica Obsesión!
Un pobre inmigrante escocés se convir­tió en el hombre más rico de Norteamérica. Su inspi­radora historia y su estimulante filosofía se hallan ex­puestas en la Autobiografía de Andrew Carnegie.

Desde muchacho, y durante toda su vida, Carnegie actuó movido por una sencilla filosofía básica: ¡Cual­quier cosa en la vida que valga la pena tener, merece que se trabaje por ella! Esta sencilla filosofía se convirtió en una Magnífica Obsesión.

Y antes de morir a la edad de ochenta y tres años, Carnegie había trabajado con diligencia durante mu­chos años, compartiendo inteligentemente sus grandes riquezas con sus conciudadanos y con las futuras ge­neraciones.

Mientras vivió, Carnegie logró ceder aproximada­mente quinientos mil dólares por medio de donaciones directas o fundaciones. Su entrega de millones de dóla­res para la creación de bibliotecas constituye un céle­bre ejemplo de la aplicación de su norma:

¡Cualquier cosa en la vida que valga la pena tener, merece que se trabaje por ella!

Y los libros de estas bibliotecas han sido y segui­rán siendo beneficiosos tan sólo para aquellas personas que se esfuerzan por adquirir los conocimientos, la comprensión y la sabiduría que encierran mediante su lectura y estudio.

En el año 1908, Napoleón Hill, que contaba enton­ces dieciocho años y trabajaba como reportero de una revista para pagarse los estudios, entrevistó al gran fabricante de acero, filósofo y filántropo. La primera entrevista duró tres horas. Y después, aquel gran hom­bre invitó al joven a su casa.

Durante tres días, Carnegie adoctrinó a Napoleón Hill en su filosofía. Al final, invitó al joven reportero a dedicar por lo menos veinte años de su vida al estu­dio y la investigación y a descubrir los sencillos prin­cipios fundamentales del éxito. Andrew Carnegie le dijo a Napoleón Hill que su mayor riqueza consistía no en el dinero sino en lo que él calificaba de... la filo­sofía de la realización americana. Encargó a Napoleón Hill la misión de ser su agente y de compartir dicha filosofía con el mundo.

Y, en este libro, Hill la está compartiendo con usted.

Mientras vivió, Andrew Carnegie ayudó a Napoleón Hill, proporcionándole cartas de presentación para los más grandes hombres y mujeres de su época. Le aconsejó. Compartió sus pensamientos con él. Le ayu- dó en todos los sentidos, menos en una cosa: el dine­ro. Porque decía: Cualquier cosa en la vida que valga la pena tener, merece que se trabaje por ella.
Él sabía que la aplicación de este factor de auto­motivación suscitaría la felicidad y la salud física, mental y espiritual así como la riqueza. Todo el mun­do puede aprender y aplicar los principios de Andrew Carnegie.

Es costumbre que un hombre comparta su riqueza tangible con sus seres queridos a lo largo de la vida o que lo haga en su testamento. Este mundo en que vivimos sería un mundo mejor si cada persona dejara como herencia a la posteridad la filosofía y los cono­cimientos que le reportaron felicidad, salud física, men­tal y moral así como riqueza... tal como hizo Andrew Carnegie.

Las obras de Napoleón Hill ponen a su disposición los principios mediante los cuales Carnegie adquirió su gran riqueza. Estos principios son tan aplicables a usted como lo fueron a él.

Clement W. Stone

Tipos de Inversiones

El tipo de inversión que usted decida hacer tiene que estar basado en las siguientes cuatro preguntas.

Primero, ¿cuáles son los objetivos de su inversión? Uno de sus objetivos debe ser ahorrar para su jubilación, pero poner todo su dinero para la jubilación debajo del colchón sería muy tonto. Aun si coloca ese dinero en una cuenta de ahorro, ganaría un poco de interés. Para un plan de jubilación a largo plazo, le conviene colocar su dinero donde éste pueda aumentar tanto como sea posible hasta que usted lo necesite. Sin embargo, imagínese que su objetivo es tener un fondo de emergencia para poder seguir pagando las cuentas por unos meses si se accidenta en el trabajo. En ese caso, usted no pondría ese dinero en bienes raíces, porque tal vez no pueda acceder a su dinero con suficiente rapidez. Las inversiones que el deben ajustarse al fin que quiera darle a su dinero.

Segundo ¿cuándo va a necesitar ese dinero? Si usted recién ha comenzado a trabajar y quiere ahorrar para su jubilación, poner dinero en rentas variables puede ser una buena manera de invertir para su fondo de jubilación. Pero imagínese que está ahorrando para el matrimonio de su hija. Ella acaba de cumplir veintiún años y tiene un novio serio, por lo que probablemente usted va a necesitar ese dinero en dos o tres años. Una inversión fija como un bono, que no le permitirá retirar ese dinero por otros cinco años, no sería adecuada. Tampoco funcionaría poner su dinero en acciones o en un terreno con la esperanza de que el mercado esté alto cuando usted necesite venderlos. En este caso, la mejor inversión podría ser la cuenta de mercado de dinero que pague más, o un depósito a plazo fijo en un banco que pague un interés específico y que venza (eso quiere decir que usted lo puede convertir en efectivo sin pagar multa) en un año o dos. Al elegir sus inversiones, siempre debe tener muy claro cuándo va necesitar el dinero que está invirtiendo.

