MUJERES INVERSORAS

La inteligencia resuelve problemas y produce dinero: Robert Kiyosaki

2010-03-25T13:30:00.000-03:00

"La inteligencia resuelve problemas y produce dinero; el dinero sin inteligencia financiera es dinero que pronto se pierde.”

Con esta sentencia, Robert T. Kiyosaki nos descubre un panorama excepcional para hacer que el dinero trabaje para nosotros y cómo lograr el anhelado crecimiento financiero.

Padre rico, padre pobre cuenta la propia experiencia de Robert T. Kiyosaki cuando descubrió en la niñez la tenacidad al servicio de la inteligencia y la forma calculadora y firme en que se deben tomar las decisiones. Gracias a los consejos de su padre real, el superintendente de educación de Hawai, el padre pobre, y el ejemplo de su padre rico —en realidad padre de su mejor amigo de la infancia—, hombre de negocios sagaz, de perspectivas amplias y agudeza financiera a toda prueba, Kiyosaki pudo elegir el éxito y el crecimiento económico y rechazó la realización profesional incierta, la prosperidad convencional llena de ataduras.

La obra está estructurada en seis lecciones básicas sobre el dinero, extraídas de la sabiduría del padre rico; en ellas se revela lo siguiente: el rico no trabaja por dinero, el dinero trabaja intensamente para él; es indispensable aprender alfabetización financiera, luchar por la consolidación de nuestros propios negocios; se explica la historia de los impuestos y el poder de las corporaciones; la destreza de los ricos para multiplicar el dinero: ¡inventarlo!; la importancia de trabajar para dominar y producir.

El autor expone a su vez las razones por las que las personas no logran ser financieramente competentes para gozar la vida que siempre han soñado, éstas son: el miedo, el cinismo, la pereza, los malos hábitos y la arrogancia.

Padre rico, padre pobre ha cautivado a millones de personas con sus fórmulas originales y asombrosas para hacer que nuestro dinero se multiplique en forma extraordinaria. Las lecciones de Kiyosaki sin duda cambiarán nuestra visión de los negocios y las inversiones, y harán que únicamente nosotros determinemos el destino de nuestro dinero.

ROBERT T. KIYOSAKI proviene de una familia de educadores. Al culminar su carrera universitaria, se unió al cuerpo de infantería de Marina y fue a Vietnam como oficial y piloto de helicópteros de guerra. A su regreso inició su carrera de negocios.

En 1977 fundó su primera compañía que trajo al mercado la primera billetera de nylon con velcro para surfistas, producto que alcanzó un éxito mundial impresionante. En 1985 fue cofundador de una compañía internacional de educación, que opera en siete países, acerca de negocios e inversiones, y brinda asesoría a miles de graduados.

Retirado a los 47 años de edad, joven y millonario, Robert T. Kiyosaki realiza actualmente inversiones en el mundo inmobiliario y ofrece conferencias a banqueros, inversionistas y hombres de negocios

Una cuenta de ahorros para "la vida real"

2010-03-25T13:18:00.000-03:00

Todos conocemos el valor de ahorrar para su futuro. Pero usted necesita también una cuenta de ahorros “para la vida real”.

¿Qué es eso? La vida real está hecha de situaciones sorpresivas: se daña el auto, gotea el techo, tiene un problema con la tubería, su hijo se rompe un brazo—sólo para mencionar unas cuantas cosas.

El elemento sorpresa tiene que ver con la naturaleza y el momento en que suceden los eventos, no con el hecho de que sucedan. Es altamente predecible que después de un tiempo todos los hogares enfrentarán gastos importantes para situaciones de este tipo. Por lo tanto tiene sentido planificar para enfrentarlas. Para esto es la cuenta de ahorros para la vida real. Le ayudará a cubrir cuentas inesperadas sin ponerlo bajo tensión emocional severa.
La alternativa sería esperar hasta que los eventos sorpresivos ocurran y entonces pensar en un plan para enfrentarlos. Eso significaría entrar en deudas con la tarjeta de crédito o alguna otra manera de obtener crédito en términos altamente desfavorables.

Luego tiene que ver cómo va a solventar los intereses y eventualmente pagar la deuda.

Todo esto genera ansiedad que a su vez le moverá a tomar decisiones financieras poco sabias.
¿Cuánto podría usted apartar regularmente para enfrentar tales eventos? Una forma sería calcular los gastos que realizó en los varios eventos sorpresivos el año pasado, dividir eso para doce y empezar a depositar esa cantidad mensual en su cuenta de ahorros para la vida real. Podría incluso poner un poco más en la cuenta para la eventualidad de tener que enfrentar gastos futuros más elevados en esta área.

Después de todo, si usted paga más en esta cuenta, está construyendo un pequeño colchón. Si los fondos de esta cuenta siguen creciendo, puede utilizar una parte para otros propósitos, como asignarlos a su programa ahorro para su jubilación. El punto clave es considerar esos pagos mensuales a su cuenta para la vida real como algo obligatorio y no como un elemento optativo de su presupuesto. Por lo tanto debe ser tratado igual que el pago de la hipoteca, la cuenta de la electricidad y otros pagos regulares.

Una cuenta para la vida real le permite a usted comprar un poco de paz mental en lugar de preocuparse por los golpes financieros de la vida. Con una cuenta como ésta, usted podrá enfrentar confiadamente los gastos, que aunque impredecibles en cuanto al momento en que suceden, pueden de todas maneras ser anticipados con cierto grado de precisión.

En los tiempos en que sus gastos sorpresivos están bajo el promedio, el saldo en su cuenta para la vida real crecerá. Cuando los gastos sorpresivos son más grandes de lo acostumbrado, los fondos en su cuenta bajarán pero usted puede mantenerse tranquilo porque usted está preparado. Esto es importante porque significa que “usted está en control de su dinero”, en vez de que sea “el dinero el que está a cargo de usted”.

Julie Stav ("Invierte en tu Futuro")

¿Hizo una mala inversión? Culpe a su cerebro

2010-03-05T16:33:00.000-03:00

Los científicos podrían haber encontrado una manera para cuantificar el legendario equilibrio entre codicia y miedo que se supone que impulsa las decisiones sobre las inversiones.

Una nueva investigación que aparece en la revista científica Neuron identifica dos regiones del cerebro que se activan cuando las personas cometen ciertos tipos de errores en las inversiones.

El resultado parece ser que, para bien o para mal, las emociones tienen que ver más con las decisiones financieras que lo que se reconoce actualmente.

"Esas áreas del cerebro son bastante profundas y no se asocian con la matemática ni los impuestos. Se asocian más a las emociones o a cómo se sienten las personas antes de hacer algo", afirmó el autor principal, Brian Knutson, profesor asistente de psicología y neurociencia de la Universidad de Stanford. "Las emociones anticipatorias podrían desempeñar algún papel en la toma de decisiones, incluso en las financieras".

Knutson llevó a cabo el estudio en conjunto con la candidata de doctorado en Stanford Camelia Kuhnen, cuya especialidad es las finanzas.

"Esta investigación sugiere que estamos comprendiendo diferentes partes del cerebro en relación con la toma de decisiones y las emociones", añadió Paul Sanberg, director del Centro de Excelencia para el Envejecimiento y la Reparación Cerebral de la Facultad de Medicina de la Universidad del Sur de Florida, en Tampa. Afirmó que hay una tendencia hacia este tipo de investigación que busca las raíces neurológicas de la conducta humana.

Los cálculos de los economistas sobre cómo las personas toman decisiones raras veces incluyen las emociones anticipatorias, apuntó Knutson.

Y aunque el área poco clara de los sentimientos humanos está comenzando a tener influencia sobre algunos modelos económicos, a los economistas todavía les falta una manera para comprender de qué manera influyen las emociones sobre las elecciones.

El estudio actual planteaba dos preguntas básicas: Cómo toman decisiones las personas, especialmente en las situaciones financieras, y si la activación cerebral se utiliza para predecir cuáles decisiones podrían ser tomadas, especialmente cuando se trata de decisiones riesgosas.

A los participantes del estudio, todos Ph.D. de Stanford, se les pidió que eligieran entre dos títulos y un bono varias veces. Al igual que en el mercado de acciones, lo que estaba en juego eran dólares reales.

Antes de iniciar las transacciones, los investigadores designaron un título como "bueno" aleatoriamente (con mayores probabilidades de ganar dinero) y un título como "malo" (con mayores probabilidades de perder dinero). Independientemente de todo, el bono pagaba $1.

Los participantes no sabían qué título era bueno y qué título era malo, pero podían enterarse observando el mercado.

"Así averiguamos si se comportaban racionalmente o no", explicó Knutson. "¿Elegían de acuerdo con toda la información que tenían previamente?".

La actividad cerebral de los participantes fue escaneada con IRM funcional en tiempo real a medida que tomaban las decisiones y luego se enteraban de sus resultados.

Los voluntarios tendían a cometer dos tipos de errores, seleccionar un título cuando el bono hubiera sido mejor, o elegir el bono cuando un título hubiera sido una mejor opción.

Antes de que los participantes cometieran errores "de búsqueda de riesgo" (tales como invertir en un título con una "mala" historia), un área del cerebro conocida como el núcleo acumbens (NAcc) se activaba.

Por otro lado, antes de que los participantes cometieran un error "de evitación de riesgo" (tales como invertir en un bono seguro cuando un "buen" título hubiera sido mejor), un área del cerebro, llamada la ínsula anterior, se activaba.

"Eso parece que empuja a las personas hacia la dirección de una evitación excesiva del riesgo si se activa demasiado", aseguró Knutson.

El NAcc es un área que es rica en dopamina y que está relacionada con la búsqueda de drogas y otras conductas arriesgadas, añadió Sanberg.

En promedio, los participantes del estudio hicieron elecciones racionales el 75 por ciento de las veces y cometieron errores el 25 por ciento de las veces, dijo Knutson. Y las áreas del cerebro se iluminaron aún cuando se tomaban decisiones racionales, pero no tanto.

Estos hallazgos podrían también explicar por qué los casinos usan "claves de recompensa" como bebidas gratis y regalos sorpresa como anticipación de otras recompensas que podrían activar el NAcc y llevar a cambios en la conducta, agregó Knutson. Las aseguradoras podrían usar la estrategia opuesta, usando estrategias que activen la ínsula anterior, dijo.

El mensaje mayor podría ser uno de sentido común, cuando tenga que tomar una decisión importante, dé un paso hacia atrás y piénselo bien.

"Esta es evidencia que sugiere un mecanismo que podría ayudarlo a ver las cosas de manera diferente", señaló Knutson. "La lección es que las emociones podrían influir sobre la toma de decisiones.

La información, añadió, podría usarse para mejorar los modelos sobre cómo toman decisiones las personas, apuntó Knutson.

Y para comprender las conductas más extremas.

"El próximo paso es ver qué sucede en las personas que tienen algún tipo de alteración o daño en esa parte del cerebro", dijo Sanberg. "¿Explicaría eso por qué algunas personas son adictas al mercado de acciones y toman las decisiones incorrectas todo el tiempo?".

Emociones y Dinero: Reportaje a Nicolás Litvinoff

2010-01-18T20:48:00.002-03:00

Aquí les presento a mi Profesor de Finanzas e Inversiones, es una excelente persona y aún más excelente como profesional.
Este reportaje es por la aparición de su libro '¡Es tu dinero!'
Vale la pena verlo y leer el libro!!

Las mujeres y las finanzas

2009-12-01T22:45:00.000-03:00

La mujer que vive en Latinoamérica aún enfrenta dificultades a la hora de administrar su dinero y lograr la más completa y total independencia económica.

El 70 por ciento de los más de 308 millones de mujeres mayores de 16 años que residen en Latinoamérica, están integradas a la fuerza de trabajo. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la mujer latinoamericana aún enfrenta dificultades a la hora de administrar su dinero y lograr la independencia financiera, señalan los expertos.

A pesar de que muchas pueden administrar adecuadamente sus finanzas, los estudiosos del tema destacan que éstas tienden a ser menores y mejores educadas que la población femenina en general. Millones de otras luchan a diario con los aspectos más básicos del manejo financiero.

Una serie de estudios sobre la participación de la mujer en la fuerza de trabajo en Latinoamérica y la forma en que el sexo femenino maneja las finanzas revelan que debido a que han estado condicionadas a someterse a las decisiones financieras de los hombres, las mujeres no tienen igual destreza para lidiar con asuntos del dinero.

Sin embargo, lograr esa independencia es una prioridad para la mayoría del llamado sexo débil, según indican resultados de una encuesta realizada por Gallup en el 2005. En ese sondeo, las mujeres entrevistadas afirmaron que lo relacionado con los asuntos financieros es la principal preocupación en sus vidas.

Tanto los hombres como las mujeres deben enfrentar una serie de asuntos financieros. Las cuestiones básicas incluyen tener un presupuesto de gastos de acuerdo con sus ingresos, un seguro adecuado, el establecimiento y mantenimiento de un buen crédito, ahorros e inversiones para su retiro, entre otras cosas.

Los expertos destacan que la mujer, al igual que el hombre, debe además lograr su independencia financiera no importa su estado civil, o los acontecimientos que afecta su vida.

Es más, en el caso de la mujer, en muchas ocasiones ocurre que tienen otras personas que dependen de ellas, como niños o padres mayores.

Son muchas las féminas a las que se les hace más difícil que a los hombres llegar a administrar su dinero de manera que pueda enfrentar todos estos retos económicos.

``Existen razones estructurales y razones de conducta que explican por qué esto sucede'', indica Suzanna Rose, directora del Centro de Estudios sobre la Mujer de la Universidad Internacional de la Florida (FIU). A nivel estructural, advierte la experta, las mujeres ganan menos que los hombres, ``no tienen tanto dinero que les sobre para invertir''.

Por el otro lado, ``a pesar de que hemos visto un gran cambio en la actitud de las mujeres, las del grupo que hoy está en la fuerza de trabajo no fueron criadas para pensar en el empleo y en cuánto iban a ganar''.

Una especie de ``incubadora'' auspiciada por National Endowment for Financial Education (NEFE) fue celebrada durante dos días el año pasado para estudiar más a fondo la ``alfabetización financiera'' de la mujer.

En esta actividad participaron mujeres representantes de numerosas áreas ocupacionales y profesionales. Al cabo del encuentro las asistentes identificaron los principales problemas que enfrenta la mujer en el aspecto financiero. Allí se reveló que las mujeres:

Se sienten más intimidadas por el manejo del dinero que los hombres.

Ganan menos dinero que los hombres.

Están menos preparadas para el retiro.

Reciben menos beneficios de retiro.

Viven por más tiempo que los hombres.

Son más pobres durante sus años de retiro que los hombres.

Son más conservadoras que los hombres a la hora de invertir.

``Es que hace apenas unos 150 años que a las mujeres se les ha permitido controlar su dinero'', explica Rose, ``no existe tradición histórica de mujeres que tenían sus propios recursos. Hasta hace cierto tiempo, el marido era quien manejaba las riquezas de su mujer''.

Por otro lado, las damas no tienen la información sobre qué tipo de trabajo es mejor pagado que otro, o cómo lograr un aumento de salario.

Para poder superar estas limitaciones, los expertos han recomendado a las mujeres que intenten rechazar los estereotipos y determinar lo que significa el dinero en sus sistemas de valores y acondicionamientos culturales.

Pero, destaca National Endowment for Financial Education, las organizaciones relacionadas con asuntos de la mujer deberán coordinar programas para entrenar a las féminas en la optimización del manejo de su dinero.

Las mujeres son más inseguras que los hombres sobre sus finanzas

2009-11-18T23:32:00.000-03:00

Las mujeres cada vez tienen más probabilidades de estudiar y llegar a ser profesionales, ahora son más empresarias y grandes ejecutivas pero... un estudio reveló que ellas están inseguras sobre su futuro financiero.

Al preguntárseles: '¿Qué tan seguras se sienten financieramente?', sólo el 10% de las encuestadas dijo que se sentían extremadamente seguras, halló el sondeo; 50% dijo que ellas se sienten algo seguras, y 33% que no se sientan nada seguras.

"Es el aspecto más revelador del estudio", dijo Mark A. Zesbaugh, presidente y director ejecutivo de Allianz Life, uno de los patrocinadores del análisis "Mujeres, Dinero y Poder".

La forma de sentir de las mujeres hacia las finanzas es importante porque ellas tienen cada vez más probabilidades de hallarse con la responsabilidad de administrar sus propios asuntos financieros. Algunas nunca se casan, otras viven más que sus esposos y el divorcio es un fenómeno común en la sociedad estadounidense.

El papel que las mujeres quieren para ellas también está cambiando, dijo Ken Dychtwald, experto en proceso de envejecimiento y presidente del servicio de investigación y asesoría Age Wave, en San Francisco.

"El patrón histórico era que los hombres traían el pan a la casa, compraban los seguros, se encargaban de las acciones y bonos", dijo Dychtwald. "Las mujeres se encargaban de la casa y las finanzas domésticas".

Pero las mujeres están asumiendo más responsabilidades financieras familiares ahora que ganan más, algunas veces más que sus esposos, y piden más igualdad en sus relaciones.

Al preguntarles sobre las dificultades para involucrarse en el manejo de sus ahorros e inversiones, más del 40% de las encuestadas dijeron que la falta de conocimiento sobre la materia era el problema más grande. Otras dijeron que encontraban las finanzas muy confusas o indicaron que estaban muy ocupadas con la familia o sus carreras.

Ellas también se sienten inseguras, muestra el estudio. Por ejemplo, 51% dijo ser perspicaz, pero sólo el 13% dijo que era perspicaz sobre dinero e inversiones; 46% dijo que era intuitiva, pero sólo 11% señaló que era intuitiva sobre dinero y finanzas.

El estudio involucró cerca de 3.200 adultos, incluyendo 1.200 hombres y 2.000 mujeres.

Finanzas... el lado flaco de ellas

2009-11-09T16:29:00.001-03:00

-El 47% de las mujeres gasta de más y 64% tiene problemas con su tarjeta.

-48% de las mujeres experimentan miedo a la hora de realizar una inversión, el doble respecto a los hombres, indicó un sondeo de la empresa Harris Poll.

-Cinco de cada 10 mujeres controlan el flujo de sus ingresos.

LAS MUJERES son "preocuponas" cuando se trata de dinero y tienen mayores inconvenientes a la hora de pagar y manejar sus adeudos que los hombres.

Un estudio de Financial Finesse, empresa especializada en servicios de planeación financiera, reveló que sólo 36% de ellas dice pagar regularmente el total de sus tarjetas de crédito, comparado con el 61% de ellos.

El 53% de las mujeres asegura que no presenta problemas con el flujo de su dinero y gasta menos de lo percibido en una quincena; mientras que 71% de los varones hace la misma afirmación.

¡Ayuda, por favor!
La empresa reportó que siete de cada 10 llamadas telefónicas de sus clientes (68%), para solicitar asesoría o recomendaciones, fueron hechas por mujeres; contra tres (32%) realizadas por hombres.

Al hacer un desglose por tipo de servicio, el estudio arrojó que 40% de las llamadas hechas por las mujeres están relacionadas con problemas de deudas, comparado con 36% de las llamadas de los varones.

En ambos casos, el 30% de las llamadas relacionadas con este último tópico, fueron asuntos catalogados por los solicitantes de gran urgencia, como en casos de embargos hipotecarios y bancarrota.

Conocimientos
Al referirse al funcionamiento de los productos y sistemas de inversión, Financial Finesse indicó que cuatro de cada 10 mujeres afirman que tienen conocimientos generales sobre las acciones, bonos y fondos de inversión, contra 73% de los hombres.

Refirió que sólo 24% de ellas están seguras de que sus inversiones fueron colocadas de forma apropiada, en tanto que 40% de ellos respondieron a esta certeza.

Los secretos de la mujer más rica del mundo

2009-11-02T14:04:00.000-03:00

"No existe ningún secreto espectacular para hacer fortuna. Todo lo que hay que hacer es comprar barato y vender caro, actuar con frugalidad y astucia y ser persistente."
Hetty Green, a fines del Siglo XIX.

Cómo derrotar las probabilidades y hacerse multimillonario por su cuenta

De los 497 multimillonarios que hay en el mundo, sólo el 7 por ciento son mujeres y de ellas ninguna se hizo rica por su propia cuenta. . .

Doris Fisher es la que más se acerca. Fisher y su esposo abrieron la primera tienda de The Gap en San Francisco, a fines de la década de los 60. Pero para mí, esto convierte a los Fisher en "multimillonarios en equipo". Las otras multimillonarias que figuran en la lista de los más ricos del mundo de la revista Forbes heredaron sus fortunas o heredaron los negocios (por cierto, si usted está pensando en Martha Stewart u Oprah Winfrey, tiene razón: ellas se hicieron ricas por su cuenta pero, según Forbes, habría que unir sus fortunas para que superen los mil millones de dólares).

Entonces, ¿por qué no hay en el mundo ninguna mujer que se haya hecho multimillonaria por sí misma? Al menos en Estados Unidos hemos tenido la llamada “igualdad de oportunidades” por 20 años y también hemos visto mujeres en los máximos cargos ejecutivos por buen rato. ¿Cuál es el secreto? ¿Cómo puede una mujer generar una riqueza extraordinaria? ¿Se pueden aplicar sus secretos a todo mundo?

Las respuestas surgen de la historia de Hetty Green.

La malvada bruja del oeste de Wall Street
Hetty Green falleció en 1916, a la edad de 82 años, y dejó una fortuna que, en cifras ajustadas por inflación a precios del 2001 valdría US$250 millones. Ella se convirtió en la mujer más rica del mundo sin ayuda de nadie. Era excéntrica y dura como el acero, lo que contribuyó a que se le conociera como "La malvada bruja del oeste de Wall Street", una referencia al personaje de la famosa película “El Mago de Oz”.

El camino hacia la riqueza que recorrió Green siempre fue tortuoso. Hay qué recordar que estamos hablando de una dama en el Wall Street del siglo XIX. En aquel entonces, las mujeres tenían muy pocos derechos y faltaban décadas para que ganaran el derecho al voto. Green solía decir: "quisiera que las mujeres tuviesen más derechos en los negocios. He visto que en los negocios los hombres se aprovechan de las mujeres en formas que jamás se atreverían siquiera a intentar con otros hombres. Lo he visto especialmente en los tribunales, donde he estado luchando toda mi vida". Pero ella no dejó que el hecho de ser mujer le impidiera hacerse multimillonaria.

Cuatro secretos del éxito de Hetty Green

Hay cuatro “secretos” del éxito de Green de los cuales podemos aprender mucho.

El primero era su tacañería. Muchos creen que todos los multimillonarios viven la buena vida, como Donald Trump. Pues bien: Hetty Green, en su época, era más rica de lo que es Trump. Pero a diferencia de Trump, Green vivió muy modestamente, a veces en un apartamento del pueblo de Hoboken, Nueva Jersey, cuyo alquiler le costaba $14 dólares al mes. No tenía una residencia fija y ni siquiera una oficina. Durante 25 años pasó los días hábiles sentada en el piso de Chemical Bank. En vez de usar las mejores telas, generalmente se vestía de negro y a veces con ropa de segunda mano. No es precisamente la idea que tenemos de la vida de los Trump.

El segundo secreto es su estrategia de inversión, que no era una novedad: comprar instrumentos de calidad cuando estaban baratos. "No existe ningún secreto espectacular para hacer fortuna. Todo lo que hay que hacer es comprar barato y vender caro, actuar con frugalidad y astucia y ser persistente", decía. "Cuando veo que una cosa se abarata porque nadie la quiere, la compro en grandes cantidades y la guardo. Luego, cuando llega la hora, me tienen que buscar para pagarme un buen precio por mis inversiones". Warren Buffett no está haciendo nada nuevo, sino lo mismo que Hetty Green hacía hace más de un siglo.

El tercer secreto es que Green era increíblemente astuta para reducir sus impuestos. En una era anterior a la creación en Estados Unidos del impuesto federal a la renta (¡imagínese!), Green tenía habilidad para sacarle el cuerpo a las leyes tributarias estatales con una facilidad asombrosa. No tenía residencia fija y pasaba el tiempo viajando entre Nueva York, Nueva Jersey y Vermont. Entre sus múltiples trucos figuraba un acuerdo secreto con el Contralor de Nueva York, en virtud del cual Green fungía como el banco de esa ciudad: compraba deuda emitida por la ciudad a una tasa de interés inferior a la del mercado. Así, le otorgaba créditos blandos a la ciudad a cambio de que las autoridades tributarias la dejaran en paz.

El cuarto era tener activos sólidos. Green compró bienes raíces y ferrocarriles cuando los vio baratos y rara vez los vendió. Ella no quería mansiones, sino propiedades que le pagaran renta y vías férreas que pasaran por ciudades en plena expansión, tales como Denver, San Luis y Cincinnati. Una de sus tácticas típicas era comprar propiedades situadas en las afueras de las ciudades y esperar a que éstas crecieran hasta llegar allí, una estrategia de inversión bastante confiable que se usó siempre en la historia de Estados Unidos.

En resumen, los cuatro "secretos" de Hetty Green, llevados hasta el límite, son:

1. Vivir humildemente.
2. Invertir en lo que nadie quiere.
3. Reducir la carga total de impuestos.
4. Canalizar la mayor parte de los activos hacia inversiones sólidas, de las que pagan rentas.

Ninguno de los secretos de Hetty Green parece una novedad. Y el verdadero "secreto" parece ser que ella practicó los cuatro hasta el límite.

Como era una dama en el Wall Street de fines del Siglo XIX, tenía un sinfín de circunstancias en su contra. Pero siguiendo estos cuatro secretos, Hetty Green se hizo tres veces más rica que Oprah Winfrey (la mujer más rica de las que se han hecho solas) en términos reales.

Ni usted ni yo tenemos los obstáculos que Hetty Green tuvo que enfrentar en aquel entonces. Así que si seguimos sus secretos no tendríamos ningún problema para alcanzar su éxito, ¿verdad?

Abel Cortese

El mito que impide que las mujeres se involucren en sus finanzas

2009-10-31T16:28:00.000-03:00

El Mito que impide que las mujeres tomen el control de sus finanzas es: “Alguien se encargara de mí”, ese alguien siendo su esposo, padre, hermano, etc.

Y esto es claro, es una posición que se enseña desde la casa, y rara es la familia donde se discuten temas financieros en la sobremesa.

Psicológicamente las mujeres somos diferentes, algunas consideran el dinero como algo ‘sucio’ y no apropiado. Una idea que difícilmente ayuda.

El pensar que alguien más se encargara del dinero, mientras yo hago mi parte en una relación es una receta muy clara para perder dinero y oportunidades.

No quiero entrar en muchos detalles, pero la cantidad de dinero que se va en relaciones fallidas, es inmensa. La epidemia de divorcios hace que la institución del matrimonio ya esté casi en el 50% de fracaso. Y para aumentar el insulto, en un divorcio se estima que el nivel de vida de la mujer descenderá un 25%, mientras que el del esposo subirá un 35%. Algunos autores como Ken Dytchwald, citan que si el divorcio ocurre cuando la mujer es mayor, su nivel de vida bajara un 73% y el de el subirá un 42%. No parece justo,¿ verdad?

Mis favoritas son las esposas que le dicen a sus esposos que NO se compren un seguro de vida porque quieren una nueva camioneta (que por supuesto compraran a crédito). Y yo me quedo pensando, que ¿no se les ocurrirá pensar en que si él se muere se quedarán en la calle? Obvio no, porque no tienen idea de finanzas personales.

Una de las primeras personas que me toco visitar como asesor, era una mujer divorciada, clase media. Súper tensa, con 3 hijos de menos de 10 años. El esposo no le pagaba ya la manutención, ella no sabia hacer nada, y ahora le quería quitar la casa (cometió el error de tenerla a nombre de el). Si estás en economía de supervivencia, no vas a pensar en hacer ahorros, ¿verdad? ¿Que oportunidad tenia o tendrá de defenderse en esas circunstancias?

Si tú crees que alguien se ocupara de tu dinero y no te ocupas de aprender del tema, pueden pasar varias cosas, buenas y malas. Si te toca una mala experiencia, el daño es real. Si todo va bien, te privas de aportar nuevas ideas, involucrarte en lograr tus objetivos como pareja e individuo. Involucrarte en temas como el presupuesto y cuidarlo, harán una gran diferencia en cuanto a los recursos con los que cuenta tu familia y los objetivos que realizan.

Larissa Marquez

Dinero y matrimonio: lo tuyo es mío y lo mío es mío

2009-10-28T20:40:00.000-03:00

Dinero y amor no siempre van de la mano. Es más, para muchos nunca será un tema a compartir bajo las desdibujadas líneas del matrimonio. Según los especialistas, con la crisis financiera se han multiplicado las consultas para abrir cuentas off shore. Eso sí: en la mayoría de los casos, se trata de una decisión personal, que no se comparte con el cónyuge y que se mantiene en secreto.

Mientras la milenaria mitología del amor le asigna a las crisis la propiedad de romper o curtir el corazón, la contemporaneidad líquida globolizada al cubo se ha encargado de agregarle un tercer eslabón a la cadena del conflicto: no sólo “rompe” o “curte” el cuore; también “multiplica” la cantidad de cuentas bancarias unipersonales fuera del país, a las que se conoce como cuentas “offshore”.

Las estadísticas muestran que una vez divorciados, los otrora tortolines conyugales corren suerte dispar de acuerdo al género en el que los haya “fichado” la madre natura. Mientras en el primer año de divorcio la calidad de vida de las mujeres cae, en promedio, un 30%, la de los hombres se incrementa en alrededor del 10%.

¿Secretas conexiones entre el desborde de testosterona y los resultados de la bolsa? ¿Imperio de cromosomas XY en el cuadrante de flujo del dinero?

Nada de eso. En la gran mayoría de los casos, se trata de un clásico evento de “lo tuyo es mío y lo mío es mío”.

Porque si dinero y matrimonio difícilmente llegan a operar en relación simbiótica, mucho menos promisoria resultará la sociedad entre dinero y divorcio. Los especialistas senalan que la misma lógica que gobierna las estadísticas post-divorcio, es la que incorporan aquellos que llevan en el anonimato el dinero ganado en el matrimonio.

En rigor, y con la crisis hecha un verdadero globo a presión en el mundo entero, la cantidad de consultas para abrir una cuenta off shore se ha multiplicado. Según los especialistas, se trata de cuentas que uno sólo de los cónyuges solicita y que no siempre comunica a su pareja.

DEL HECHO AL DICHO
Así, mientras en los libros de finanzas personales existe una parrafada dedicada al momento crucial que se inicia cuando se comparte una vida en común y lo que esto implica en el manejo del dinero, la realidad muestra que en muchos casos las cuestiones financieras siguen siendo un asunto unipersonal y secreto. Es más: en el hermético circuito de idas y venidas que conforma la ruta del dinero, muchas veces el único que sabe “dónde” y “cuánto” es el titular de la cuenta offshore. Suiza y Estados Unidos, los clásicos.

Es que en algunas ocasiones y bajo el –por ahora– inoxidable paraguas del secreto bancario, e incluso cuando todavía el amor hace cosquillas regala algunos “!ah!”, “!oh!”, “ y?” y hasta algún que otro “!ay!”, los temas relacionados con el dinero se mantienen como un tabú.

“En general los hombres no participan a sus cónyuges sobre las decisiones de ahorro y en muchos casos esto se hace con algún producto financiero o depósito en el exterior”, señala un portfolio manager.

Según el profesional, con la crisis, el grueso de las consultas involucra una cuenta offshore y se elige porque opera el secreto bancario. A esto se agrega un rasgo jurisdiccional: “la banca offshore suele asociarse a menudo a la protección patrimonial porque ciertos países ofrecen incentivos y protección a extranjeros que normalmente no gozarían en sus propios países”, agrega un especialista.

En la city aseguran que “de la misma manera en que una persona debe asegurar su efectivo en un banco en lugar de dejarlo en su hogar, es posible que le resulte beneficioso mantener una parte de su patrimonio en forma offshore y a nombre personal en lugar de dejarlo en su país de origen”.

Para un letrado avezado en cuestiones de reclamos jurídicos, “en general, las mujeres que dejan las decisiones financieras en manos de sus maridos son las que se ven perjudicadas porque ante un probable divorcio desconocen las decisiones”.

Según el profesional “la confianza en el cónyuge se ve empanada cuando se descubre que aquél en el que se confió ha escondido durante anos dinero que pertenece al matrimonio”. Así, la infidelidad no sólo puede ser amorosa: el secreto bancario le dio impulso a la infidelidad financiera.

(Fuente: www.cronista.com)

El conocimiento, la experiencia, y la acción calman los temores de dinero de las mujeres (I)

2009-10-23T23:25:00.001-03:00

En agosto de 2006, la Compañía de Seguros Allianz Life establecida en Minneapolis anunció los hallazgos del Estudio titulado "Mujeres, Dinero y Poder", una encuesta que la compañía llevó a cabo para aprender acerca de las aptitudes y comportamientos acerca el dinero. El estudio fue significativo porque reveló que muchas mujeres tienen una inseguridad persistente sobre las ganancias, el ahorro y el manejo de dinero- a pesar de su avance en educación, ganancias, poder y bienestar.

De acuerdo a las respuestas, el 90% de las mujeres se sintieron algo o casi nada seguras económicamente. Casi la mitad de las mujeres dijeron que ellas tenían temor a perder su dinero y convertirse en una mujer desamparada – sin hogar y desprotegidas. Casi el mismo porcentaje de mujeres que ganan más de $100,000 por año tenían los mismos temores.

Mientras que algunas de estas preocupaciones pueden ser catalogadas como irracionales- el grupo de personas sin hogar no esta conformado en grandes números por mujeres que alguna vez tuvieron ingresos con sumas de seis dígitos- las ansiedades de dinero son una señal que no se debería ignorar. Los temores sobre dinero - incluso los que no tienen razón- pueden evitar que usted tome control de sus finanzas al tomar las mejores decisiones y alcanzar paz mental.

Falta de confianza, participación en la raíz de los temores de dinero
Olivia Mellan, co-autora de "Money Shy to Money Sure: A Woman's Road Map to Financial Well-Being" y psico-terapeuta que se especializa en resolver los conflictos de dinero, dice que "muchas mujeres se han convencido de que ellas no son buenas en este asunto del dinero". Mellan cita una encuesta de estudiantes de secundaria que apoya esta teoría. Cuando se les preguntó qué tan buenos ellos eran en matemáticas y el dinero, los muchachos se evaluaron a sí mismos como "muy buenos", mientras que las muchachas se evaluaron como "no muy buenas". De hecho, ambos grupos sabían lo mismo acerca del dinero, pero a las muchachas les faltaba confianza.

La falta de confianza, junto con lo que Mellan cita como una aversión natural más alta hacia el riesgo, puede ser la razón de que muchas mujeres están muy dispuestas a evitar su rol en administrar sus finanzas.
A pesar de que los datos de Allianz refuta el hecho de que muchas mujeres son Cenicientas esperando a un hombre que aparezca y cuide de ellas (solamente 8% de los que contestaron la encuesta se identificaron como tales), los expertos en el campo dicen que eso es exactamente lo que ven.

"Tenenos el síndrome del príncipe azul", dice Carol Ann Wilson, una Planificadora Financiera Certificada y una especialista en divorcio financiero con sede en Longmont, Colorado. "Observo con mucha frecuencia a mujeres que no están interesadas en los asuntos financieros- ellas ni siquiera saben cuanto gana su esposo".