Tercero, ¿qué tan cómodo se siente con estas inversiones? ¿Cuánto sabe sobre la inversión que quiere hacer? Muchos clientes me vienen a ver y me dicen, “no tengo ninguna inversión en acciones,” y sin embargo, en su plan de jubilación 401(k) (plan de retiro de los EE.UU.), tienen acciones de fondos de inversión. Cuando les digo, “algunos de sus fondos de inversión trabajan con diferentes acciones,” me miran completamente sorprendidos. También veo esta falta de claridad en clientes que vienen a yerme luego de consultar a otros asesores financieros. “El asesor de mi cuñado me dijo que pusiera mi dinero en futuros de oro,” me dicen. “Ahora me dice que he perdido 80 por ciento de mi inversión. ¿Cómo pudo haber pasado eso?”

Cuarto, ¿ qué riesgo está dispuesto a correr? Toda inversión implica un riesgo. Aun si usted guarda su dinero en el colchón, podría sufrir un incendio o un robo y perderlo todo. Si deposita su dinero en una cuenta de banco garantizada con una buena tasa de interés, el banco también podría cerrar. O las tasas de interés podrían cambiar: cuando la Reserva Federal bajó las tasas de interés once veces en el 2001, el interés que los bancos estaban ofreciendo en cuentas de renta variable bajó hasta un 2 por ciento, casi el mismo que una cuenta de ahorro común ¡y no mucho mejor que poner el dinero en el colchón! El valor de la inversión también puede cambiar dependiendo de las condiciones del mercado. La gente acostumbraba pensar que las acciones de las compañías de gas y electricidad eran una inversión muy segura, pero luego el mercado cambió y las acciones de estas compañías perdieron buena parte de su valor.

No importa cómo invierta su dinero, en efectivo, en inversiones fijas o de renta variable, siempre habrá cierto riesgo. En verdad, el mayor riesgo puede venir de no arriesgarse demasiado, porque de esa manera con seguridad su dinero va a continuar perdiendo valor simplemente a causa de la inflación. (La inflación es lo que sube el costo de la vida cada año. Significa que el dinero que usted ahorra para el futuro no comprará tanto cuando ese futuro llegue. Por ejemplo, $100 en el año 2004 compran mucho menos que lo que compraban en 1990. El riesgo es algo que tenemos que entender aceptar y aprender a manejar. Hasta podemos aprender a usar el riesgo para nuestro beneficio.

Por ejemplo, si usted tiene veinticinco años y está invirtiendo para su jubilación, puede correr un poco más de riesgo porque tiene más tiempo para recuperar cualquier pérdida que pueda sufrir. Pero la mejor manera de disminuir el “riesgo de correr riesgos” es colocar su dinero en diferentes inversiones; en otras palabras, diversificar.

Julie Stav

Pautas para la Educación Financiera

El precio de ser libre desde el punto de vista financiero requiere tiempo y dedicación para obtener la educación, la experiencia y el excedente de efectivo para invertir a esos niveles.

Usted sabe que es inteligente desde el punto de vista financiero o que se ha vuelto más sofisticado cuando puede distinguir las diferencias entre:

1. Deuda buena y deuda mala.

2. Pérdidas buenas y pérdidas malas.

3. Gastos buenos y gastos malos.


4. Pago de impuestos vs. incentivos fiscales.

5. Corporaciones para las cuales trabajar vs. corporaciones que poseer.

6. Cómo crear un negocio, cómo arreglar un negocio, cómo emitir acciones de un negocio para la venta al público.

7. Las ventajas y desventajas de las acciones, obligaciones, fondos de inversión, negocios, bienes raíces y productos de seguro, así como las diferentes estructuras legales y cuándo utilizar cada producto.

La mayoría de los inversionistas promedio sólo sabe de:

1. Deuda mala, por lo que tratan de liquidarla.

2. Pérdidas malas, por lo que piensan que perder dinero es malo.

3. Gastos malos, por lo que odian pagar cuentas.

4. Impuestos que pagar, por lo que dicen que los impuestos son injustos.

5. Seguridad en el empleo y trepar por la escalera corporativa, en vez de poseer la escalera.

6. Invertir “desde afuera” y comprar las acciones de una compañía en vez de vender las acciones de una compañía de la que son dueños.

7. Invertir sólo en fondos de inversión o seleccionar sólo acciones de las grandes compañías.

Robert Kiyosaki

Las cuatro áreas de la Inteligencia Financiera

El nivel de Inteligencia Financiera está compuesto, según Robert Kiyosaki (una de las principales autoridades mundiales en el tema) por el conocimiento de cuatro amplias áreas de experiencia.

Nº 1. Contabilidad. A esto Kiyosaki lo llama especialización en finanzas. Es una habilidad vital para quien desea construir un imperio. Cuanto más dinero tiene usted bajo su responsabilidad, más exactitud se requiere, o la casa comienza a tambalear. Este es el lado izquierdo del cerebro, o “los detalles”. Especialización en finanzas es la habilidad de leer y entender estados de cuentas. Esta habilidad le permite a usted identificar las fortalezas y debilidades de cualquier negocio.

Nº 2. Inversiones. A esta área Kiyosaki la llama la ciencia de ganar dinero. Esto involucra estrategias y fórmulas. Éste es el lado derecho del cerebro, o lado creativo.

Nº 3. Comprensión de los mercados. La ciencia de la oferta y la demanda. Existe la necesidad de conocer los aspectos “técnicos” del mercado, el cual es manejado por las emociones.

Nº 4. La ley. Por ejemplo, la utilización de una corporación con las habilidades técnicas de llevar la contabilidad, realizar inversiones y conocer los mercados, puede llevar a un crecimiento explosivo.

Amas del dinero

Las mujeres somos mejores inversionistas que los hombres y eso es un hecho científico y comprobado.

Quizá este artículo nos dé algo que pensar a mujeres y a hombres. A las primeras, la seguridad para considerarse aptas y empoderadas para asumir un papel más vocal en lo que a su dinero, o al dinero de su familia se refiere.

“Las mujeres somos mejores inversionistas”. No, esto no es un eslogan feminista ni un reto al establishment financiero en donde corre más testosterona que en un juego de futbol americano.

Las mujeres somos mejores inversionistas que los hombres y eso es un hecho científico y comprobado.

Una tesis que yo siempre he mantenido por evidencia empírica (o sea por lo que he visto en mi práctica profesional) ahora está confirmada. Jason Zweig, un columnista del Wall Street Journal, lo publica en su más reciente columna, a propósito del pasado día de las madres, que creo que vale mucho la pena comentar:

“¿Cómo sería diferente el mundo financiero si fuera gobernado por mujeres?"

Dos profesores de finanzas de la Universidad de California (en Davis y en Berkley) han dedicado sus estudios e investigaciones a tratar de contestar esta pregunta con resultados bastante interesantes.

Brad Barber y Terrence Odean han encontrado que los rendimientos de los portafolios de inversión administrados por mujeres superan en 1% anual a los manejados por hombres. Las mujeres hacen menos operaciones de compra-venta, tienen inversiones menos volátiles y riesgosas y mejores beneficios en el largo plazo.

En gran medida esto se debe a la actitud general de las mujeres ante la vida y en énfasis espacial que le ponen a la seguridad (usan más el cinturón de seguridad, van a chequeos médicos y no se pasan la luz roja) y porque tienden a ser menos sobreconfiadas por lo que manejan el dinero de mejor, más cauta y más informada manera. Además se preocupan más por pensar en el largo plazo, son más proclives a pedir ayuda cuando no entienden algo y a preocuparse por los riesgos y tratar de prevenirlos.

Ahora, la razón por la que las mujeres manejan menos dinero (más allá del gasto diario de los hogares, que es tradicionalmente una labor de faldas) es porque social e históricamente se ha asumido que “los que deben encargarse de administrar los ahorros e inversiones de la casa” son los hombres que “entienden mejor de esas cosas”.

Ideas (anacrónicas) que, aun con la creciente participación de las mujeres en el mercado de trabajo, han probado ser difíciles de cambiar y adecuar a la realidad.

Quizá este artículo nos dé algo que pensar a mujeres y a hombres. A las primeras, la seguridad para considerarse aptas y empoderadas para asumir un papel más vocal en lo que a su dinero, o al dinero de su familia se refiere. Y a los segundos, el hecho de que un plan de finanzas personales que cuente con la injerencia y participación de las mujeres interesadas (sea la esposa, la hija…) puede pintar un futuro mucho más rosa.

A propósito de mujeres y dinero…

Gran coincidencia que este estudio empiece a cobrar relevancia justo cuando mi nuevo libro "Cabrona y millonaria" sale al mercado. Una guía divertida, útil y diferente de finanzas personales para las mujeres, que es a la vez chistoso y muy informativo. ¿El título suena un poco innecesario? ¿Acaso no se habría podido llamar "Educada y millonaria"? En lo más mínimo. Para hacerse rica en el mundo de hoy, hay que ser indudablemente Cabronas, entendiendo por este adjetivo a una mujer asertiva, que sabe lo que quiere y que lucha por conseguirlo. Armas indispensables para triunfar en el mundo financiero de hoy.

Es un libro muy importante y necesario para las mujeres (y para los machos que se atrevan a leerlo, también).

Adina Chelminsky

Los valores femeninos en la empresa y la economía

En todas las áreas de trabajo, la gente pone sus expectativas en un cambio también sin precedentes. Tanto hombres como mujeres están pidiendo condiciones de trabajo que alimenten el espíritu humano. También se están despertando a la realidad de que hay que vivir más que trabajar. Algunos estudios recientes indican que los tradicionales objetivos –dinero, estatus y promoción- no son ya los que más motiva a los jóvenes. Calidad de vida, una mejor sensación de equilibrio entre el trabajo, la familia, los amigos y la contribución a la sociedad, están tomando la delantera. Lo que significa que...

‘Las empresas rígidamente adheridas al Modelo Dominador, en las que el trabajo está antes que todo, también pierden la mejor gente que se va a empresas que están adoptando ‘valores femeninos’.

Lynda Helgesen entrevistó a cuatro mujeres ejecutivas muy exitosas y contrastó su modalidad de trabajo con la de los hombres entrenados tradicionalmente. Las mujeres se portaban de acuerdo con las características ‘femeninas’ descriptas más arriba. Por ejemplo, Anita Roddick, fundadora de The Body Shop (una cadena internacional de negocios de venta de productos de cosmética natural) dice que ella maneja su compañía de acuerdo con ‘principios’ femeninos. ¿Qué son esos principios?

‘Afecto, tomar decisiones intuitivas, no aferrarse a las jerarquías, o a las ideas escolares y aburridas de conducción de empresas; tener sentido del trabajo como parte de la vida, no separado de ella. Tener la tarea donde está el amor; ser responsable del mundo del que uno usa las ganancias; reconocer que los objetivos sólo llegan hasta un límite’.

Como un reflejo del compromiso de Roddick con sus ‘objetivos principales’ expandidos, busca a todas sus empleadas entre personas que estén involucradas con trabajos voluntarios en la comunidad, EN BANCOS DE TIEMPO.

Ella ve los negocios primariamente como una manera de ayudar al mundo... no solamente como una forma de volverse rico. Usted estará pensando que esto va bien solamente si uno es el propietario de la compañía.