Barbara Stanny, la hija de uno de los fundadores del servicio de declaración de impuestos H & R Block, escribió un libro sobre este mismo asunto. En el libro "Prince Charming Isn't Coming: How Women Get Smart About Money", Stanny admite depender primero en su padre y luego en su esposo para administrar su dinero. Forzada por una crisis que la hizo finalmente tomar control sobre sus finanzas, Stanny desalienta a las mujeres a transferirle completamente el control financiero a otra persona- o siquiera apegarse a la idea de que alguien o algo van a venir a rescatarlas económicamente. Incluso el soñar despiertas con el sueño aparentemente inocente de ganarse la lotería se vuelve un problema si esto le lleva a usted a poner su futuro económico en las manos del destino.

El conocimiento, la experiencia, y la acción calman los temores de dinero de las mujeres (II)

2009-10-23T23:21:00.000-03:00

¿TIENEN RAZÓN DE SER SUS TEMORES?
Mientras que casi la mitad de las mujeres se preocupan en quedar desamparadas, no muchas de ellas tienen razones para perder el sueño. Katie Couric—quien Mellan dice ha admitido tener un temor de quedar desamparada—tiene una muy poca probabilidad de quedar en las calles algún día.

Por otro lado, algunas mujeres sí tienen causas para preocuparse: setenta y cinco por ciento de los ancianos pobres son mujeres. Dependiendo de cuál estadística usted vea, la tasa de divorcio es de aproximadamente cincuenta por ciento. Y la edad promedio de enviudar es de 56 años (las mujeres generalmente sobreviven a los hombres por seis u ocho años). Y añádale a éstas estadísticas el hecho de que un ama de casa con hijos puede que ya no tenga las destrezas requeridas para trabajar; en estas circunstancias el convertirse en una persona sin hogar o por lo menos experimentar un cambio dramático en su estilo de vida, si no es aparente, es al menos una posibilidad.

En su libro, "Money, A Memoir: Women, Emotions, and Cash",, Liz Perle, una ex ejecutiva de publicaciones, recuenta que tan fácil puede ser para una mujer inteligente cederle el control financiero a su esposo- algo que ella denomina "ceguera voluntaria". Después que su matrimonio terminara repentinamente, ella se dio cuenta que era una madre soltera de 42 años sin trabajo, sin casa, y casi todo los objetos de valores que tenía- incluyendo su tarjeta de crédito- estaban a nombre de su esposo.

Para ayudarle a sus clientes determinar si sus ansiedades son racionales o irracionales, Mellan hace que ellas anoten sus temores y piensen qué harían en el peor de los casos. ¿Con temor a la vida después del divorcio? El tiempo para determinar qué bienes usted retendrá y cómo usted se mantendrá permanece mientras usted esté felizmente casado. Una vez que usted sabe a qué se está enfrentando, puede relajarse o dejar de preocuparse, o puede tomar decisiones conscientes con el tiempo; lo que decida le protegerá y preparará en el caso de que lo peor le suceda.

Es igualmente importante para las mujeres solteras que hagan el mismo análisis. Por ejemplo, si usted pase a ser discapacitada y no pudiera trabajar, ¿cómo pagaría sus cuentas? ¿Tiene seguro de discapacidad con su empleador o independientemente? Si la respuesta es no, tiene motivos para estar preocupada. Usted también tiene la información que necesita para tomar acción y calmar sus temores: obtenga la cobertura de discapacidad, establezca un fondo de emergencia y luego deje de preocuparse.

Sheila Peters, autor de "You Don't Have to Be a Bag Lady!: A Humorous Survival Guide for the Reluctant Investor", piensa que es bueno pagar a un planificador financiero para obtener una "revisión imparcial de la realidad" de parte de un profesional.

"Usted necesita tener un punto de vista objetivo", dice Peters, quien se considera una planificadora financiera a pesar de ser un miembro activo de un club de inversionistas. Con eso, usted se dará cuenta si está preocupando por nada- o si está disfrutando de un falso sentido de seguridad.

El conocimiento, la experiencia, y la acción calman los temores de dinero de las mujeres (III)

2009-10-23T23:15:00.000-03:00

SUPERE LOS TEMORES MEDIANTE LA ACCIÓN
"Usted no se va a mejorar (manejando sus finanzas) quedándose sin tomar nada", dice Peters, quien al igual que otros expertos le piden a las mujeres que enfrenten sus temores de dinero de forma directa.

Aquí hay algunos pasos específicos que usted puede tomar para eliminar sus temores y prepararse para un futuro financieramente seguro:

Aprenda sobre la administración del dinero. Cuando se trata de asuntos financieros personales, el ignorar no es una buena estrategia. Aprenda sobre de la administración del dinero, inversiones, y planificación financiera al leer artículos y libros, visitar personal financiero reconocido, invertir en sitios electrónicos y al solicitar información de fuentes confiables tales como los profesionales en su cooperativa de ahorro y crédito. Peters motiva a aquellos quienes son nuevos en las finanzas a que busquen y se asocien con personas de ideas similares en clases, clubes, y comunidades de internet y en persona.
Involúcrese en las finanzas del hogar. Para evitar una dura sorpresa como la de Perle, las mujeres necesitan estar involucradas activamente en las finanzas de la familia. Insista en que se le incluya en las tareas financieras a pesar de que alguien más dice que se ocupa de eso o resiste que usted se involucre. Wilson dice "las mujeres necesitan tener una parte fundamental en el área, ya que es absolutamente crucial que usted sepa qué tiene, dónde está, bajo qué nombre está. Si usted es soltera, haga de las finanzas personales una parte de su vida- no lo ignore o evite con la esperanza de que alguien o algo vendrá a rescatarla.
Abra cuentas a su nombre. Asegúrese que las propiedades y cuentas están a su nombre también. Wilson también piensa que tiene mucho sentido para una mujer casada tener un fondo de emergencia en efectivo a su nombre solamente.
Ahorre e invierta. De acuerdo al estudio Allianz, la seguridad financiera y la libertad son de 15 a 20 veces más importante para las mujeres que su status. Para conseguir esa seguridad y libertad, usted necesita ahorrar consistentemente e invertir sabiamente. A pesar de que las mujeres tienden a tener una aversión natural al riesgo, varios estudios han concluido que ellas generalmente son mejores inversoras que los hombres.
Mantenga sus habilidades para conseguir un trabajo. Las esposas y las madres frecuentemente ponen sus carreras de lado, lo cual las pone en desventaja si enviudan o se divorcian. Para asegurarse de que usted puede volver a entrar a la fuerza laboral, de ser necesario, mantenga sus habilidades para ganar dinero o adquiera nuevas destrezas. Considere qué trabajo usted pudiera conseguir si tuviera que empezar a ganarse la vida mañana- entonces prepárese para eso. De ser posible, trabaje por lo menos medio tiempo si no necesita el dinero.
Comunique sus temores. Mellan motiva a las parejas abiertamente sobre el dinero y sugiere algo tan sencillo y directo como, "Cariño sé que es irracional, pero estoy atrapada por este temor. ¿Hay algo que puedas hacer para hacerme sentir mejor acerca de esto?" Juntos, ustedes pueden acordar las formas para alcanzar la paz mental, como por ejemplo establecer un IRA conyugal (cuenta de retiro individual) a su nombre.
Protéjase. De acuerdo al artículo de Wilson,"How to Help Older Divorcing Women Avoid the Bag Lady Blues" (Revista de Planificación Financiera, 12 de junio de 2006), "las mujeres mayores que se divorcian se quedan pobres, ya que la división tradicional 50-50 de las propiedades de la casa las puede dejar sin dinero". Una manera de evitar la pobreza después del divorcio es entender las finanzas de la familia y a qué tiene derecho (en algunos casos, esto incluye 50% de los fondos de retiro) y pedir un buen consejo antes de que aceptar una división de propiedad. Una póliza de seguro de vida le puede proteger si enviuda.

Mientras que el superar sus ansiedades seguramente beneficia su situación financiera, las recompensas de hacerse cargo de su propio bienestar financiero van frecuentemente del aspecto económico.

"Cuando las mujeres enfrentan sus temores sobre el dinero y hacen algo para mejorar su situación, ganan así muchos conocimientos y toman las riendas", dice Mellan. "Ellas experimentan el más profundo sentido de serenidad, confianza y seguridad".

Monica Steinisch

La Fábula de Robinson Crusoe: Sobre el Ahorro y la Inteligencia Financiera

2009-10-21T13:57:00.000-03:00

"La práctica y el conocimiento de utilizar el dinero de modo inteligente, es una de las habilidades menos desarrolladas que poseemos. Aprender a invertir y transmitir ese conocimiento a nuestros hijos no es un mero divertimento, es una obligación ineludible". Jack William Palace, 1881

LA FÁBULA DE ROBINSON CRUSOE
Una perspectiva distinta sobre el manejo del dinero...

Los cursos de economía básica a menudo utilizan el ejemplo de Robinson Crusoe varado en una isla tropical desierta. De esta forma se demuestra que incluso en el caso de una persona, los principios económicos funcionan.

Habiendo naufragado en una isla, Robinson comienza a recolectar frutas de árboles tropicales.

Puede recolectar 10 frutas por hora y se sabe que necesita 80 frutas por día para mantener una dieta balanceada. (Esto es una mezcla balanceada de fresas, moras, bananos, papaya, naranjas, manzanas, piña, cerezas, kiwi, peras y guanábanas; pero para simplificar la fabula asumamos que son 80 frutas)

Robinson debe trabajar al menos 8 horas o no podrá cubrir sus necesidades alimenticias, lo cual en últimas lo llevaría hacia la desnutrición. Es decir: Robinson debe trabajar 8 horas al día para recolectar las 80 frutas que debe comer a diario.

Ahora, después de haber recolectado frutas durante 8 horas, Robinson puede elegir tomar el resto del día libre o puede optar por seguir trabajando. Supongamos que trabaja 10 horas. De esta forma dispondría de 100 frutas. Ahora él podría:

• Comer en un día 100 lo que lo haría ganar sobre peso
• Ahorrar 20 frutas para el día siguiente.

Si ahorra 20 frutas cada día va a ahorrar 80 frutas en cuatro días.
Las ochenta son frutas de sus ahorros. Si él es sabio va a mantener estas frutas como un fondo de emergencia, así si se enferma, no morirá de hambre.

Hay dos reglas aquí:
En primer lugar, se debe ganar más de lo que se gasta, en este ejemplo: debe recolectar más frutas de las que come.

En segundo lugar, se debe ahorrar lo suficiente para casos de emergencia. (Enfermedad)

Ahora supongamos que Robinson piensa que él sólo se enferma durante un período máximo de un día. Mantener su rutina de recolectar 100 frutas y comer 80, mantendrá el ahorro de 20 frutas. Después de otros cuatro días, él tendrá:

a) un día de emergencia de ahorro
b) un día extra de ahorro.

Robinson tiene ahora dos opciones:

a) Se puede tomar un día libre.
b) Puede pasar un día haciendo una escalera para poder llegar a frutas en las ramas más altas. Esto incrementará su productividad diaria a 15 frutas por hora.

Observación: Si usted tiene ahorros, usted tiene opciones.

Si él toma el día libre, puede disfrutar de un agradable día de playa.
Si opta b), diríamos que invierte sus 80 frutas para hacer la escalera.

Ahora supongamos que decidió hacer la escalera, ahora puede optar por trabajar 10 horas al día y conseguir 150 frutas o puede trabajar 8 horas y conseguir 120 frutas día.

Supongamos que él continúa trabajando 10 horas al día. Sus ingresos (en frutas) han aumentado en un 50%, todo esto gracias a su decisión de hacer la escalera en lugar de salir a la playa.

Hay una norma adicional en esto:

No se debe gastar todo el dinero (frutas) en ocio, sino invertir una parte de él para aumentar los ingresos en el largo plazo. Por supuesto, aquí, Robinson ha invertido todos sus ahorros. Algo que por supuesto recomendamos sinceramente.

Después de un tiempo de haber construido la escalera, Robinson es prácticamente el zar de las frutas. Ahora podría empezar a trabajar solo 6 horas al día. Después de todo con la escalera, 6 horas da 90 frutas que es suficiente para sostenerlo a él.

Él podría, no obstante elegir trabajar 8 horas al día, acumular unos días de ahorro y pasar algún tiempo construyendo una caña de pescar.

Tener una caña de pescar le permite atrapar y comer pescado y aumentar su nivel de vida.

Supongamos que Robinson sigue trabajando duro y, finalmente, inventa el fuego, una pequeña choza, y arco y flecha. Actualmente vive muy bien pero todavía tiene que trabajar unas cuantas horas al día.

El punto importante a señalar aquí es que Robinson uso sus primeros ahorros en inversiones destinadas a aumentar a largo plazo su nivel de vida. Si hubiera comido todas sus frutas en el comienzo, ya sea por trabajo menos duro o tomar tiempo libre, él todavía estaría trabajando 8 horas al día y nada más comería frutas.

Por supuesto, en nuestro mundo las cosas funcionan un poco diferentes.

Nosotros utilizamos el dinero en lugar de las frutas y en muchos casos contamos con amplias alternativas de inversión (mercado de capitales, finca raíz, emprendimiento) que nos ayudarán a tener tiempo libre y dinero.

En Sintesis, este cuento describe a manera de metáfora, lo que debemos hacer para lograr libertad financiera.

Texto adaptado de mail recibido de la Comunidad de Padre Rico Colombia (desarrollo de la agudeza mental para identificar y aprovechar oportunidades participando de capacitaciones en finanzas personales Cashflow 101, Seminario de Inversiones y Finanzas)

Enseña a tus hijos el valor del dinero

2009-10-19T22:30:00.001-03:00

En las sociedades animales y humanas, los adultos aceptan la tarea de cuidar a las crías. Los instintos que motivan a las criaturas a llevar a cabo esta tarea se encuentran en los genes de cualquier especie lo suficientemente complicada para sobrevivir más de una generación. La habilidad de proveerte por ti mismo distingue a los adultos de los niños. A los niños les falta dinero, poder y habilidades.

La tarea de los padres es asistir y guiar al desarrollo del indefenso, inepto y financieramente pobre bebé para que se convierta en un saludable, feliz, productivo independiente, y próspero adulto. Por razones que son tan misteriosas para mí como el deseo de tener hijos, muchos padres parecen invertir la mayor parte de su energía, en relación con sus hijos, alentándolos a que se adapten a los patrones de conducta prescritos en lugar de alentar su creatividad y autoestima.

La mayoría de las lecciones importantes que los niños aprenden es a través del ejemplo que sus padres les dan acerca de cómo ser un 'adulto'. Los actos hablan más que las palabras. El amor y los cuidados paternales son más valiosos para los niños que cualquier cosa que les pueda comprar el dinero. No forma parte de tu tarea como padre privarte de aquello que quieres para que tus hijos puedan tener lo que ellos quieren. Si haces eso, les darás el ejemplo a tus niños de que ser adulto es sacrificarse por los hijos. Tus hijos, en es te caso, no querrán crecer y probablemente continuarán pidiéndote dinero mucho después de que hayan alcanzado la madurez.

Enséñale a tus hijos a administrar su propio dinero. Déjalos experimentar con una amplia variedad de trabajos y empresas antes de que les preocupe formar un currículum estable; dales oportunidad de aprender de sus errores acerca de cómo gastar y ahorrar. Los niños poseen una habilidad natural para vender antes de que la reprima, por lo general, el sofocante conformismo de las presiones de sus amigos adolescentes. Alienta a tus hijos en sus aventuras financieras y a que gocen con los premios que reciban.

Una carrera corta con futuro

2009-10-17T12:51:00.005-03:00

Desde fines del siglo pasado vivimos en un entorno de cambios tecnológicos, políticos, sociales, económicos y culturales sin precedentes.

Viejas profesiones se reforman o se extinguen, mientras nacen otras nuevas; los trabajos en equipo de mentes brillantes que cooperan entre sí acaparan la entrega del Premio Nobel en desmedro de las grandes figuras solitarias de la ciencia; la tecnología está produciendo efectos que parecen milagrosos en todos los campos del quehacer humano, y las telecomunicaciones han achicado el mundo hasta convertirlo en la ‘aldea global’.'

Es en este contexto que una de las actividades más importantes del ser humano, como lo es la inversión bursátil, se ha transformado en algo accesible para cualquier persona con conexión a Internet, lo que parece tan fantástico e increíble como cualquier otro de los ‘milagros’ de las telecomunicaciones modernas.

Quizá el cambio principal en el siglo XX haya sido el rol de la mujer, que ha desarrollado en el mundo social, laboral y organizacional un papel nunca antes visto. En el mundo de las inversiones bursátiles, la mujer también ha avanzado desde una casi inexistencia en las compañías financieras, hasta una presencia que cuenta con ventajas, tanto en el asesoramiento bursátil como en la operatoria.

Diferentes estudios en todo el mundo confirman que las mujeres tienen algunos atributos superiores a los de los hombres, a la hora de asesorar y de invertir.

Teniendo en cuenta esta revolución tecnológica, socio-econónica y cultural, ha florecido en todo el mundo la figura del inversor independiente, la persona que puede cargar órdenes al mercado internacional (llamado también ''Mercado Abierto Electrónico''), en forma directa, desde su máquina, y por lo tanto desde cualquier lugar físico (la oficina, el hogar, el hotel donde se vacaciona, etc.).

Las distancias de la comunicación de todo tipo, en general, se han achicado, y en particular, las de la inversión bursátil, y esto hace posible que surjan propuestas de profesiones como la carrera corta de ‘Operador/a y Asesor/a Bursátil’, una actividad que permite buscar clientes a los que manejarle el dinero invirtiéndolo prudente y cuidadosamente, por haber adquirido sólidos conocimientos, pero que además tiene la particularidad de proveer la capacidad de multiplicar el propio dinero de quien se capacita (o de familiares directos o indirectos) practicando las diferentes estrategias aprendidas.