Pero, ¿qué pasa si uno trabaja en una gran corporación? Nancy Badores, directora ejecutiva del Centro de Desarrollo Ejecutivo de la Ford Motor Company, es la encargada de entrenar a los dos mil responsables de conducción de la compañía a lo largo y lo ancho del mundo, en valores de calidad y satisfacción al cliente, valores acreditados después de la vuelta de la compañía Ford en los años 80. Bajo la dirección de Badores, la compañía ha dado un vuelco, desde una jerarquía rígida organizada alrededor del principio de competencia a un acercamiento en equipo centrado en la excelencia.

El valor de las mujeres

La periodista Sally Helgesen escribió un libro esclarecedor titulado "LA VENTAJA FEMENINA: EL NUEVO LIDERAZGO DE LAS MUJERES".

Uno de sus entrevistadores, Tom Peters, dijo: ‘Los hombres que deseen conservar su empleo, ¡cuidado!’. ‘¡Las mujeres que actúan en su trabajo como si fueran hombres también deben cuidarse!’.

Para comprender por qué las mujeres proporcionan lo que el nuevo mundo de los negocios necesita, primero tenemos que analizar el idealizado estilo de vida de las mujeres tradicionales.

Hablando en líneas generales:

· Como niña, sus juegos eran verbales, fluidos, basados en la cooperación y en respetar los turnos.

· Como adulta, era la cuidadora del corazón y el hogar; la competencia estaba relativamente ausente de sus tareas cotidianas.

· Estaba encargada de crear un ámbito educado y de enseñar a los hijos a compartir, cuidar y cooperar.

· Mediaba en los conflictos entre los de su familia, en la esperanza de crear soluciones armoniosas.

· Estaba en el centro de la actividad de la casa, a diferencia de su marido trabajador.

· A causa de la naturaleza de su entorno hogareño y de las demandas de la maternidad, aprendía a ser mucho más flexible y a no centrarse en metas específicas.

· En la misma línea, necesitaba tener muchos roles para conducir las numerosas tareas que se producían en el entorno hogareño, más que ser experta en algo concreto.

· A menudo actuaba intuitivamente, confiando en su propia inspiración en vez de hacerlo en relación con lo que parecía lógico.

· No solamente miraba lo que ocurría en el hogar sino también en la comunidad en general.

· Estaba rodeada de material de lectura y tenía intereses generales en la vida...

Hasta hace poco, todas estas características estaban consideradas poco adecuadas para los negocios.

¡Dios me perdone si siendo hombre o mujer, uno podría haber sido acusado de actuar SIMPLEMENTE COMO UNA MUJER!

¡Esto no era un elogio!

Echemos ahora un vistazo a por qué ese ‘Dios no lo permita’ y sus características se han convertido en deseables en los lugares de trabajo.

· Primero, porque muchos negocios se han convertido en algo tan enorme que las tradicionales jerarquías –con el jefe a la cabeza, solo- no funcionan más. En vez de eso, la ‘red’, que ubica al jefe en el centro de la actividad, es un modelo mucho más efectivo para acceder a la información y para permitir la conexión con un número mayor de gente.

· A causa de la explosión en el campo de la información, se necesita cooperar y compartir para prevenir grandes ocasiones de caer por las grietas de un mundo en cambio acelerado.

· La necesidad de flexibilidad, en vez de un centro emanador, es evidente también en un mundo donde los cambios se dan a una velocidad sin precedentes. Durante la noche se producen cambios y hay que estar preparados para actuar rápidamente.

· Más que ser encerradas en los límites de sus roles y de los logros individuales, las personas necesitan cumplir distintos papeles y expandir sus puntos de vista.

· El mundo está cambiando hacia el entorno, que, por definición, pide una serie de ‘objetivos’ que recuperen los valores del corazón.

Susan Jeffers ('Aunque tenga miedo, hágalo igual')

9/17/2009

Economía para niños

El mejor momento para enseñar a un niño en qué consiste el capitalismo es cuando descubre que puede ganar un dinero extra a base de hacerse útil a los demás. Después de darles la paga a sus hijos, les puede enseñar también la forma de entrar en el reino de la libre empresa.

Por ejemplo, los niños deberían tener dos bicicletas, una para andar ellos y otra para alquilaría. De esta manera podrían comenzar a entender el mundo del comercio. Realmente, no es preciso mucho pa-a hacer negocios; todos los negocios no tienen por qué ser de un millón de dólares. Y lo interesante es que el niño pueda aprender los principios básicos de los negocios, como para dirigir la Chrysler, mediante un pequeño y rentable negocio de alquiler de bicicletas.

¿Desea otra idea? Enséñele a su hijo cómo puede comprar una botella de champú por dos dólares y venderla por tres en la misma vecindad.

Eso es capitalismo en acción, beneficios, productos y servicios, puestos a disposición del mercado. Este es el material con el que se han amasado las grandes fortunas.

Enséñele también las ventajas de ser niño. Cuéntele cómo algunas personas le comprarán a él. precisamente por el hecho de ser un niño...

Johnny sale de casa y unas calles más abajo llama a la puerta de Mrs. Jones. Sale Nlrs. Jones, y lohnny le dice: «Mrs. Jones, tengo una botella del mejor champú del mundo. Mi madre utiliza esta marca, y conozco a muchas personas que no emplearían ninguna otra. Usted debería comprarme alguna. Sólo cuesta tres dólares, y como soy su vecino le cuidaré el jardín. Y además, no soy más que un niño.»

¿No es sencillo? Este es un pequeño ejemplo del comercio en acción, del capitalismo de base.
Mrs. Jones le contesta: «Johnny, aprecio mucho tu visita. Y creo que el producto es bueno, pero para serte sincera, ya tengo bastante champú en casa.»

«Déjeme entrar para comprobarlo»,
le replica Johnny metiéndose en la casa. (Los niños saben como vencer las objeciones. No se paran en formalidades).

Mrs. Jones, sabiendo que todas sus objeciones van a resultar inútiles, tiene que conformarse: «Bueno, me haré tu cliente.»

Johnny corre a casa lleno de alegría y exclama: «Tengo tres dólares para gastar.»

«Si te gastas los tres dólares no podrás hacer más negocios», le advierte usted.

«¡Oh!», se queja Johnny un poco desilusionado, «ya entiendo lo que me quieres decir.»

Entonces, usted continúa explicándole: «Primero, debes reservar dos dólares para comprar otra botella de champú. No debes gastar el capital. Debes reservar tu capital con el máximo cuidado. ¿Qué pensarías de un agricultor que se come el maíz destinado para semilla? Que el agricultor es tonto, ¿no es verdad? Porque el capital. la simiente del dinero, debe ser guardado a todo trance. El capital es como la semilla la única esperanza de obtener una nueva cosecha.»
Johnny no puede discutir con usted, y después de reflexionar un rato dice: «De acuerdo; dejaré aparte estos dos dólares para continuar el negocio y sacar un dólar de ganancia. Pero, me puedo gastar el dólar ganado, ¿no es verdad?»

Ahora es la oportunidad de mostrar a Johnny la diferencia entre llegar a ser rico seguir siendo pobre. Explíquele: «Si gastas todas tus ganancias. terminarás pobre y desgraciado.»

Johnny no lo entenderá. De manera que llévele al bardo más pobre de la ciudad y pregúntele:

«¿Quieres vivir de esta manera»

«¡NO!».

-Muy bien entonces, no puedes gastar el dólar entero.»

«¿Qué tengo que hacer con él?»

«Primero, debes pagar tus impuestos.»
Para los niños esto es muy fácil. Cada vez que gastan pagan un impuesto, a no ser que comiencen a hacer dinero en cantidades serias, en cuyo caso deberá explicarle lo relacionado con los impuestos federales. ¿Recuerda? La gallina y los huevos.

A continuación recuérdele a Johnny la necesidad de hacer caridad. Johnny no lo ha olvidado y dice: «Aquí tienes diez centavos para los necesitados Ahora, ¿puedo gastarme el resto?»

«No, no», debes contestarle, «si lo gastas todo, terminarás arruinado igualmente, aunque un poco menos infeliz.»

«Bueno, ¿entonces qué?», Johnny se está impacientando.

«Necesitas guardar otros diez centavos para aumentar tu capital. Si guardas diez centavos, por cada dólar de beneficio, en algún momento tendrás dinero suficiente para comprar dos botellas en lugar de una.»

«¡Ah! ¡Claro!» Johnny está empezando a comprender. «Si puedo comprar dos botellas en vez de una, me ahorraría un viaje y podría vender más botellas.»

¡Qué inteligente!

Seguidamente debe explicarle que algunas empresas le cobrarán menos por cada botella al comprar dos. Si vende la botella a dos dólares, es posible que por dos botellas cobren sólo tres dólares y ochenta centavos. Johnny se siente entusiasmado. «Estupendo!», exclama con alegría, «así cuando las venda, ganaré más.»

Y es cierto. Todo el mundo se beneficia con el incremento del capital. La empresa consigue vender dos botellas a la vez. Johnny se ahorra un viaje, y la botella le cuesta menos, de manera que puede ahorrar más, o utilizar parte en buscar un incentivo para que Mrs. Jones compre dos botellas en vez de una.

Ahora Johnny dice: «Bueno, lo que queda ya es beneficio neto. ¿Puedo gastarme el resto?»

«No, todavía vamos hacer una cosa más. Vamos a alquilar tu dinero en un banco. »

«¿Cómo se hace eso?»


Entonces, le explica: «Del total de tus beneficios, debes coger diez centavos e ingresarlos en una institución de crédito, como por ejemplo, un banco. Te pagarán una cantidad por dejarles el dinero. Ellos lo denominan interés.»

«¿Por qué va a querer el banco pagarme un interés por mi dinero?»

«Porque algunos proyectos, como la construcción de grandes edificios o empresas, requieren más capital del que pueden tener los individuos aislados. Por eso tenemos un sistema para invertir nuestro dinero en un banco, así el banco tiene dinero suficiente lo presta para realizar grandes proyectos. Con esto se facilita la creación de más empleo y es beneficioso para todos. Mientras tanto, el banco te pagará intereses por el tiempo que tengas depositado tu dinero.»

«¿Qué interés pagan a los niños?»

«Lo mismo que pagan a los adultos.»


A Johnny e costó un buen rato creérselo. «¿Quieres decir que me pagarán el mismo interés que a una persona mayor, a pesar de ser un niño?», preguntó luego con incredulidad.

«Efectivamente. Tu dinero puede crecer con la misma rapidez que el de los demás.»

«¿Y puedo retirar mi dinero cuando quiera?»


«Naturalmente, y siempre sacarás más de lo que ingresaste.»

«Bueno, me parece estupendo; y ahora, ¿puedo gastar lo que me queda?»

«Sí, Johnny, vamos a dar un paseo y comernos un helado de fresa.»

Apostaría a que usted ya conocía todo esto. Pero cuando yo me encontré con Mr. Shoaff a la edad de veinticinco años, era tan ignorante como Johnny. Me pregunto a cuántos adultos se les niega la oportunidad de aprender por si mismos a elaborar un plan para hacerse ricos.

Si tiene hijos, preocúpese por enseñarles en qué consiste un plan para enriquecerse. Muéstreles cómo, si empiezan a usar la fórmula 70/30 desde jóvenes, llegarán a ser independientes financieramente a la edad de cuarenta años. En ese momento, podrán dedicar el resto de su vida a hacer lo que más les apetezca.