Esta carrera es especialmente útil para personas jóvenes, porque obviamente todo plan de inversión exitoso en la Bolsa de Comercio es ayudado por un horizonte temporal amplio.

Abel Cortese
(Fuente: http://www.carreras-cortas.com/)

Millonarios dan veinte consejos para administrar el dinero

2009-10-16T23:23:00.000-03:00

¿Qué tienen en común Bill Gates, Warren Buffett, Carlos Slim o Paul Allen? Se trata de un club selecto: el de los multimillonarios. Ellos han decidido regalar algunos consejos

Si usted cree tener un estilo inigualable para relacionarse con el dinero, entonces quizá deba tomarse unos minutos y leer cómo lo hacen aquellos que tienen más que usted –y que todos nosotros– en la cuenta bancaria.

Y no sólo eso. Haber conseguido que se desprendan de algunos consejos también vale algo. Es que siempre se trata de lo mismo. ¿De qué? ¡Dinero! (pensamos que a esta altura ya estaba claro) y de cómo gastarlo y ahorrarlo, dos cuestiones que nos persiguen a todos (quizás más lo segundo que lo primero) pero en fin... Que el vil metal gravita fuerte en nuestras vidas es una verdad indiscutible.

Hay quienes gracias a talento, experiencia, oportunismo, suerte y relaciones con el más allá han logrado la receta mágica: ni más ni menos que el equilibrio entre ahorrar y gastar y, porque de eso se trata, seguir juntando para amasar fortuna.

La voz de los expertos
Thomas J. Stanley y William D. Danko son seguramente los mayores expertos en millonarios estadounidenses, y han realizado el estudio más ambicioso dedicado a ellos, en su libro "The Millionare Next Door" ("El millonario de la puerta de al lado"). En él, investigan a más de tres millones y medio de familias que tienen un patrimonio de un millón de dólares o más. ¿Quiénes son? ¿Qué han hecho para llegar hasta allí?

LA RECETA
1. Gastar menos de lo que se gana para poder ahorrar a largo plazo. Aprender a vivir por debajo de las posibilidades reales.

2. Es más importante lograr la independencia económica que demostrar un nivel de vida alto.

3. Hacer un culto del emprendimiento y de la independencia económica. ¡Ah! y enseñárselo a los hijos. He ahí el mejor regalo de todos.

4. Parece que no hay dudas: es más probable que un emprendedor se haga de un mejor patrimonio que un empleado.

5. Hay que hacerse tiempo para detectar oportunidades de negocio. Y entonces sí aplicar todas las energías para generar dinero.

6. Hay que exponerle a alguien las ideas propias. Seguramente lo verá de distinta manera y eso enriquecerá el proyecto.

7. Es necesario separar el capital personal del dinero que corresponde al negocio. Esto da mayor objetividad al administrar la empresa.

8. ¿Diversificar? Sí. Si se tiene un negocio, entonces hay que invertir en otros sectores. Las ganancias que arroje uno de ellos permitirán equilibrar pérdidas en el otro.

9. Cuando uno se lanza a un emprendimiento, hay que considerar en los gastos de operación un sueldo mensual fijo para uno. Es que nosotros también comemos. Dará equilibrio y seguridad a las finanzas personales

10. Un nivel de vida alto genera alto consumo, cuestión difícil de sostener en el tiempo sin incurrir en altas deudas y poco ahorro.

11. Algo que ya se dijo pero de distinta manera: si se compran muchas cosas para aparentar ser rico, es muy probable que nunca se alcance ese estatus.

12. Parece que hay que ser como los lirios del campo: sencillos, frugales, estables. Esto genera una sensación de seguridad y protección para las personas que comparten el estilo de vida.

13. Uno bueno: a todos nos gustan las historias de los millonarios casi adolescentes, que hicieron el dinero por control remoto desde un garage. Sin embargo, no hay muchos, son la excepción a la regla. El grueso de las personas logran estabilidad económica y prosperidad después de los 40 años tras varias temporadas de esfuerzo, prueba y error.

14. Otro piola: no dejar que la plata que entra determine el nivel de gasto. Borrar de la cabeza la idea de que, “como gano más puedo gastar más”.

15. Sea previsor. Todos podemos enfermarnos (toquemos madera), o sufrir algún accidente (de nuevo) y otro tipo de imprevistos. Piense en seguros o instrumentos que lo respalden.

16. Proyecte, póngase objetivos de inversión y ahorro. Esto le ayudará a encaminar sus acciones hacia esas metas.

17. ¿A quién no le han dicho “¡Sos un consumista!”? Bueno, si es de esos que se desespera en el supermercado o el shopping, piense que con las emociones ocurre lo mismo que cuando uno va al supermercado con hambre: se compra toda la góndola como si lo fuera a comer ahí mismo. Destierre el impulso triste o feliz que rige su compra. O aprenda a ver qué le pasa.

18. Rehúya a la idea de que, como tiene poco dinero para ahorrar, no vale la pena ahorrar nada. Es más difícil ahorrar cuando uno tiene más.

¡Créales!

19. Hay que trabajar, ahorrar, invertir. Y agreguemos uno más: ¡leer todos los consejos!

¿Y el consejo 20? Bueno, nadie sabe. Parece que el último no estaba. Ergo, no quisieron darlo. Adivinemos entonces: hay que ser intuitivo. Así que, utilizando este último consejo, lo mejor es siempre quedarse con algo para los tiempos difíciles; en este caso, el último consejo.

Abel Cortese

Cómo Superar las Discusiones por Dinero

2009-10-15T23:20:00.000-03:00



Cuando se trata de ingresos, gastos y ahorros, hombres y mujeres rara vez están de acuerdo.

Por los Licenciados Lily Fontán y Esteban Craig - Psicólogos y Docentes Universitarios Especializados en Terapia e Integración de la Pareja

Durante sus nueve años de matrimonio, Laura y Fernando siempre han estado de acuerdo en cuestiones de dinero, salvo cuando se ha tratado de inversiones. “Fernando es afecto a proponer ideas muy arriesgadas, y mi reacción es echarle miradas furiosas”, comenta Laura.
Ruth Hayden, asesora financiera, afirma: “La gente se percata cada vez más de que los hombres y las mujeres están sujetos casi desde su nacimiento a influencias culturales que los llevan a considerar de manera sumamente distinta las cuestiones de dinero”.
Otros expertos han llegado a la misma conclusión, pero dan una explicación diferente. Por ejemplo, la genetista Anne Moir, coautora del libro Brain Sex (“El sexo del cerebro”), sostiene que el sexo de una persona se manifiesta en la forma en que el cerebro procesa información.
“Los hombres y las mujeres”, afirma, “ son distintos tanto fisiológica como mentalmente”.
Es muy probable, claro está, que la conducta de una persona en particular no corresponda exactamente con la que se le atribuye en razón de su sexo. Pero si desea usted evitar conflictos con su cónyuge, le convendrá estar consciente de las diferencias de actitud que existen entre los hombres y las mujeres respecto del dinero. Aquí tiene algunos consejos para superar esas diferencias en cinco aspectos fundamentales.

INGRESOS
El salario que percibe un hombre es un indicador de su éxito. Las mujeres, en cambio, consideran el salario sólo como una consecuencia de los logros profesionales. Una encuesta llevada a cabo recientemente en Estados Unidos, y en la que respondieron 2958 trabajadores, reveló que las mujeres, en una proporción 25 por ciento mayor que los hombres, mencionan las características de su jefe como razones “muy importantes” para haber tomado su empleo. Además, se mostraron 56 por ciento más inclinadas que los varones a considerar que el trabajo estimulante es otro factor decisivo.
Los expertos convienen en que las mujeres tienen mucho menos seguridad que los hombres respecto a su capacidad de percibir ingresos, lo que influye en muchas de sus decisiones financieras. Y es cierto que en el terreno laboral ganan menos que los varones, de modo que quizá son simplemente realistas ante sus oportunidades de competir con ellos. Victoria Felton - Collins ,
coautora de Divorce and Money (“El Divorcio y el Dinero”), señala: “Los hombres se imaginan que el dinero viene en un flujo constante, mientras que las mujeres lo ven en un estanque que podría vaciarse”.

CONSEJO: Como las damas están dando grandes pasos en su lucha por la igualdad salarial, es seguro que los conflictos con su pareja se compliquen. El cónyuge que percibe el mayor ingreso por lo general quiere tomar la mayoría de las decisiones. Pero en el matrimonio, marido y mujer deben decidir juntos, en vez de que ello dependa de quién gana más.

GASTOS
Existe un estereotipo según el cual las esposas gastan hasta el último centavo, para disgusto del mezquino marido.
Las mujeres, en efecto, van de compras con más frecuencia que los hombres. De acuerdo con un estudio realizado en 2005, menos de la mitad de los hombres compran su ropa y sus artículos de tocador, en contraste con 80 por ciento de las mujeres. Esto da el siguiente resultado: Como suele esperarse que la madre de familia provea lo que se necesita en su hogar, fácilmente se le aplica la etiqueta de despilfarradora.
La verdad es que ambos sexos son propensos a gastar mucho, pero en diferentes etapas de su existencia y por razones muy distintas. Las mujeres a menudo se dan la gran vida durante los primeros años de su carrera profesional, a modo de declaración de libertad. Pero con el tiempo ven el dinero como el único instrumento para hacer frente al mundo, y se vuelven mucho más juiciosas.
Para ellos, el proceso es a la inversa: suelen gastar más conforme pasan los años. Quienes lo duden sólo tienen que contar el número de caballeros de pelo entrecano que visitan la agencia de automóviles de lujo más cercana. A medida que maduran y se acostumbran al éxito, los señores se vuelven menos prudentes, más antojadizos. Y como se sienten más seguros respecto de su poder adquisitivo, compran cosas caras sin pensarlo tanto como las mujeres.

CONSEJO: Los matrimonios pueden evitar discusiones sobre compras “innecesarias” y superar muchos malentendidos si programan el gasto de tal forma que cada cónyuge satisfaga sus necesidades y al mismo tiempo ambos alcancen los objetivos comunes. Tanto el marido como la mujer tienen el derecho de gastar parte del dinero en gustos personales. La tendencia actual entre recién casados es abrir tres cuentas bancarias: la tuya, la mía y la nuestra.

AHORROS
La lógica aconseja que las mujeres ahorren lo más posible, dadas las probabilidades de que sobrevivan a sus esposos varios años, o se divorcien. Pero por lo común no están tan bien informadas como los hombres en materia de economía. La mayoría no ahorra lo suficiente o no comienza a hacerlo a tiempo.
Un estudio reciente reveló que, en promedio, las damas ahorran la mitad que los caballeros, y que entre las que tienen de 45 a 64 años de edad, sólo el 46 por ciento comenzaron a ahorrar para su retiro antes de los 40, a diferencia del 67 por ciento de los varones. Muchas mujeres todavía le dejan al hombre la responsabilidad del ahorro.
No obstante, abrir cuentas de ahorro separadas puede ser motivo de conflictos y sentimientos de culpa. Por eso hay personas que tienen dinero del cual su cónyuge no sabe. En mayo de 2004, en un artículo periodístico se pidió a los lectores que escribieran el mejor consejo que habían recibido de su madre. Una de las respuestas más frecuentes fue: guardar algo de dinero donde la pareja no lo vea.

CONSEJO: Esconder dinero, incluso para casos de emergencia, levanta barreras. Si bien no es mala idea reservar cierta cantidad para gastarla como uno quiera, una persona casada no debería guardar dinero en secreto. Las parejas deben tener cuentas de ahorro mancomunadas, pero cada cónyuge debe también asumir la responsabilidad de su propio futuro.

INVERSIONES
Por lo general, los hombres se muestran mucho más dispuestos que las mujeres a arriesgar el dinero. Una de las razones es que ellas tienden a desconfiar de sí mismas en estos terrenos. Cierta encuesta mostró que, entre los estudiantes de enseñanza media superior, casi dos hombres por cada mujer se consideran conocedores de finanzas e inversiones, y que, sin embargo, la diferencia de conocimientos es en realidad muy poca.
Una consecuencia de esta inseguridad de las mujeres es que muchas son demasiado precavidas. Liliana Foster, presidenta de una compañía de administración financiera, observa: “Las mujeres creen que los riesgos en las inversiones significan solamente la posibilidad de perder el dinero, así que a menudo optan por inversiones de escaso riesgo”.
En cambio, los hombres no se preocupan tanto ante la posibilidad de cometer errores financieros, y se inclinan más hacia las inversiones que superan el ritmo de la inflación, como los valores bursátiles. Esto tiene mucho que ver con la competitividad masculina.

CONSEJO: Estamos hablando de un aspecto en el que conviene aprovechar las diferencias entre ambos sexos. Una parte de las Inversiones puede hacerse en valores de poco riesgo, y la otra parte puede hacerse con miras a compensar la inflación.

PRÉSTAMOS
Un estudio efectuado en 2005 reveló que las mujeres son más propensas que los hombres a tener cada mes un saldo en su contra en sus tarjetas de crédito Pero cuando se trata de préstamos con intereses muy altos, ellas se muestran muy renuentes a correr riesgos.
Lidia Blanco, presidenta de una compañía que financia y asesora empresas propiedad de mujeres, comenta: “La mujer suele pedir prestado únicamente lo que necesita, mientras que el hombre, si puede obtener 250.000 dólares como máximo, esta suma solicita”. La prudencia es admirable, pero impide a muchas damas iniciar un negocio o comprar la casa que siempre ha soñado.
Los varones a menudo consideran que un préstamo cuantioso les da prestigio, como si fuera un automóvil de lujo: lo toman, como un signo de que han alcanzado el éxito. Sin embargo, esa vanidad los mete en líos. “Los hombres suelen rezagarse en el pago de sus deudas”, dice Luther Garling, presidente de una agencia no lucrativa de asesoría presupuestal y crediticia. Durante 2005 casi dos mujeres solteras por cada hombre acudieron a esa agencia en busca de ayuda, aunque la deuda promedio de los hombres era considerablemente mayor que la deuda promedio de las mujeres.

CONSEJO: Los matrimonios que discuten por deudas deben examinar sus hábitos, en lo que se refiere al dinero, antes de emprender cambios. La pareja debe ser franca al considerar las dificultades a las que se haya enfrentado en el pasado. ¿Cuándo se necesita hacer ajustes? Si más del 20 por ciento del salario neto se destina al pago de una deuda no hipotecaria, la familia está en problemas.

Los desacuerdos entre hombres y mujeres no siempre surgen sólo por cuestiones de dinero. A veces tienen que ver con la seguridad, la posición social o la imagen personal. Es preciso que los cónyuges aclaren qué significa el dinero para cada uno de ellos, no en términos monetarios, sino tomando en cuenta los sentimientos que entran en juego. Sólo entonces encontrarán soluciones que satisfagan a ambos.

(Fuente: www.vidaplena.com)

Las mujeres sienten más inseguridad que los hombres sobre sus finanzas

2009-10-14T21:59:00.000-03:00

Al preguntárseles: ¿Qué tan seguras se sienten financieramente?, sólo el 10% de las encuestadas dijo que se sentían extremadamente seguras, halló el sondeo; 50% dijo que ellas se sienten algo seguras, y 33% que no se sientan nada seguras.

"Es el aspecto más revelador del estudio", dijo Mark A. Zesbaugh, presidente y director ejecutivo de Allianz Life, uno de los patrocinadores del análisis "Mujeres, Dinero y Poder".

La forma de sentir de las mujeres hacia las finanzas es importante porque ellas tienen cada vez más probabilidades de hallarse con la responsabilidad de administrar sus propios asuntos financieros. Algunas nunca se casan, otras viven más que sus esposos y el divorcio es un fenómeno común en la sociedad estadounidense.

El papel que las mujeres quieren para ellas también está cambiando, dijo Ken Dychtwald, experto en proceso de envejecimiento y presidente del servicio de investigación y asesoría Age Wave, en San Francisco.

"El patrón histórico era que los hombres traían el pan a la casa, compraban los seguros, se encargaban de las acciones y bonos", dijo Dychtwald. "Las mujeres se encargaban de la casa y las finanzas domésticas".

Pero las mujeres están asumiendo más responsabilidades financieras familiares ahora que ganan más, algunas veces más que sus esposos, y piden más igualdad en sus relaciones.

Al preguntarles sobre las dificultades para involucrarse en el manejo de sus ahorros e inversiones, más del 40% de las encuestadas dijeron que la falta de conocimiento sobre la materia era el problema más grande. Otras dijeron que encontraban las finanzas muy confusas o indicaron que estaban muy ocupadas con la familia o sus carreras.

Ellas también se sienten inseguras, muestra el estudio. Por ejemplo, 51% dijo ser perspicaz, pero sólo el 13% dijo que era perspicaz sobre dinero e inversiones; 46% dijo que era intuitiva, pero sólo 11% señaló que era intuitiva sobre dinero y finanzas.

El estudio involucró cerca de 3.200 adultos, incluyendo 1.200 hombres y 2.000 mujeres.

Terra/ AP

Las Mujeres Invierten Mejor el Dinero

2009-10-13T23:37:00.000-03:00

El mundo de las finanzas está manejado en su mayoría por hombres, pero son ellas las mejor calificadas para hacerlo. Diversos analistas internacionales explican los motivos y aconsejan cómo no cometer errores

¿En manos de quién dejaría su dinero? ¿Existe alguna diferencia entre que lo maneje un hombre o una mujer? Si no quiere parecer sexista y decide que cualquiera se haga cargo de sus inversiones, seguramente caerá en manos de un hombre.

Pero lamentamos decirle que si el dinero estuviera en manos de una mujer, seguramente habría obtenido un mejor resultado. Diversos especialistas explican los motivos.

Nicola Horlick es una de las gestoras de fondos más destacadas de Londres y acaba de abrir una división de su Bramdean Asset Management, llamada Bramdiva. Allí piensa administrar el dinero de mujeres acaudaladas.

Al momento de presentar su nuevo división, aseguró que las mujeres son mejores que los hombres en el manejo de fondos porque no dejan que interfiera el ego en las decisiones. “Nicola siempre pensó que la mujer puede hacer un mejor trabajo que el hombre en materia de inversiones", agregó Neil Mainland, portavoz de Horlick.

Ella cree que “las mujeres son más estables en su evaluación, menos volátiles", señaló Mainland, de acuerdo a declaraciones que reproduce la agencia Bloomberg.

TODOS LOS RESULTADOS
Pero esta reconocida mujer del mundo financiero no es la única que tiene esa opinión. La casa de inversiones Merrill Lynch dio a conocer un estudio en donde quedaba demostrado que las mujeres son mejores que los hombres para hacer inversiones.

La encuesta de Merrill abarcó a 1.000 personas –mitad mujeres, mitad varones- y llegó a la conclusión de que ellas cometían menos errores que ellos en los mercados financieros: eran menos propensas a mantener una mala inversión por demasiado tiempo, ponían menos dinero en una sola idea riesgosa y no eran amigas de mezclar frenéticamente sus inversiones.

“Los hombres tienen tendencia a cometer lo que llamamos los errores 'glamorosos', como acompañar a ganadores en una caída, aferrarse a los perdedores, comprar en base a algún dato, o meter demasiado dinero en una sola inversión", señaló Hannah Grove, directora de marketing de Merrill Lynch Investment Managers, al referirse a los resultados.

“Esos errores pueden ser interesantes en las charlas de copetín, pero en el gran esquema de las cosas son las fallas más grandes y sistémicas, como desconocer su asignación de activos, las que causan mayores perjuicios a las carteras de los inversores”, agregó según Bloomberg.

Por su parte, la página web británica Digital Look investigó 100.000 carteras de inversión y descubrió que las manejadas por mujeres crecieron 17% hasta mayo, mientras que las administradas por hombres aumentaron un 11% en el mismo lapso.

“El exceso de confianza y de negociación derivó en un desempeño mucho peor de las inversiones", consideró Tim Price, estratega principal de inversiones en Ansbacher, de Londres. “Ese es el típico comportamiento alfa-masculino, alimentado por la testosterona", agregó

QUÉ HACER
La primera idea que se le debe cruzar por la cabeza luego de leer esos párrafos es que los hombres deberían salir definitivamente de los recintos de los mercados dado que habría llegado el momento de las mujeres.

Pero eso no puede ser así debido a la feroz competencia que existe dentro de un mercado financiero. Sin dudas, a ese motivo debería sumársele una importante cuota de discriminación sexual.

EJEMPLOS
El multimillonario de 77 años Warren Buffet maneja sus fondos con varios “toques” femeninos: hace inversiones a largo plazo, no remueve mucho su cartera y compra los valores que conoce.

Alguien de perfil tan alto como la financista instalada en Londres Robin Saunders, de 43 años, parece personificar muchos “toques” masculinos: apuesta fuerte y arriesga. Pero lo cierto es que se trata de una mujer.

De acuerdo a Bloomberg, demasiado comportamiento “alfa-masculino'' es perjudicial para inversores y empresas. No hay que negociar en exceso porque las ganancias no cubrirán los gastos en comisiones. Uno debería analizar las inversiones, porque tener presentimientos no es suficiente. Y es mejor admitir los errores rápidamente; la fe ciega en el propio criterio es una buena manera de terminar pobre rápidamente.

(Fuente Original: www.bloomberg.com)

Por qué es necesario que su hijo tenga Educación Financiera

2009-10-12T21:18:00.001-03:00

La educación financiera no es una materia por la cual su hijo algún día recibirá una calificación. Sin embargo, ayudará a marcar la diferencia entre el que su hijo tenga éxito o no en el mundo de hoy.

¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA?
Es entender cómo funciona el dinero en la vida real para tomar buenas decisiones sobre las compras y los ahorros, presupuestos e inversiones. Esto incluye:
Cómo ahorrar dinero. Los jóvenes necesitan entender que el guardar el dinero poco a poco es la forma de al fin y al cabo comprar un auto o una casa, y de crear un cojín financiero para los tiempos difíciles.
Cómo ajustarse a un presupuesto. Cuando su estudiante de escuela intermedia se gradúe, ¿sabrá crear un presupuesto realista y ajustarse a él? ¿Entenderá las consecuencias de vivir gastando más de lo que tiene?
Cómo mantenerse libre de deudas. ¿Sabe controlar sus gastos, evitar fraudes de prestamistas y evitar el estar atrapado en deudas con altos intereses?
Cómo escoger y usar una tarjeta de crédito. ¿Sabe comparar y escoger una tarjeta de crédito y leer la letra menuda? ¿Sabe proteger la privacidad de su tarjeta de crédito contra ladrones, especialmente en Internet?
Cómo invertir el dinero. ¿Entrará su hijo al mundo laboral sabiendo lo que es una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés, y en EE.UU. o un 401K? ¿Podrá tomar una decisión informada acerca de la inversión en la Bolsa de Valores?
Ayude a que la educación financiera sea parte de la vida de su hijo. Converse con su estudiante de escuela intermedia sobre las tarjetas de crédito, el ahorrar para el futuro y el costo real de la vida después de la escuela secundaria.
Anime a su hijo/a a tomar un curso de economía o de educación financiera durante la escuela secundaria.

Por donde lo mire, la educación financiera es un conjunto de destrezas que su hijo/a no puede darse el lujo de no tener.

Las Cuatro Áreas de la Inteligencia Financiera, según Robert Kiyosaki

2009-10-11T19:31:00.002-03:00

Según Robert Kiyosaki, para desarrollar la inteligencia financiera es necesario dominar cuatro áreas:

• la contabilidad y las finanzas, indispensable para entender el mundo de los números;

• las inversiones, para aprovechar eficazmente los instrumentos de inversión;

• los mercados, para encontrar las oportunidades de compra o venta, y

• la ley, para volcar a su favor lo que para la mayoría juega en contra.

2009-10-11T18:44:00.003-03:00

'Nunca se puede tener libertad verdadera, sin libertad financiera'.
Anónimo.

Si quieres conocer a alguien, fíjate como se desenvuelve con el tiempo, el dinero y el sexo. Abordar cuestiones monetarias consiste en hacer frente a algo que destruye o confunde a la mayoría de las personas y constituye un tabú social. Las preocupaciones en torno al dinero pueden acosarnos a lo largo de toda nuestra existencia. El caso de Charles Dickens, cuyo padre estuvo en prisión por no poder pagar el alquiler, constituye un claro ejemplo de ello. Habitualmente, las preocupaciones vinculadas al dinero se relacionan con obtenerlo o administrarlo.

Vivimos en una montaña rusa: vamos de las fluctuaciones de los mercados financieros a los súbitos ascensos, de los harapos a la riqueza, y viceversa. En la etapa actual de la civilización, el dinero es una forma de energía y constituye la principal fuerza motriz de la vida humana. De ahí que el objetivo principal de este artículo sea presentar las diversas esferas de influencia del dinero y establecer su relación con la inteligencia emocional.

Muchos adultos se mantienen fieles a las leyes financieras que aprendieron cuando tenían diez años. A lo largo de la vida se acumulan muchos mensajes monetarios. Por ejemplo, el coaching es una valiosa herramienta para explorar y desentrañar cuáles son los paradigmas mentales y emocionales que limitan el tránsito hacia la libertad financiera. En la sociedad española, según los datos del Centro de Investigaciones Sociológicas, la mayor causa de infelicidad es la inseguridad material, con un 53,6%. Hombres y mujeres difieren, dado que mientras que los primeros le dan un 38,3%, las segundas le otorgan un 28,4%.

El dinero es el representante material de la riqueza. Encarna la posibilidad de todos los placeres. Según Marx, con el dinero nace una fuerza que es el poder que genera poseerlo. Es acumulable, transferible, manipulable e inespecífico. Constituye un intermediario cuya rentabilidad, en el mundo de los negocios, depende de mecanismos racionales, evaluaciones y planes estratégicos, de las personas o grupos que lo instrumentan. Se trata de un intercambio pautado, con el fin de obtener beneficios.

En la vida cotidiana observamos la existencia de distintos tipos de dinero. Por un lado, el invisible, que es el que orienta el consumo cotidiano y el mantenimiento de la estructura familiar y no deja rastro. Después está el dinero dedicado a esparcimiento, que es el que no pasa inadvertido y deja un recuerdo grato. Por otro lado, tenemos el dinero dedicado a grandes inversiones que otorga a quien lo administra seguridad, solvencia y poder. Y, por último, tenemos el dinero para gastos personales, que es el que permite expresar la individualidad. Cuando se dilapida, constituye la venganza por la dependencia económica.

'Muchos profesionales eficaces dejan de serlo cuando se encaran a cuestiones monetarias'.

Exploraremos ahora la relación existente entre dinero e inteligencia emocional. Los padres son los maestros que inculcan las primeras actitudes ante el dinero, pero detrás de los bonos, acciones e inmuebles, existe una cartera psicológica, que son las emociones vinculadas al dinero. A lo largo de la vida se heredan experiencias, que se movilizan cada vez que se realizan transacciones monetarias.

Por esta razón, nuestras reacciones financieras difieren. Para crecer materialmente es necesario haber crecido antes emocionalmente. Una persona autónoma, con una elevada autoestima, puede pensar a largo plazo y no se hunde ante el primer tropiezo.

Muchas personas salen de la escuela o de la universidad con títulos, pero no salen preparados emocionalmente para correr riesgos. La era de la información ofrece oportunidades sin precedentes para la libertad financiera. Sin embargo, la formación, como en la era industrial, les capacita para ser empleados en lugar de formarles para ser emprendedores o creadores de su propio destino.

Para acceder a la libertad financiera hay que abordar las diversas esferas de las influencias monetarias, con el fin de desarrollar habilidades como el entrenamiento o el arte de escuchar, así como diferenciar entre personas, captar emociones y valores esenciales, diferenciar entre momentos de la vida y poner énfasis en los proyectos y en las formas de alcanzarlos.

Muchos profesionales eficaces dejan de serlo cuando se encaran a cuestiones monetarias. Se ven como niños desvalidos, incapaces de reclamar dinero, poner precio a sus servicios profesionales o recuperarse de una jubilación anticipada, un revés económico o un divorcio. En el caso de las mujeres, se detecta un conflicto inconsciente entre el modelo al que debe responder la mujer para sentirse femenina, como el altruismo y la generosidad, y las implicaciones que tiene el dinero en la sociedad actual.

Las cualidades del dinero y sus atributos son un legado de la moral judeocristiana. La falta de conocimiento de dicho conflicto genera actitudes inhibidoras hacia la libertad financiera. Muchas veces se piensa que gente espiritualmente pobre tiene mucho dinero. Sin embargo, se necesita mucha motivación, constancia y agallas para conseguirlo. Para modificar la psicología del comportamiento monetario se han de conocer las ideas básicas de cada persona y luego desactivar los mecanismos limitadores.

En suma, no se ha de sacralizar el dinero, sino encontrar el lugar exacto que debe ocupar en el corazón de la empresa más importante de nuestra vida, que es la búsqueda de llegar a ser lo que realmente estamos destinados a ser.

Alicia E. Kaufmann (Profesora de la Universidad de Alcalá de Henares de Madrid)

Acerca de la Educación Financiera

2009-10-08T21:28:00.003-03:00

“La información sobre el dinero se ha vuelto tan importante como el dinero en sí”.
Walter B. Wriston

En Argentina, el 40% de la gente reconoce saber muy poco de finanzas e inversiones. (Fuente: Colección ‘Tu Dinero’, publicada por Clarín, 2008)

En Estados Unidos casi el 60% de la población activa invierte en la Bolsa, mientras que en Argentina no supera el 3%. (Fuente: www.invertironline.com)

Estos dos datos significan que existe una oportunidad extraordinaria de proponer el aprendizaje de las diversas herramientas de inversión (desde las más simples hasta las más sofisticadas) dado que la innovación tecnológica permite esta posibilidad plenamente.

Una de las cosas más fascinante del mundo del dinero (por llamarlo de alguna manera) es que uno llega a descubrir muchas cosas de uno/a mismo/a: sobre todo la relación con el dinero, la importancia de las emociones y su manejo, el conocimiento de los límites propios y la posibilidad de superarlos, nuestras fuerzas y debilidades, etc.

Atrevernos a invertir es lograr la automotivación para capacitarnos y saber cómo funciona el dinero, procurando hacer que éste trabaje para nosotros lo más eficientemente posible, por lo tanto estos conocimientos clave nos brindan importantes herramientas para alcanzar la prosperidad.

Abel Cortese

Pautas Para el Desarrollo de un Programa en Educación Financiera

2009-10-08T20:57:00.004-03:00

El educador financiero será un profesional del siglo XXI, pues los programas curriculares de escuelas secundarias y universidades no incluyen esta carrera, ni siquiera como asignatura dentro de un programa establecido.

Es decir, al menos de momento, la educación financiera continuará siendo una cuestión informal, guiada sobre todo por el entusiasmo de quienes se sientan comprometidos con su comunidad, y de quienes consideren que requieren información detallada para mejorar su vida financiera.

La educación financiera debe contener en forma mínima los conceptos y aplicaciones concretas de hechos tan cotidianos e importantes como el ahorro, el presupuesto, el egreso, la inversión, el gasto, la deuda, las obligaciones fiscales, la acumulación del capital, el dinero, la previsión, el riesgo, la seguridad y la oportunidad, vinculados todos ellos a las diferentes necesidades humanas en un contexto social, político y cultural determinado.

También se podría orientar a la población respecto al papel del presupuesto como criterio organizador de los egresos, la necesidad de hacer circular el dinero y los beneficios de la planificación a corto, mediano y largo plazo.

La educación financiera está cobrando importancia en diferentes partes del mundo, en Estados Unidos incluso se está comenzando a impartir educación financiera en las escuelas, sin embargo estos cambios recién comienzan y tardara mucho a generalizarse en todo el mundo por lo que la mayoría de las personas tendrán que adquirir su educación financiera de forma autodidacta.

Abel Cortese

El Valor de la Educación Financiera

2009-10-08T20:47:00.003-03:00

“Nunca se puede planear el futuro mediante el pasado”.
Edmund Burke

“Comienza en pequeño y sueña en grande”.
Napoleon Hill

La vida de una persona se debate entre una serie de problemas emocionales, afectivos, financieros y espirituales. Sin lugar a dudas, de esos problemas, el más fácil de resolver es el financiero, siempre y cuando se tomaran algunas decisiones en tiempo y forma, como educarse financieramente lo más temprano que se pueda.

Los ciudadanos del siglo XXI se enfrentan a un doble reto: la necesidad de asumir mayores cotas de responsabilidad en el riesgo vinculado a decisiones financieras, y hacerlo en un entorno de creciente complejidad, importantes cambios socio-político-culturales, y enorme velocidad de innovación tecnológica.

La pregunta obvia es: ¿cuenta el ciudadano medio con las herramientas necesarias para superar este reto? Esto es, ¿su nivel de educación financiera es suficiente para tomar decisiones informadas o evaluar adecuadamente los riesgos?

Si nos basamos en datos recientes de la OCDE y la Comisión Europea sobre el nivel de educación financiera, la respuesta es: no. Imaginemos entonces el tamaño del ‘no’ para Argentina y otros países de Latinoamérica. Y esto es preocupante…

Sin formación financiera, la globalización y todos los cambios socio-económicos y tecnológicos suponen un riesgo para particulares y colectivos.

El incremento del nivel medio de esta formación es el gran reto. La educación financiera vendría a ser una especie de "energizante" para la salud individual y conjunta del sistema. Junto a los beneficios obvios para el individuo, en términos de comprensión de la exposición al riesgo, diversificación o de mejor aprovechamiento de las oportunidades de inversión, introduce efectos positivos para el conjunto de la economía.

Hay interesantes iniciativas internacionales como la de Citibank en USA o la de Barclays en el Reino Unido, por citar dos. En España también han comenzado iniciativas de este tipo, y en nuestro país, el propio Banco Central (bajo la actual administración de Martín Redraro) ha comenzado el PAEF (Programa de Alfabetización Económica y Financiera), pero todas, y esto es bastante lógico, tienen un nivel básico.

Es de suma importancia procurarse educación financiera, tanto que de ella depende en gran medida nuestro futuro económico. Debemos aprender el lenguaje del dinero para poder interpretar los mensajes que nos lleguen y en consecuencia para saber qué camino seguir.

Si en nuestras escuelas se enseñara la educación financiera que necesitamos para prosperar, las condiciones de vida de muchas personas serían diferentes.

Llegó el momento de que todas las personas que tengan una básica formación cultural puedan tomar el control de su futuro financiero, y para ello es fundamental una sólida educación financiera, una serie de conocimientos que los ricos se transmiten de generación en generación y al cual puede acceder para cambiar su vida y la de sus descendientes.

Esta idea de aprender lo que la población rica se transmite de generación en generación, hace unos años hubiera parecido absolutamente descabellada. Pero se difunde ahora con muchísima rapidez en todo el mundo, y autores de la talla de Robert Allen, Jack Canfield y Robert Kiyosaki (que visitó recientemente nuestro país, ver Anexo) llegan a través de sus libros y seminarios a millones de personas.

Cualquier persona puede adquirir más conocimientos sobre el dinero y ponerlos en práctica, preparándose para alcanzar la prosperidad, y contando luego con la posibilidad de transmitir a sus seres queridos dichas enseñanzas.

No prestamos atención a nuestras finanzas, por lo general, sino hasta que se presenta algún problema, pero si aprendiéramos a leer nuestras finanzas, a comprender que nos está diciendo nuestro dinero, a entenderlo y seguirlo de cerca para controlar sus movimientos y luego reproducirlo, podríamos, en principio, detectar en enseguida cuando algo esté mal y corregirlo, y luego fortaleceríamos nuestra capacidad y nuestros instrumentos de ahorro e inversión.