Permítame que le dé la definición de «rico» y «pobre». La gente pobre gasta su dinero y ahorra lo que le queda. El hombre rico ahorra su dinero y gasta el resto. Es la misma cantidad de dinero, pero con una filosofía diferente de la vida.

Hace veinte años, dos personas ganaban por igual mil dólares al año y tuvieron siempre idénticos aumentos de sueldo. Uno de ellos, gastaba el dinero y ahorraba lo que le quedaba; el otro ahorraba primero y luego gastaba el resto. Si conociera a esas personas, a uno de ellos lo llamaría pobre y al otro rico.

Pero además, el ahorro, como cualquier otra forma de disciplina, tiene un efecto más profundo. Al terminar el día, la semana o el mes, apenas si se perciben los resultados. Pero cuando han transcurrido cinco años, las diferencias son ya muy grandes y al finalizar los diez años, esas diferencias son ya dramáticas.

Hay una gran lección que todos debemos aprender de uno de los más pequeños miembros del reino animal. Se le llama la «filosofía de la hormiga». Ya sabe lo que son las hormigas. Existe una frase en la Biblia que nos aconseja a todos, en especial a los perezosos, a analizar la vida de las hormigas. Estas tienen dos particularidades.

En primer lugar, una hormiga nunca abandona. Si sc dirige a un lugar determinado y su le pone un obstáculo, la hormiga intentará pasarlo escalándolo por encima, o excavando por abajo, o desviándose lateralmente. Si se le quita el obstáculo, la hormiga seguirá rápidamente. Y si de nuevo le pones otro obstáculo en su camino, la hormiga buscará la salida por arriba, por abajo. o por los lados. ¿Cuánto tiempo seguirá intentándolo’? hasta la muerte. Una hormiga nunca abandonará.

¡Qué gran lección!
¿Cuál es la segunda par particularidad de las hormigas? ¿Adivina lo que las hormigas están planeando y preparando durante todo el verano? Correcto... preparan el invierno. ¿Y cuánto recogen en el verano para pertrecharse de cara al invierno? «Todo» lo que pueden. ¡Qué inteligentes!


¿Recuerda la fábula de la cigarra? Se reía de la hormiga que pasaba todo el verano almacenando granos, mientras ella cantaba y saltaba entre la abundante hierba sin preocuparse por el futuro. Cuando el crudo invierno hizo su aparición, la pobre cigarra pasó mucha hambre y se murió sin nada que llevarse a la boca, mientras la hormiguita vivía en la abundancia.

Rico o pobre la diferencia no proviene de cuánto se gana, sino de cómo se usa lo que se ha ganado. Y la elección, le corresponde a usted.

Jim Rohm

Por qué es necesario tener una segunda profesión

Cuando hablo con adultos que desean ganar más dinero, recomiendo siempre lo mismo. Les sugiero que tengan en cuenta la perspectiva de su vida a largo plazo. En lugar de simplemente trabajar por el dinero y la seguridad, los cuales admito que son importantes, yo recomiendo buscar un segundo trabajo que les enseñe otra aptitud. A menudo, recomiendo asociarse a una compañía de network marketing, también llamado marketing multinivel, para desarrollar aptitudes de venta. Algunas de estas compañías tienen excelentes sistemas de formación y entrenamiento que ayudan a las personas a superar su miedo al fracaso y al rechazo, que es la razón principal por la cual la gente no es exitosa. La educación es más valiosa que el dinero, a largo plazo.

Cuando doy esta sugerencia, escucho a menudo “Oh, es demasiado complicado”, o “sólo quiero hacer aquello que me interesa”.

Ante la declaración de “Oh, es demasiado complicado”, yo pregunto “¿Entonces continuarías trabajando toda tu vida entregando el 50 por ciento de tus ingresos al gobierno?” Y ante la otra, “sólo quiero hacer aquello queme interesa”, yo digo, “a mí no me interesa ir al gimnasio, pero voy porque quiero sentirme mejor y vivir más”.

Desafortunadamente, hay cierto grado de verdad en la antigua afirmación “no puedes enseñar nuevos trucos a un perro viejo”. A menos que la persona esté acostumbrada a los cambios, es difícil cambiar.

Pero para aquellos de ustedes que pudieran estar listos para saltar del otro lado cuando se trata de trabajar para aprender algo nuevo, les ofrezco estas palabras de aliento: la vida es muy parecida a ir al gimnasio. La parte más dolorosa es tomar la decisión de empezar. Una vez pasado ese momento, se hace fácil. Ha habido muchos días en los que he sentido pavor de ir, pero una vez que estoy allí en movimiento, resulta placentero. Cuando termina el ejercicio, siempre estoy contento de haberme obligado a ir.

Si usted no desea trabajar para aprender algo nuevo y, en lugar de eso, insiste en convertirse en un alto especialista dentro de su campo, asegúrese de que la compañía para la cual trabaja esté adherida a un sindicato. Las asociaciones gremiales están diseñadas para proteger a los especialistas.

Mi padre instruido, luego de perder la gracia del gobernador, se convirtió en la cabeza de la unión de maestros de Hawai. Me dijo que había sido el trabajo más duro que haya tenido alguna vez. Mi padre rico, por otro lado, pasó su vida haciendo todo lo posible para evitar que sus compañías se agremiaran. Y tuvo éxito. Aunque los sindicatos anduvieron cerca, papá rico siempre pudo ahuyentarlos.