Adquiriendo conocimientos en finanzas y actuando con previsión nuestra economía se mantendrá saneada y podremos crecer, sólo a partir de reconocer el secreto de la educación financiera.

Todos podemos mejorar nuestras finanzas si mejoramos nuestra educación en este ámbito.

Abel Cortese

Las Mujeres y las Inversiones

2009-10-07T13:08:00.002-03:00

Las mujeres son quienes llevan el control de los gastos del hogar, aprovechando también que cada vez vemos más mujeres trabajando y administrando importantes cantidades de dinero, considero importante darles algunos consejos.

En algunos estudios se ha podido evidenciar que los hábitos financieros de las mujeres son más constantes y organizados que los de los hombres. Esto obedece, en parte a que le dan un significado sentimental al ahorro y en parte porque cada vez son más las que se deben encargar de las familias.

Los divorcios, la viudez y la decisión de ser solteras en algunos casos, hacen que cada vez sean maá las mujeres que se ponen al frente de las finanzas familiares y está demostrado, que en contra de los estereotipos, no son despilfarradoras y que su comportamiento financiero es organizado y con buenos hábitos de ahorro.

Otra razón que los expertos y psicologos han podido concretar es que, en general, las mujeres tienen claras sus prioridades. Se preocupan por asegurar su bienestar económico, con el fin de evitar depender de otros. Igualmente, les interesa controlar el gasto, disminuir el nivel de deudas y obtener beneficios a traves de opciones que ofrece el mercado.

Otros expertos senalan que las mujeres tienden a preocuparse más por la seguridad de su familia y la estabilidad económica, entre otras razones porque le dan un significado principalmente sentimental al ahorro, por lo que en su mayoría prefieren invertir en sus hijos, en sus hogares y menos en bienes como un coche, tecnología, videojuegos etc.

Las mujeres siempre estamos buscando adonde podemos ahorrar un poco, en especial al ir al supermercado.

Y es importante aprovechar la oportunidad de multiplicar este ahorro, convirtiéndolo en inversión.

Pero recuerden que debe de ser una inversión planificada y ordenada. Las mujeres de hoy enfrentan retos financieros que sus madres y abuelas no conocieron, a ello agregaremos otro factor importante a mencionar, y es que, de acuerdo a las estadísticas, las mujeres tienen altas probabilidades de vivir más años que los hombres, con lo cual tienen más probabilidades de enviudar que sus maridos y quedar con toda la carga familiar o viven más tiempo después de pensionarse y eso hace que necesiten más ahorro.

Al igual que los hombres, sólo las mujeres organizadas en la definición de sus metas son las que tienen éxito en las finanzas. Por eso tienen que estar preparadas para poder aprovechar el dinero que ganan y la clave para hacer rendir la plata esta en asesorarse bien. Un artículo de un experto asesor financiero, hace referencia a cómo gracias a las virtudes y cualidades de las mujeres, éstas logran tener éxito en sus inversiones.

A la hora de elegir en dónde poner el dinero, las mujeres tienen unas cualidades que no tienen los hombres, algunas de estas virtudes son: las mujeres suelen buscar un enfoque más general, más amplio. Suelen inclinarse más en la calidad que en la cantidad de sus inversiones.

El sexo femenino es más consistente en sus estrategias y más abierto a escuchar cosas nuevas o ideas diferentes a sus opiniones. Las mujeres son más intuitivas, parecieran percatarse de señales que los hombres no captan (el famoso sexto sentido) y además tienen mejores habilidades en las relaciones interpersonales, que también son muy útiles al momento de invertir.

Aunque la mayoría de las mujeres tienen un perfil conservador a la hora de invertir (porque sus conocimientos financieros no son tan amplios y porque prefieren asegurar las ganancias), cada vez hay más mujeres que buscan alternativas más arriesgadas y la prueba está en que entre los operadores financieros, cada día hay más de ellas compitiendo por ganar dinero invirtiendo.

Aquí agrupo una serie de consejos básicos que me parecen importantes para orientarse:

Prepárese para ser independiente: hoy las mujeres no sólo deben ocuparse de manejar su dinero, sino tambien del hogar.

Aprenda a negociar su salario: desde un principio hay que asumir una posición ganadora a la hora de definir el salario.

Defina sus metas: realice un análisis consciente de sus metas. Clasifíquelas en largo, mediano y corto plazo. Lo ideal es irlas cumpliendo por etapas para llegar al final.

Priorice las metas: segun su capacidad económica, significado sentimental, etc. Muchas no pueden separar el valor sentimental de las cosas, pero a la hora de invertir es necesario.

Consiga un buen asesor: esta persona hace bien su labor si la escucha, comprende su situación financiera, analiza su etapa de vida y le ayuda a definir metas de inversión.

Haga una inversión: puede ser una inversión de corto plazo, lo importante es que experimente para saber con qué instrumentos financieros se siente más comoda.

Planifique una inversión para su retiro: estudie los productos financieros que le ayudan a complementar su presupuesto para el futuro.

Piense en los tiempos de crisis y prepárese: contingencias como perder el empleo, divorciarse o asumir una bancarrota hacen necesario crear un fondo de emergencia.

Nunca es tarde: no se desanime porque cree que ya no esta en edad de planear y tomar riesgos. El mercado de valores ofrece soluciones para cada etapa de vida.

(Fuente: Alicia Cánova, Bolsa de Valores de El Salvador)

¿Son las mujeres buenas inversionistas?

2009-10-05T18:03:00.003-03:00

¿Sabía que, según estudios recientes, las mujeres suelen superar a los hombres en el manejo de las finanzas?

Los números no mienten.

La Universidad de California encontró en un estudio realizado entre 1991 y 1997 que las mujeres inversionistas ganaron un 1,4% más que los hombres. Incluso las mujeres solteras mejoraron los índices de los hombres solteros, ganando 2,3% veces más en sus inversiones.

La National Association of Investors Corporation, otro organismo norteamericano que estudia cuestiones relacionadas con las finanzas, también encontró que las mujeres sobresalen con respecto a los hombres en materia de inversiones. Su estudio de diez años, comparó clubes de inversión netamente masculinos con clubes de inversión netamente femeninos, y se demostró que las mujeres obtuvieron una ganancia anual del 23.8% sobre sus inversiones, mientras que los hombres obtuvieron “sólo” un 19.2%.

¿Por qué sucede esto? ¿Qué podemos aprender las mujeres de estas estadísticas para asegurar nuestros futuros financieros? Al repasar las razones de estos éxitos, aparecen cuatro aspectos claves en los comportamientos de inversión de las mujeres.

Estos aspectos, que en el pasado podían haber sido considerados negativamente, ahora se ve que pueden ser realmente positivos, cuando se usan para nuestro beneficio:

1. Las mujeres miran algo más que los números. Toman decisiones de inversión basadas en las experiencias personales de su vida. Al elegir una inversión, consideran la calidad de los productos, así como sus experiencias de compras personales con respecto a artículos de la compañía. Esto fue pensado anteriormente como algo demasiado emocional, pero sin embargo ayuda a escoger a compañías con futuros más sólidos, y a largo plazo.

2. Las mujeres tienen en cuenta la ética de la compañía. Por naturaleza, las mujeres tienden generalmente a invertir en compañías que tienen alguna relación con sus convicciones sociales y éticas. Esto también se consideraba algo "demasiado emocional", pero sin embargo estas compañías tienden a hacer pocos manejos turbios ante la ley, lo cual mejora sus perspectivas a largo plazo.

3. Las mujeres toman menos riesgos. No negocian sus tenencias esperando resultados sorprendentes, y por ende también ahorran en costos de transacción e impuestos a las ganancias sobre el capital.

4. Las mujeres son menos confiadas en sí mismas. Son menos propensas a manejarse de forma intempestiva y tienden a investigar cuidadosamente sus opciones antes de efectuar una inversión.

¿SON LAS MUJERES MEJORES CORRECORAS BURSÁTILES?
No. Según el estudio de una consultora financiera norteamericana, durante los seis años que duró la investigación, las selecciones de acciones bursátiles por parte de los hombres dieron ganancias del 18.7% contra el 18.6% de las mujeres, lo cual no es una diferencia significativa, pero se debe tener en cuenta que los hombres habían manejado un mayor volumen de transacciones. Los hombres negociaron un 45% más que las mujeres, con lo cual los honorarios por transacción y los impuestos a las ganancias sobre el capital redujeron sus ganancias.

LAS CLAVES
Ya desde sus años adolescentes, el gusto por las matemáticas en las mujeres y una menor confianza en sí mismas para manejar sus finanzas, provocan que una gran cantidad de ellas comience a estudiar para saber más sobre las inversiones. Esto se desprende del mismo estudio de la National Association of Investors Corporation, que comparó entre los hombres y las mujeres sus actitudes financieras, el comportamiento, la toma de decisiones, el historial de inversión, los objetivos financieros, y la preparación para el retiro.

Y es que, además, las mujeres pueden utilizar esta menor confianza en sí misma como una ventaja. Por eso mismo, tienden a pasar un 40% de mayor tiempo antes que los hombres investigando sus opciones de inversión, según el citado estudio. Esto las ayuda a compensar su miedo de hacer una opción incorrecta, pero también evita que actúen por capricho o de forma intempestiva, lo que sí suele afectar a los hombres.

Aún así, las mujeres deben hacer frente a mayores obstáculos en la construcción de sus ingresos económicos, y para asegurar su futuro financiero. Viven más tiempo, tienden a pasar más tiempo fuera del mercado laboral para criar y tomar el cuidado de sus familias, y suelen estar peor remuneradas.

¿Qué podría usted hacer para mejorar sus chances de vivir una vida financieramente sólida?
1. Comience a ahorrar ahora mismo y más a menudo, para su retiro laboral.

2. No se asuste de incurrir en equivocaciones al invertir, solo aprenda de ellas.

3. Tome un cierto riesgo en sus inversiones, pero continúe efectuando estas colocaciones cuidadosamente y con una buena investigación previa, para conocer todas sus opciones.

(Fuente: www.enplenitud.com)

Ejercicio para parejas sobre creencias acerca del dinero

2009-10-01T20:27:00.004-03:00

Hacer surgir sus creencias ocultas sobre el dinero lo ayudará a comprender de dónde provienen sus actitudes, hábitos y peculiaridades respecto del dinero. Con estos elementos clarificados, usted tendrá la capacidad de elegir conservarlos o descartarlos. Podrá elegir nuevas creencias para reemplazar las viejas. La clave en este punto es la capacidad de decisión. Conociendo sus creencias, podrá asumir la responsabilidad y evitar culpar a su pareja, padres, o a cualquier otra persona que ejerza el control sobre su vida.

Las siguientes preguntas están incluidas en el libro, "Couples and Money" ("Parejas y Dinero") de Victoria E. Collins.

Por favor, conteste las siguientes preguntas por escrito. Es importante que su pareja también lo haga.

(Definición de Valor: una excelencia intrínseca o deseable. La calidad que genera es deseable o útil.
Definición de Principio: una base personal o específica de conducta o forma de actuar. Un sentido de dirección en los requerimientos u obligaciones del comportamiento correcto. Utilizado como regla, implica un estándar o test para guiar el comportamiento o cualquier práctica. Una verdad fundamental que puede ser utilizada al decidir un comportamiento o elección).

1. ¿Cuál fue el rol de mi madre en relación a las finanzas? ¿Qué similitud tiene mi rol?

2. ¿Cuál fue el rol de mi padre en relación a las finanzas? ¿Qué similitud tiene mi rol?

3. De niño, ¿pensaba que era pobre, rico o de la clase media? ¿Cómo me afectaban tales pensamientos?

4. ¿Cuáles fueron los principales mensajes que mis padres me dieron respecto al dinero? ¿Cuánto me acerco actualmente a dichos mensajes, o me rebelo contra ellos?

5 ¿Cuáles son los principales traumas que he experimentado en relación al dinero? ¿Qué lecciones aprendí? ¿Cómo modificaron esas lecciones la forma en que me relaciono con el dinero?

6. ¿Qué importantes éxitos monetarios he tenido? ¿Qué lecciones aprendí de ellos? ¿Cómo han alterado tales lecciones la forma en que me relaciono con el dinero en la actualidad?

7. ¿Cuál es mi mayor miedo con respecto al dinero?

8. La última vez que confié en alguien con respecto al dinero, ellos (él)...

9. Cuando pienso en todas las cosas que podría hacer) con dinero, ¿qué es lo que pone más incómodo? ¿Qué es lo que me produce mayor placer?

10. ¿Estamos mi pareja y yo bien alineados respecto de los valores en relación al dinero? ¿En qué estamos de acuerdo? ¿En qué no estamos de acuerdo?

11. Cuando pienso acerca del dinero, lo veo como…

12. Cuando converso con mis pares ellos dicen los siguiente acerca del dinero

13. Mis creencias y miedos reflejados en las respuestas ¿resultan útiles en mis circunstancias actuales?

14. ¿Qué actitudes quisiera mantener? ¿Cuáles quisiera modificar o descartar?

15. ¿Cómo contribuyen o dañan a mis relaciones tales actitudes?

El dinero y las parejas

2009-09-29T18:06:00.002-03:00

A muchas parejas les parece difícil discutir cuestiones de dinero en una forma directa y honesta. Un comentario que oigo con frecuencia: “Si hablamos de dinero, siempre terminamos peleando”.

Es esencial que practiques las siguientes sugerencias para que tú y tu pareja aprendan a discutir sus finanzas sin criticarse y gritarse. Si no lo hacen, entonces no conseguirán mucho más dinero del que ya tienen. En otras palabras, mientras creas que el dinero conduce a pelear, quizá concluyas: “Si tenemos más dinero, nos pelearemos más”.

Esta conclusión pude llevarte a un sabotaje inconsciente de los mejores planes para acumular riquezas.

Es inevitable que tú o tu pareja tengan desacuerdos de vez en cuando por el dinero o por otros asuntos. Si dos personas concordaran en todo, significaría de seguro que sólo una piensa. El propósito de los métodos de negociación que se pueden aprender, es permitirte reducir los conflictos acerca de las finanzas, resolver con rapidez aquellos que ocurran y ayudarte a con tribuir al bienestar del otro al definir y alcanzar tus metas.

Si los valores de tu cónyuge difieren por completo de los tuyos, entonces estás propenso a tener problemas a menos que reconciliéis vuestras diferencias. Para poner un ejemplo extremo, si uno de los dos insiste en ahorrar cada centavo para comprar una casa y el otro insiste en gastar hasta el último centavo en las carreras de caballos, el estudio de estos valores divergentes es un prerrequisito para lograr la armonía financiera y la cooperación de ambos. Aunque parece dudoso que dos personas con valores financieros tan opuestos decidan casarse o permanezcan casados por mucho tiempo, pero es más común de lo que creemos.

La mayoría de las parejas adquieren una sólida concordancia en sus valores financieros, con algunas diferencias. Aprender a contribuir al éxito financiero del otro requiere una identificación de valores similares para minimizar el conflicto causado por valores diferentes. Poner todo tu dinero en una cuenta de banco mancomunada influye para que cada gasto se vuelva una fuente de conflicto en potencia.

Si cada miembro de la pareja está de acuerdo en conservar una parte de su dinero, para gastarlo a su gusto, ahorrarlo o invertirlo sin justificación o explicación, entonces se reducen los conflictos potenciales.

Guardar todo el dinero en una sola cuenta es, con frecuencia, un signo de que la pareja no discute con efectividad sus finanzas, además de ser una fuente de conflictos. Muchas parejas que mantienen su dinero en cuentas mancomunadas lo hacen porque sus padres lo hicieron, sin considerar otras alternativas.

Si tus padres sostuvieron una relación menos armoniosa respecto al dinero de la que a ti te gustaría tener, creo que ya es tiempo de que descubras otras alternativas.

Phil Laut

En la cartera de la dama hay mucho dinero...Pero los bancos las siguen ignorando

2009-09-29T16:29:00.002-03:00

Hacia el 2010, las mujeres controlarán la mitad de la riqueza mundial. ¿Cómo es posible que tan pocos bancos se hayan fijado en ellas?

Bancos y demás proveedores de servicios financieros dedican mucho tiempo y esfuerzo buscando nuevas maneras de afilar la segmentación de sus clientes.

La premisa: ofrecer el servicio indicado, a la persona indicada en el momento indicado.

Sin embargo, advierte el estudio What Women Want (in Financial Services) del Boston Consulting Group, sorprende lo poco que han avanzado en el segmento femenino.

Nunca hubo tantas mujeres como hoy en la fuerza de trabajo (incluso están cada vez más presentes en los altos puestos corporativos).

Algunas estimaciones sugieren que, en el 2010, la mitad de la riqueza en los Estados Unidos será controlada por mujeres. Hacia el 2030, la proporción llegará a los dos tercios.

¿Qué proveedor de servicios financieros puede darse el lujo de ignorar esta tendencia? Conocer a las mujeres y brindarles un servicio personalizado es clave para atraer muchos millones de dólares.

Como siempre, algunos visionarios picaron en punta y ya están recogiendo los frutos. Veamos...La compañía coreana de tarjetas de crédito, LG, lanzó en 1999 la Lady Card para un segmento de jóvenes trabajadoras. La tarjeta ofrecía grandes descuentos en retailers, restaurantes, entretenimiento y servicios de belleza.

Al poco tiempo, se volvió inmensamente popular y hoy está en la cartera de una de cada cuatro mujeres coreanas.Wells Fargo fue un paso más allá en su segmentación del mercado femenino. Desde 1995, comenzó a apostar en el nicho de las emprendedoras. Ya lleva prestados 26 mil millones de dólares con magníficos resultados.

Por último, también está el apetecible segmento de las mujeres de altísimo patrimonio personal. El banco londinense Coutts & Co, que administra las cuentas de Victoria Beckham y la reina Isabel II, en los últimos tiempos ha comenzado a organizar eventos de alta categoría para sus clientas. También ha lanzado una publicación online con consejos de carrera para ejecutivas, información de turismo, moda y demás.

Sin embargo, más allá de los detalles simpáticos como eventos y descuentos en cosmética, la captación del segmento femenino también exige una adaptación en la parte más dura del negocio financiero. En efecto, señala la investigación del BCG, en materia de finanzas, las mujeres tienen distintas preferencias que los varones.

Ellas son más aversas al riesgo y suelen confiar más en los asesores de inversión. Incluso, son más proclives a mantenerse con un mismo asesor si tienen buena relación (aunque los resultados financieros no sean los mejores).

(Fuente: Materiabiz)

El conocimiento, la experiencia y la acción calman los temores de dinero en las mujeres

2009-09-27T23:38:00.003-03:00

En agosto de 2006, la Compañía de Seguros Allianz Life establecida en Minneapolis anunció los hallazgos del Estudio titulado "Mujeres, Dinero y Poder", una encuesta que la compañía llevó a cabo para aprender acerca de las aptitudes y comportamientos acerca el dinero. El estudio fue significativo porque reveló que muchas mujeres tienen una inseguridad persistente sobre las ganancias, el ahorro y el manejo de dinero- a pesar de su avance en educación, ganancias, poder y bienestar.

De acuerdo a las respuestas, el 90% de las mujeres se sintieron algo o casi nada seguras económicamente. Casi la mitad de las mujeres dijeron que ellas tenían temor a perder su dinero y convertirse en una mujer desamparada – sin hogar y desprotegidas. Casi el mismo porcentaje de mujeres que ganan más de $100,000 por año tenían los mismos temores.

Mientras que algunas de estas preocupaciones pueden ser catalogadas como irracionales- el grupo de personas sin hogar no esta conformado en grandes números por mujeres que alguna vez tuvieron ingresos con sumas de seis dígitos- las ansiedades de dinero son una señal que no se debería ignorar. Los temores sobre dinero - incluso los que no tienen razón- pueden evitar que usted tome control de sus finanzas al tomar las mejores decisiones y alcanzar paz mental.

Falta de confianza, participación en la raíz de los temores de dinero
Olivia Mellan, co-autora de "Money Shy to Money Sure: A Woman's Road Map to Financial Well-Being" y psico-terapeuta que se especializa en resolver los conflictos de dinero, dice que "muchas mujeres se han convencido de que ellas no son buenas en este asunto del dinero". Mellan cita una encuesta de estudiantes de secundaria que apoya esta teoría. Cuando se les preguntó qué tan buenos ellos eran en matemáticas y el dinero, los muchachos se evaluaron a sí mismos como "muy buenos", mientras que las muchachas se evaluaron como "no muy buenas". De hecho, ambos grupos sabían lo mismo acerca del dinero, pero a las muchachas les faltaba confianza.

La falta de confianza, junto con lo que Mellan cita como una aversión natural más alta hacia el riesgo, puede ser la razón de que muchas mujeres están muy dispuestas a evitar su rol en administrar sus finanzas.

A pesar de que los datos de Allianz refuta el hecho de que muchas mujeres son Cenicientas esperando a un hombre que aparezca y cuide de ellas (solamente 8% de los que contestaron la encuesta se identificaron como tales), los expertos en el campo dicen que eso es exactamente lo que ven.

"Tenenos el síndrome del príncipe azul", dice Carol Ann Wilson, una Planificadora Financiera Certificada (CPF) y una especialista en divorcio financiero con sede en Longmont, Colorado "Observo con mucha frecuencia a mujeres que no están interesadas en los asuntos financieros- ellas ni siquiera saben cuanto gana su esposo".

Barbara Stanny, la hija de uno de los fundadores del servicio de declaración de impuestos H & R Block, escribió un libro sobre este mismo asunto. En el libro "Prince Charming Isn't Coming: How Women Get Smart About Money", Stanny admite depender primero en su padre y luego en su esposo para administrar su dinero.

Forzada por una crisis que la hizo finalmente tomar control sobre sus finanzas, Stanny desalienta a las mujeres a transferirle completamente el control financiero a otra persona- o siquiera apegarse a la idea de que alguien o algo van a venir a rescatarlas económicamente. Incluso el soñar despiertas con el sueño aparentemente inocente de ganarse la lotería se vuelve un problema si esto le lleva a usted a poner su futuro económico en las manos del destino.

¿TIENEN RAZÓN DE SER SUS TEMORES?
Mientras que casi la mitad de las mujeres se preocupan en quedar desamparadas, no muchas de ellas tienen razones para perder el sueño. Katie Couric—quien Mellan dice ha admitido tener un temor de quedar desamparada—tiene una muy poca probabilidad de quedar en las calles algún día.

Por otro lado, algunas mujeres sí tienen causas para preocuparse: setenta y cinco por ciento de los ancianos pobres son mujeres. Dependiendo de cuál estadística usted vea, la tasa de divorcio es de aproximadamente cincuenta por ciento. Y la edad promedio de enviudar es de 56 años (las mujeres generalmente sobreviven a los hombres por seis u ocho años). Y añádale a éstas estadísticas el hecho de que un ama de casa con hijos puede que ya no tenga las destrezas requeridas para trabajar; en estas circunstancias el convertirse en una persona sin hogar o por lo menos experimentar un cambio dramático en su estilo de vida, si no es aparente, es al menos una posibilidad.

En su libro, "Money, A Memoir: Women, Emotions, and Cash", Liz Perle, una ex ejecutiva de publicaciones, recuenta que tan fácil puede ser para una mujer inteligente cederle el control financiero a su esposo- algo que ella denomina "ceguera voluntaria". Después que su matrimonio terminara repentinamente, ella se dio cuenta que era una madre soltera de 42 años sin trabajo, sin casa, y casi todo los objetos de valores que tenía- incluyendo su tarjeta de crédito- estaban a nombre de su esposo.

Para ayudarle a sus clientes determinar si sus ansiedades son racionales o irracionales, Mellan hace que ellas anoten sus temores y piensen qué harían en el peor de los casos. ¿Con temor a la vida después del divorcio? El tiempo para determinar qué bienes usted retendrá y cómo usted se mantendrá permanece mientras usted esté felizmente casado. Una vez que usted sabe a qué se está enfrentando, puede relajarse o dejar de preocuparse, o puede tomar decisiones conscientes con el tiempo; lo que decida le protegerá y preparará en el caso de que lo peor le suceda.

Es igualmente importante para las mujeres solteras que hagan el mismo análisis. Por ejemplo, si usted pase a ser discapacitada y no pudiera trabajar, ¿cómo pagaría sus cuentas? ¿Tiene seguro de discapacidad con su empleador o independientemente? Si la respuesta es no, tiene motivos para estar preocupada. Usted también tiene la información que necesita para tomar acción y calmar sus temores: obtenga la cobertura de discapacidad, establezca un fondo de emergencia y luego deje de preocuparse.

Sheila Peters, autor de "You Don't Have to Be a Bag Lady!: A Humorous Survival Guide for the Reluctant Investor", piensa que es bueno pagar a un planificador financiero para obtener una "revisión imparcial de la realidad" de parte de un profesional.

"Usted necesita tener un punto de vista objetivo", dice Peters, quien se considera una planificadora financiera a pesar de ser un miembro activo de un club de inversionistas. Con eso, usted se dará cuenta si está preocupando por nada- o si está disfrutando de un falso sentido de seguridad.

SUPERE LOS TEMORES MEDIANTE LA ACCIÓN
"Usted no se va a mejorar (manejando sus finanzas) quedándose sin tomar nada", dice Peters, quien al igual que otros expertos le piden a las mujeres que enfrenten sus temores de dinero de forma directa.

Aquí hay algunos pasos específicos que usted puede tomar para eliminar sus temores y prepararse para un futuro financieramente seguro:

Aprenda sobre la administración del dinero. Cuando se trata de asuntos financieros personales, el ignorar no es una buena estrategia. Aprenda sobre de la administración del dinero, inversiones, y planificación financiera al leer artículos y libros, visitar personal financiero reconocido, invertir en sitios electrónicos y al solicitar información de fuentes confiables tales como los profesionales en su cooperativa de ahorro y crédito. Peters motiva a aquellos quienes son nuevos en las finanzas a que busquen y se asocien con personas de ideas similares en clases, clubes, y comunidades de internet y en persona.

Involúcrese en las finanzas del hogar. Para evitar una dura sorpresa como la de Perle, las mujeres necesitan estar involucradas activamente en las finanzas de la familia. Insista en que se le incluya en las tareas financieras a pesar de que alguien más dice que se ocupa de eso o resiste que usted se involucre. Wilson dice "las mujeres necesitan tener una parte fundamental en el área, ya que es absolutamente crucial que usted sepa qué tiene, dónde está, bajo qué nombre está. Si usted es soltera, haga de las finanzas personales una parte de su vida- no lo ignore o evite con la esperanza de que alguien o algo vendrá a rescatarla.

Abra cuentas a su nombre. Asegúrese que las propiedades y cuentas están a su nombre también. Wilson también piensa que tiene mucho sentido para una mujer casada tener un fondo de emergencia en efectivo a su nombre solamente.

Ahorre e invierta. De acuerdo al estudio Allianz, la seguridad financiera y la libertad son de 15 a 20 veces más importante para las mujeres que su status. Para conseguir esa seguridad y libertad, usted necesita ahorrar consistentemente e invertir sabiamente. A pesar de que las mujeres tienden a tener una aversión natural al riesgo, varios estudios han concluido que ellas generalmente son mejores inversoras que los hombres.

Mantenga sus habilidades para conseguir un trabajo. Las esposas y las madres frecuentemente ponen sus carreras de lado, lo cual las pone en desventaja si enviudan o se divorcian. Para asegurarse de que usted puede volver a entrar a la fuerza laboral, de ser necesario, mantenga sus habilidades para ganar dinero o adquiera nuevas destrezas. Considere qué trabajo usted pudiera conseguir si tuviera que empezar a ganarse la vida mañana- entonces prepárese para eso. De ser posible, trabaje por lo menos medio tiempo si no necesita el dinero.

Comunique sus temores. Mellan motiva a las parejas abiertamente sobre el dinero y sugiere algo tan sencillo y directo como, "Cariño sé que es irracional, pero estoy atrapada por este temor. ¿Hay algo que puedas hacer para hacerme sentir mejor acerca de esto?" Juntos, ustedes pueden acordar las formas para alcanzar la paz mental, como por ejemplo establecer un IRA conyugal (cuenta de retiro individual) a su nombre.

Protéjase. De acuerdo al artículo de Wilson,"How to Help Older Divorcing Women Avoid the Bag Lady Blues" (Revista de Planificación Financiera, 12 de junio de 2006), "las mujeres mayores que se divorcian se quedan pobres, ya que la división tradicional 50-50 de las propiedades de la casa las puede dejar sin dinero". Una manera de evitar la pobreza después del divorcio es entender las finanzas de la familia y a qué tiene derecho (en algunos casos, esto incluye 50% de los fondos de retiro) y pedir un buen consejo antes de que aceptar una división de propiedad. Una póliza de seguro de vida le puede proteger si enviuda.

"Cuando las mujeres enfrentan sus temores sobre el dinero y hacen algo para mejorar su situación, ganan así muchos conocimientos y toman las riendas", dice Mellan. "Ellas experimentan el más profundo sentido de serenidad, confianza y seguridad".

Monica Steinisch

El dinero en la pareja

2009-09-27T23:02:00.003-03:00

El dinero es un tema cargado de emociones. Al menos en teoría, se trata sólo de un medio para obtener los bienes y servicios que hacen posible la vida cotidiana, pero en la práctica es también un vehículo para el intercambio de emociones y significados, tanto hacia nosotras mismas como hacia quienes nos rodean.

Un ejemplo claro es la gran cantidad de problemas que genera el dinero en las parejas. Según la psicóloga norteamericana Olivia Mellan, el dinero es un tema tan saturado de emociones que pocas parejas lo discuten directamente.

Mellan sostiene que para la mayoría de la gente el dinero no es solamente dinero, sino algo que se asocia con temas como el amor, el poder, la felicidad, la seguridad, el control, la dependencia o la independencia, la libertad y muchas cosas más.

Se trata de un tema súper cargado de referentes, por lo que quitarle todo ese peso puede hacernos llegar muy lejos en la psicología humana, aunque este ejercicio es necesario para vivir una relación racional y equilibrada con el dinero. “Normalmente –agrega Mellan– cuando el botón del dinero se presiona, salen a la luz asuntos importantes que habían sido desatendidos durante mucho tiempo”, por lo que decidirse a abordar el tema del dinero es la forma perfecta de tomar conciencia y crecer.

EL DINERO EN LA PAREJA
Para esta psicóloga resulta claro que cuando dos individuos forman una relación, el dinero comienza también a formar parte de ella. Lo sorprendente es que en esta época tan liberal las parejas discutan muchas cosas antes del matrimonio, pero no siempre hablen de lo que piensan acerca del dinero.

El dinero sigue siendo un tema tabú en muchas relaciones. Con frecuencia, el silencio es un escudo para la vergüenza, la culpa o la ansiedad que cada quien siente respecto a la forma en que maneja sus finanzas. Por otro lado, muchas personas mantienen relaciones problemáticas con el dinero y cuando se involucran en una relación de pareja, los asuntos financieros se vuelven explosivos.

Otras, en cambio, pueden no tener problemas con el dinero, pero éstos comienzan luego de iniciada la relación de pareja.

Olivia Mellan tiene más de 20 años como especialista en la solución de problemas financieros y observa que: “las parejas normalmente se polarizan respecto del dinero. Tienden a asumir estilos o personalidades defensivas que son directamente opuestos a los del otro. Yo lo llamo la Ley Mellan: si los opuestos no se atraen directamente, entonces eventualmente podrán crearse el uno al otro”.

Según la psicóloga, las personas ahorradoras tienden a casarse con las derrochadoras, ya que en la actual sociedad de consumo solemos pensar que sólo somos buenos ciudadanos en la medida en que salimos y gastamos. Debido a la alienación espiritual y la ruptura de los lazos comunitarios, mucha gente siente un vacío interior que tratan de llenar con cosas. Por todo esto, si no estamos derrochando el dinero, entonces nos estamos preocupando por cómo obtenerlo o por ahorrarlo compulsivamente y este ambiente se vuelve propicio para la unión de los contrarios respecto al dinero.

Por si fuera poco, crecemos en familias donde las pláticas acerca del dinero giran en torno a su ausencia o su abundancia, pero no respecto a lo que realmente es (un medio para obtener cosas) y lo que puede y no puede hacerse con él. Generalmente no examinamos los mensajes sociales que nos presentan una serie de gratificaciones por gastar nuestro dinero y mucha gente alcanza la adultez sin un sentido realista de sus finanzas familiares.

La mayor parte de nosotros aprendemos los significados del dinero en la infancia, con nuestras familias de origen y, cuando adultos, nos encontramos ya sea imitando las actitudes de nuestros padres o rechazándolas tajantemente. Cuando los padres se preocupaban mucho por el dinero, sus hijos pueden volverse derrochadores para olvidar la época en que tenían que dar cuenta de cada centavo que gastaban.

Y al contrario: los hijos de padres derrochadores pueden querer enmendar esa historia refugiándose en el ahorro. Además de las actitudes y creencias irracionales que internalizamos en la familia, también están los recuerdos de experiencias que vivimos en la infancia, como haber convivido con personas privadas económicamente o con un nivel económico envidiable para nosotros.

LA DANZA DE LOS OPUESTOS
Para Olivia Mellán, las parejas que se polarizan respecto al dinero se involucran en una danza equilibrada de opuestos. Dos derrochadores en una pareja pueden luchar por el papel de ser el súper derrochador y alguno de ellos, como defensa, puede aprender a ahorrar pensando que “alguien debe poner los límites”.

Cuando se trata de estilos defensivos, siempre hay alguien que se aferra a su papel, mientras que el otro se retracta y comienza a jugar el papel de perseguidor. Esto ocurre porque si ambos se retiraran del juego, la conexión entre ellos se rompería.

Otra polaridad muy común es la del ansioso y el elusivo.

Los elusivos no se fijan en detalles de su vida económica tales como si tienen suficiente dinero para gastar o qué tanto interés están pagando por sus tarjetas de crédito. Ellos sólo gastan.

Los ansiosos pueden volverse parejas de los elusivos como una forma de escapar de su propia avalancha de ansiedad.

Pero ninguno de los dos puede evitar el asunto del dinero por siempre, ya que alguien deberá preocuparse y tomar el papel del ansioso. Haciendo aún más difícil el problema, los ahorradores suelen ser ansiosos y los derrochadores elusivos.

Tanto los derrochadores como los ahorradores viven mundos diferentes marcados por creencias opuestas. Lo que a uno le parece bien, al otro le resulta inaceptable. Cuando no gasta, el ahorrador se siente virtuoso, bajo control. En contraste, el derrochador se siente privado y ansioso cuando no gasta.

Lo que hace a cada tipo de personalidad, es el funcionamiento de ciertos sistemas de creencia internos que bien podrían denominarse “mitos sobre el dinero”. Estos mitos son todos aquellos mensajes, promesas y recuerdos adquiridos en la familia de origen o en la interacción con los demás que tienen que ver con lo que realmente pensamos acerca del dinero.

EL GÉNERO Y EL DINERO
Además de las distintas personalidades, existen claras diferencias de género en el uso del dinero. Más allá del estereotipo de la mujer derrochadora y el hombre ahorrador, los hombres y las mujeres le atribuyen significados distintos al dinero.