Personalmente, no me pongo de ninguno de los dos lados, porque veo las necesidades y los beneficios de ambas posiciones. Si usted hace lo que recomiendan en la facultad, o sea, especializarse mucho en su campo, a continuación busque la protección de una organización gremial.

Por ejemplo, si yo hubiera continuado con mi carrera de piloto, hubiera buscado una empresa cuyos pilotos estuvieran agremiados en una organización fuerte. ¿Por qué? Porque mi vida hubiera estado dedicada a aprender una habilidad que sería valorada en una sola industria. Si me echaran fuera de allí, las aptitudes de mi vida no serían tan valiosas para otras industrias. A un piloto que ya fuera comandante -con 100.000 horas de vuelo intenso en una compañía aérea de primera línea, ganando US$ 150.000 por año- le costaría bastante tratar de encontrar un empleo en una escuela de enseñanza con el equivalente de ese sueldo tan alto. Las habilidades no necesariamente se transmiten de una industria a otra, porque las aptitudes por las que les pagan a los pilotos en la industria aeronáutica, no son tan importantes en, digamos, el sistema educativo.

Lo mismo es válido inclusive para los doctores hoy en día. Con todos los cambios en la medicina, muchos médicos especialistas, están necesitando amoldarse a las normas de organizaciones del área. Los maestros y profesores definitivamente necesitan estar asociados a un sindicato. Hoy en los Estados Unidos, la asociación de maestros es, de todas, la más grande y la más fuerte económicamente. La Asociación Nacional de Educación tiene una tremenda influencia política. Los maestros necesitan la protección de su sindicato porque sus habilidades tienen limitado valor para una industria fuera de la educación. De manera que la regla del pulgar es “muy especializado, entonces agremiado”. Es lo más inteligente para hacer.

El mundo está lleno de gente talentosa y pobre. Demasiado a menudo, son pobres o luchan financieramente o ganan menos de lo que serían capaces, no por lo que saben sino por lo que no saben.

Papá pobre deseaba que yo me especializara. Esa era su visión de como lograr un mejor ingreso. Aún luego de que el gobierno de Hawai le dijera que no podía trabajar más en la gobernación del estado, mi padre instruido continuó animándome a que me especializara. El tomó la causa del sindicato de maestros, haciendo campaña para fomenta mayor protección y beneficios para estos profesionales altamente especializados e instruidos. A menudo discutíamos, pero sé que él nunca estuvo de acuerdo con que la sobre-especialización es lo que causa la necesidad de protección por parte de un sindicato. Nunca entendió qué cuanto más especializado sea usted, más atrapado estará y más dependiente será de esa especialización.

Robert Kiyosaki

9/09/2009

Kim Kiyosaki: "Las mujeres son mejores administradoras que los hombres"

Desde hace 24 años está casada con Robert Kiyosaki, autor del best seller "Padre rico, padre pobre".

Con su propio libro, "Mujer millonaria", la empresaria devela las claves para que las mujeres y el dinero tengan, finalmente, una relación exitosa.

Todo sonrisas. La blonda Kim Kiyosaki (52) aparece en el hotel lista para la entrevista. Impecablemente vestida y maquillada, la mujer del gurú financiero Robert Kiyosaki saluda y comenta: “Quizá pueda aprender más español, hoy es mi meta...”.

Su charla está regada de palabras como ‘metas’, ‘valores’ y ‘mercados’. Le cabe a la perfección el dicho: ‘detrás de un hombre exitoso hay una gran mujer’.

Sin apoyo académico específico y basada en el gran éxito del libro debut de Robert –"Padre rico, padre pobre"– la pareja creó un imperio de la nada: The Rich Dad Company, que hoy cuenta con decenas de títulos, seminarios financieros motivacionales y hasta un sistema de coaching online.

“Cuando empezamos, Robert daba charlas sobre la filosofía del Padre Rico y yo me dedicaba a hablarles a las mujeres. Y no importaba si estaba en Buenos Aires, Singapur o Sudáfrica, ellas se me acercaban con los mismos problemas y preguntas”, recuerda Kim. Entonces escribió "Mujer millonaria, guía financiera para la mujer"... ¡Porque odio que me digan qué hacer!" (Edit. Aguilar), un libro basado en anécdotas personales para que las mujeres se abran camino en el difícil mundo de las finanzas.

¿Por qué te enfocás en las mujeres?
Nuestros problemas son diferentes. Cuanto más envejecemos, más enfrentamos lo que llamo ‘un llamado de atención’ –un divorcio, la muerte de un cónyuge, una enfermedad– y el clásico ¿ahora qué hago? Para muchas, es la primera vez que enfrentan el tema monetario. Sé que solemos sacar nuestros talentos a relucir en situaciones de emergencia, pero no quise que llegaran a ese extremo. Escucho: ‘Soy taaan tonta con los números’, ¡lo hacen sonar como si estuvieran orgullosas! Tienden a creer que es un mundo de hombres, cuando no es así. Lo que pasa es que muchas no tuvieron educación como para saber sumergirse de lleno en él.

Muhammad Yunus –precursor de los microcréditos a los pobres– dice que prefiere prestarnos dinero a nosotras... ¡Coincido con él! Las estadísticas muestran que la devolución es de 99%, muy alta, las mujeres son grandes administradoras. Crear sus negocios –aún si son pequeños– les permite tener el control. A mí me pasó. Pero yo siempre tuve mi objetivo claro: Robert y yo decíamos que nuestra única meta era ser libres financieramente. Y, cuando lo logramos –tenía 37 años– no es que teníamos millones de dólares, sólo el dinero de nuestras entradas –unos diez mil dólares–, que no era mucho pero era más que nuestros gastos –tres mil dólares–. Fue la primera vez que pude preguntarme qué era lo que quería hacer de mi vida. Porque hasta ese momento vivía para pagar facturas, sobrevivía.

¿Cómo se logra eso?
Invirtiendo. Por mucho tiempo nuestros amigos tenían casas grandes, autos lindos, mientras nosotros nos quedábamos en casita, con nuestro auto viejo y, en vez de gastar el dinero, lo invertíamos.
Hoy tenemos la gran casa y el auto lindo pero se paga con el dinero de nuestros activos. No todo es cobrar el sueldo-consumir. La gente gasta todo el dinero que gana, lo que yo hago es invertir primero y luego los beneficios de mis inversiones me permiten consumir. Las ganancias me generan adrenalina. Odio perder, he perdido dinero en el pasado y ¡odio perder dinero! Amo ganarlo y el truco es dar pequeños pasos. Tomá un papel y anotá cuánto dinero tenés. Especialmente si estás casada, tenés que saber dónde está para que no te tomen por sorpresa si algo sale mal. Aprendé a usarlo. Y por último, hacé que tu dinero crezca. ¡Invertí! Dar estos pequeños pasos te dará alas a la larga y confianza para pasar al próximo nivel. Las mujeres aprenden mucho de otras mujeres, nos aconsejamos. No tenemos miedo de preguntar. Aquí se pueden sumar a clubes llamados Cash Flow donde se puede practicar y aprender de errores con dinero ficticio, y eso ayuda a que amplíen su educación. Y, si es con amigas, ¡mejor! A veces te sentís frustrada y necesitás que haya alguien que te entienda.

Un matrimonio argentino acaba de ganar un premio de 24 millones de pesos en un juego de azar, ¿cuál sería la mejor manera de invertirlo?
La gente suele gastarse todo: compran cosas y terminan generando deudas. Gastaría un 20% en pasarla bien. Pero luego pondría el resto a un lado y me ocuparía de educarme (leer, informarme online, inscribirme en seminarios). Hay dos cosas en las que vos podés invertir: en tiempo y en dinero. Hasta no tener la educación financiera, nunca invertiría dinero sino tiempo en educación. Después sí, arrancaría con una pequeña inversión.

MAS QUE UNA CARA BONITA
“¡Acá estás!, te estaba buscando”, exclama Robert Kiyosaki. El gurú del dinero –nacido en Hawaii, de origen japonés– se acerca a la mesa trajeado, impecable y cruza un par de frases como su mujer. Se muestra feliz al ver que esta vez Kim sea el centro de atención.

“La gente se queda mirándome, esperan una japonesa y ven los ojos claros, el cabello rubio y se sorprenden...”, explica ella entre risas.

La empresaria cuenta que esta es su primera visita al país y que aprovechó para comprar vino Malbec y varios libros. Confiesa que su empresa –The Rich Dad Company– es como “su hijo” ya que “con Robert no somos padres por elección” y confiesa que tuvo tiempos difíciles:

“Estuvimos en bancarrota. Hubo épocas en las que teníamos dos dólares para todo un fin de semana y vivíamos a quesadillas en la calle”. Hoy, se ve segura. “El miedo te puede ayudar pero también paralizar. Yo cometí un gran error en una de mis inversiones, dejé que el miedo me detuviera, y pasar por eso hizo que mi miedo desapareciera. Hoy, creo que el temor más grande es a lo desconocido y que la mejor manera de superarlo es con educación”.

¿Cómo te llevás con tus gastos? ¿Usás tarjetas de crédito?
¡Todo el tiempo! La gente dice ‘¡cortá tus tarjetas!’ y no. El problema no son las tarjetas sino la persona que las usa. El dinero tiene mala fama. Hay una frase del filósofo James Allen que dice que ‘Las circunstancias no hacen al hombre, las circunstancias revelan al hombre’. Y, si reemplazás ‘circunstancias’ por ‘dinero’... es así: si sos una persona codiciosa, más dinero te hará más codicioso. Si sos generosa, te hará más generosa. Depende de la persona y también de cómo hacés tu dinero. Si lo hacés haciendo un buen trabajo, eso define quién sos.

¿Qué cosas te vuelven loca al ver la relación mujeres-dinero?
Cuando pretenden ser estúpidas. Una mujer que se casa por dinero y quienes dicen ‘no necesito saber eso’. Fijate, muchas mujeres están en matrimonios infelices porque él es quien provee el dinero y ella tiene miedo de dejarlo por temor a no poder hacerse cargo de sí misma. Es aterrador. Pero es tiempo de que las mujeres tomemos responsabilidad por nuestras vidas y que dejemos de pretender que no sabemos cómo hacerlo.

¿Que alguien se hará cargo de nosotras por el resto de nuestras vidas? (se ríe a carcajadas). Todo eso me frustra. Cada uno vive absolutamente por su cuenta. Yo me retiré a los 37 años. Tengo un seguro social sí, pero no creo que esté ahí cuando cumpla los 65. El Gobierno está tan quebrado que no podés contar con eso, además me gusta tener el control y saber que mis finanzas estarán allí cuando las necesite. Por eso aliento a las mujeres a preocuparse, porque ¿alguien hubiera pensado que General Motors caería?

Sin embargo, Barack Obama dijo que la crisis está empezando a remontar... (se ríe)

Me gusta Obama, creo que es un gran hombre, pero no estoy de acuerdo. Creo que la crisis estará por unos tres o cuatro años más, pero lo bueno es que la gente se dará cuenta de que no puede depender 100% del Gobierno ni de las compañías que te emplean. También que en las inversiones todo estaba sobrevaluado y fuera de control. Esta crisis hará que la gente vuelva a los fundamentos.

Paula Ikeda (Fuente: www.parati.com.ar)