En general, los hombres son educados para ver el mundo de forma jerárquica y competitiva. Siempre hay la postura de arriba y la de abajo, un ganador y un perdedor. Las mujeres, en cambio suelen ver el mundo con un anhelo democrático y cooperativo, por lo que suelen compartir.

Además, aún hoy a muchas de ellas se les educa para ser dependientes y vulnerables, mientras que a los hombres se les prohíbe ese tipo de comportamiento. Todas estas diferencias conducen a choques cuando se trata de tomar decisiones respecto al dinero. Muchos hombres, por ejemplo, no dudan ni un minuto en ir solos a comprar un gran televisor, una computadora e incluso un coche, lo que genera un extrañamiento en las mujeres por no haber sido consultadas para hacer esas compras.

A pesar de todos los cambios sociales, los hombres aún creen que ellos deben ser buenos para lidiar con las finanzas, aunque nadie les diga cómo hacerlo. En este sentido, el dinero es como el sexo, se supone que ellos saben cómo hacerlo.

A diferencia de ellos, a muchas mujeres se les educa para creer que no serán buenas manejando sus finanzas y si tienen suerte contarán con un hombre que se hará cargo de sus inversiones. Además, cuando los hombres ganan más dinero que su esposa, generalmente creen que eso les permite un mayor poder en la toma de decisiones. En contraste, las mujeres que ganan más que sus maridos casi siempre quieren mantener la igualdad en la toma de decisiones.

“Como mujer y terapeuta, tengo una preferencia definitiva hacia compartir las decisiones y el poder. Es el único acuerdo que funciona. Prefiero pensar en el sentido del dinero masculino no como un derecho sino como una defensa contra la presión de ser los proveedores”, explica Mellan.

A decir de esta especialista, los hombres son entrenados para creer que el dinero equilibra el poder y que el poder es el camino del respeto. Sin embargo, el poder y el control no son compatibles con la intimidad de la pareja.

Las relaciones sólo tienen éxito cuando los dos son capaces de mostrar su vulnerabilidad al otro. Por esto, es importante que los hombres sepan que si no pueden compartir el poder en la pareja, eso significa hacer trampa con la intimidad y el amor que supuestamente desean de su compañera.

Otra diferencia importante entre hombres y mujeres surge cuando tratan de juntar el dinero de ambos. Por lo general, los hombres quieren juntar todo el dinero y mantener la primacía en la toma de decisiones. Pero muchas mujeres quieren mantener al menos un poco de dinero por separado.

La experiencia permite ver un anhelo altamente positivo y probablemente inconsciente en ambas posiciones y tiene que ver con el reto de la intimidad. Unirse, mantenerse conectados y permanecer conectados resulta más difícil para los hombres. Al primer signo de conflicto es fácil para ellos buscar la separación.

El anhelo de los hombres de juntar el dinero de la familia es una expresión amorosa de su deseo de intimidad y conexión, e incluso puede ser una protección contra su propio impulso de separación. Pero ni el deseo de unir el dinero ni de mantenerlo separado son posturas que deben tomarse en contra del deseo del otro.

Cuando las parejas entienden esto, pueden comenzar a hacer acuerdos para transformar su relación y terminar sus discusiones acerca del dinero.

No existe una sola forma de resolver el tema del dinero en la pareja. Se puede unir parte de los ingresos y mantener otra parte separada o incluso que alguno de los dos junte todos sus ingresos mientras el otro mantiene algo aparte. “Las soluciones no deben ser simétricas para funcionar bien”, afirma Mellan.

Para funcionar, las soluciones tienen que atender a las necesidades íntimas de ambos, y en el fondo, la verdadera dificultad estriba en poder decirle al otro cuáles son nuestros verdaderos deseos y necesidades.

Doce consejos práctidos para educar financieramente a sus hijos

2009-09-23T14:39:00.002-03:00

Aplicando estos tips, nuestros hijos comenzarán a entender cómo funciona el dinero, razón fundamental para alcanzar la riqueza, el éxito y la Libertad Financiera.

Tips para tener en cuenta:

1 - Busque para sus hijos chicos un lugar donde puedan guardar su dinero – lo ideal, sería un contendor transparente que les permita observar como va creciendo su dinero, con una abertura de modo que puedan retirar algo de dinero cuando quieran.

2 - Ayude a los chicos a realizar un presupuesto para administrar sus ingresos y gastos, y para ayudarlos a alcanzar metas de ahorro específicas.

3 - Ayude a sus hijos a establecer metas simples a corto plazo – cosas que pueden ahorrar en una semana. Luego anímelos gradualmente a establecer metas progresivamente mayores que lleven un tiempo mayor de ahorro.

4 - Anime a sus hijos a realizar un seguimiento de su dinero. Podría ser con un programa en la computadora o en un cuaderno.

5 - Insista a sus hijos para que se “paguen primero a ellos mimos”- decidir sobre la cantidad o porcentaje apropiado de ingresos que guardarán (ya sea de pagos mensuales, tareas, regalos, y/o trabajos), y luego determinar cuánto dejarán aparate para utilizar.

6 - Enseñe a sus hijos cómo iniciar un presupuesto a través de un seguimiento de sus ingresos y gastos a lo largo de varias semanas, especialmente cuando necesitan ayuda para ahorrar para algo en particular.

7 - Haga que los chicos lleven un seguimiento de sus ingresos y gastos por un mes, luego ayúdelos a realizar ajustes (realizar más tareas para ganar mas dinero, o reducir algunos gastos)

.8 - Mantenga las metas visibles, utilizando un dibujo del objeto que los chicos desean (especialmente para los más pequeños) y un gráfico (como un diagrama tipo termómetro) para llevar un seguimiento del progreso de ahorro.

9 - Deje que sus hijos cometan errores. Es mejor que compren algo relativamente no tan caro ahora que un producto de mayor valor cuando sean mayores.

10 - Enséñeles sobre como invertir, compartiendo con ellos sus propios resultados o decisiones de inversión – incluyendo también los errores.

11 - Moldee buenos hábitos de gastos.

Cristian Stival

La necesidad de educación financiera

2009-09-23T00:06:00.008-03:00

La educación financiera es definida como el proceso por el cual consumidores
financieros/inversionistas mejoran su entendimiento de productos financieros,
conceptos y riesgos, y a través de la información, instrucción y/o consejos objetivos, desarrollan las habilidades y confianza para volverse más concientes de los riesgos financieros y las oportunidades, para tomar decisiones informadas, para conocer dónde acudir para obtener ayuda, y para tomar otras acciones efectivas para mejorar su bienestar financiero. (Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económica: OECD)

La educación financiera debe ser considerada como una herramienta para promover el crecimiento económico, la confianza y la estabilidad. La promoción de la educación financiera no debe ser un sustituto para la regulación financiera, la cual es esencial para proteger a los consumidores.

IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Encuestas efectuadas en países desarrollados demuestran que muchas personas tienen un muy bajo nivel de conocimiento financiero y una baja conciencia de la necesidad de educación financiera. En Estados Unidos (2003) una encuesta revela que menos del 60% de los estudiantes de secundaria encuestados contestaron correctamente pruebas destinadas a medir la habilidad del estudiante para escoger y manejar una tarjeta de crédito, conocimientos sobre el ahorro y la inversión para el retiro, la conciencia sobre el riesgo y la importancia de asegurarse contra el mismo.

En Japón (2000) una encuesta revela que el 71% de los adultos no tienen conocimiento sobre acciones y bonos, 57% no tiene conocimiento de productos financieros en general y 29% no tiene conocimiento sobre seguros, pensiones ni impuestos.

Se estima que si no se mejora la toma de conciencia en materia de educación financiera se van a presentar serios problemas económicos y sociales en el futuro cercano. La combinación de productos financieros sofisticados y la creciente responsabilidad individual en la toma de decisiones financieras conllevan que las personas necesitan una mejor comprensión de cómo lidiar con los mercados financieros.

La Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económica ha informado recientemente el lanzamiento de una campaña para mejorar la educación financiera. La OECD ha publicado recientemente un conjunto de principios y buenas prácticas para la educación financiera y la toma de conciencia en esta materia. Estos principios están diseñados para promover que las firmas de servicios financieros y las organizaciones de consumidores haga n más para educar a los ciudadanos en esta área.

Éstas son las recomendaciones de la OECD:

· Los gobiernos y todas las partes interesadas deben promover educación financiera sin discriminaciones, y de forma justa y coordinada.

· La educación financiera debe iniciar en la escuela para que las personas sean educadas lo más temprano posible.

· La educación financiera debe ser parte de un buen gobierno corporativo de las instituciones financieras, cuya rendición de cuentas y responsabilidad debe ser
promovida.

· La educación financiera debe ser claramente diferenciada de consejos comerciales y códigos de conducta para el personal de las instituciones
financieras debe n ser desarrollados.

· Las instituciones financieras debe n promover la revisión de que los clientes lean
y comprendan la información que reciben, especialmente cuando se relaciona con compromisos a largo plazo o servicios financieros con consecuencias
financieras potencialmente significativas.

· Los programas de educación financiera deben enfocarse particularmente en aspectos importantes de planificación, tales como ahor ros bá sicos, deudas,
seguros y/o pensiones.

· Los futuros jubilados deben ser advertidos de la necesidad de evaluar la adecuación financiera de sus esquemas de pensiones actuales (públicos y
privados).

· Campañas nacionales, sitios Web específicos, servicios gratuitos de información y sistemas de alerta/advertencia en temas de alto riesgo para los consumidores financieros (tales como fraude) deben ser promovidos.

RESULTADOS CONCRETOS
De acuerdo con estudios recientes, la educación financiera afecta el comportamiento del consumidor/inversionista.

Esos estudios recientes demuestran que:
1. Seminarios sobre planes de retiro ofrecidos en el trabajo incrementan la participación en planes voluntarios de retiro entre un 6 y 12%, así como aumentan la cuota de contribución a estos planes.

2. Programas de entrenamiento financiero han ayudado a los consumidores a aumentar sus ahorros (en promedio más de US$1,500) y reducir sus niveles de deuda (en promedio más de US$2,000).

Como sucede con la educación en general, y la financiera no es la exce pción, el conocimiento es poder y da libertad a quien lo posee. La ignorancia es semillero de abusos e injusticias.

Carlos A. Barsallo (Vicepresidente Comisión Nacional de Valores de Panamá)

¿Existe algún atajo hacia la riqueza?

2009-09-22T20:04:00.004-03:00

¿Existe algún atajo hacia la riqueza?

Un atajo se define como «un medio de alcanzar algo más directa y rápidamente que utilizando un procedimiento ordinario». Es un camino más directo que el que se sigue normalmente.

El hombre que toma el atajo conoce su destino. Conoce el camino que es más directo. Y, sin embargo, jamás llegará a su destino a menos que se ponga en marcha y siga avanzando hacia él a pesar de las interrupciones que ocurran o de los obstáculos con que tropiece.

Podemos encontrar un atajo cuanto más apliquemos la mayor cantidad posible de los 17 principios del éxito:

1. Una Actitud Mental Positiva.

2. Precisión de objetivos.

3. Recorrer un kilómetro más.

4. Exactitud de pensamiento.

5. Autodisciplina.

6. Genio creador.

7. Fe aplicada.

8. Una personalidad agradable.

9. Iniciativa personal.

10. Entusiasmo.

11. Atención controlada.

12. Trabajo en equipo.

13. Aprender de la derrota.

14. Visión creadora.

15. Dedicación de tiempo y dinero.

16. Conservación de una buena salud física y mental.

17. Utilización de la fuerza del hábito cósmico.

¿Por qué recalcamos los 17 principios del éxito? Queremos mostrarle el atajo que conduce a la riqueza. Queremos que usted siga el camino más directo. Ahora bien, para seguir el camino más directo, usted tiene necesariamente que pensar con una AMP... y una Actitud Mental Positiva es el resultado de la aplicación de estos principios del éxito.

La palabra pensar es un símbolo. Su significado para usted depende de quién sea usted.
¿Quién es usted?

Usted es el producto de su herencia, ambiente, cuerpo físico, conciencia, subconsciente, experiencia, su especial situación en el tiempo y el espacio y algo más, incluyendo los poderes conocidos y desconocidos.

Cuando usted piensa con una AMP, puede influir, utilizar, controlar o armonizar con todos ellos. Pero sólo usted puede pensar por usted.

Por consiguiente, el atajo hacia la riqueza por lo que a usted respecta puede simbolizarse mediante siete palabras:

¡Piense con una AMP y hágase rica!

Porque, si piensa usted realmente con una AMP entrará automáticamente en acción. Utilizará los principios de la AMP y éstos le ayudarán a alcanzar cualquier- objetivo que no viole las leyes de Dios o los derechos de sus semejantes.

Napoleón Hill

¿Es bueno el dinero?

2009-09-22T19:56:00.003-03:00

¿Es bueno el dinero? Muchas personas con mentalidad negativa dicen: «El dinero es el origen de todos los males». La Biblia dice, en cambio: «El amor al dinero es el origen de todos los males». Y existe una gran diferencia entre ambas afirmaciones, aunque la diferencia no consista más que en una pequeña palabra.

A los autores les ha sorprendido comprobar que las personas con mentalidad negativa reaccionan desfavorablemente a la obra “Piense y hágase rico” y su contenido. Porque estas personas de mentalidad negativa podrían ganar en un solo año más de lo que ahora ganan en toda una vida, cambiando su actitud de negativa a positiva. Para ello sería necesario que eliminaran las telarañas de su mente en relación con el dinero.

En nuestra sociedad, el dinero es un medio de intercambio. El dinero es poder. Y, como todo poder, el dinero puede ser utilizado para el bien o para el mal.

“Piense y hágase rico” ha estimulado a muchos miles de lectores a adquirir grandes riquezas mediante una AMP (Actitud Mental Positiva) . Estos se han sentido inspirados con Piense y hágase rico, leyendo las biografías de hombres tales como Henry Ford, William Wrigley, Henry L. Doherty, John D. Rockefeller, Thomas Alva Edison, Edward A. Filene, Julius Rosenwald, Edward J. Bok y Andrew Carnegie.

Estos hombres que acabamos de citar crearon fundaciones que actualmente superan en conjunto los mil millones de dólares: dinero dedicado exclusivamente a fines benéficos, religiosos y educativos. Los desembolsos y donaciones de estas fundaciones superan los 200 millones de dólares en un solo año.

¿Es bueno el dinero? Nosotros sabemos que sí. Las Magníficas Obsesiones de estos hombres perdurarán eternamente.

Y la historia de la vida de Andrew Carnegie convencerá al lector de que Carnegie compartió con los demás una parte de lo que tenía: dinero, filosofía y algo más. De hecho, "La actitud mental positiva: un camino hacia el éxito" no se hubiera escrito de no haber sido por Andrew Carnegie. De ahí que el libro esté dedicado a él y a usted.

Hablemos de él y de usted. Aprendamos de su filosofía. Veamos de qué manera podemos aplicarla a nuestra vida.

¡Una sencilla filosofía se convirtió en una Magnífica Obsesión!
Un pobre inmigrante escocés se convirtió en el hombre más rico de Norteamérica. Su inspiradora historia y su estimulante filosofía se hallan expuestas en la Autobiografía de Andrew Carnegie.

Desde muchacho, y durante toda su vida, Carnegie actuó movido por una sencilla filosofía básica: ¡Cualquier cosa en la vida que valga la pena tener, merece que se trabaje por ella! Esta sencilla filosofía se convirtió en una Magnífica Obsesión.

Y antes de morir a la edad de ochenta y tres años, Carnegie había trabajado con diligencia durante muchos años, compartiendo inteligentemente sus grandes riquezas con sus conciudadanos y con las futuras generaciones.

Mientras vivió, Carnegie logró ceder aproximadamente quinientos mil dólares por medio de donaciones directas o fundaciones. Su entrega de millones de dólares para la creación de bibliotecas constituye un célebre ejemplo de la aplicación de su norma:

¡Cualquier cosa en la vida que valga la pena tener, merece que se trabaje por ella!

Y los libros de estas bibliotecas han sido y seguirán siendo beneficiosos tan sólo para aquellas personas que se esfuerzan por adquirir los conocimientos, la comprensión y la sabiduría que encierran mediante su lectura y estudio.

En el año 1908, Napoleón Hill, que contaba entonces dieciocho años y trabajaba como reportero de una revista para pagarse los estudios, entrevistó al gran fabricante de acero, filósofo y filántropo. La primera entrevista duró tres horas. Y después, aquel gran hombre invitó al joven a su casa.

Durante tres días, Carnegie adoctrinó a Napoleón Hill en su filosofía. Al final, invitó al joven reportero a dedicar por lo menos veinte años de su vida al estudio y la investigación y a descubrir los sencillos principios fundamentales del éxito. Andrew Carnegie le dijo a Napoleón Hill que su mayor riqueza consistía no en el dinero sino en lo que él calificaba de... la filosofía de la realización americana. Encargó a Napoleón Hill la misión de ser su agente y de compartir dicha filosofía con el mundo.

Y, en este libro, Hill la está compartiendo con usted.

Mientras vivió, Andrew Carnegie ayudó a Napoleón Hill, proporcionándole cartas de presentación para los más grandes hombres y mujeres de su época. Le aconsejó. Compartió sus pensamientos con él. Le ayu- dó en todos los sentidos, menos en una cosa: el dinero. Porque decía: Cualquier cosa en la vida que valga la pena tener, merece que se trabaje por ella.
Él sabía que la aplicación de este factor de automotivación suscitaría la felicidad y la salud física, mental y espiritual así como la riqueza. Todo el mundo puede aprender y aplicar los principios de Andrew Carnegie.

Es costumbre que un hombre comparta su riqueza tangible con sus seres queridos a lo largo de la vida o que lo haga en su testamento. Este mundo en que vivimos sería un mundo mejor si cada persona dejara como herencia a la posteridad la filosofía y los conocimientos que le reportaron felicidad, salud física, mental y moral así como riqueza... tal como hizo Andrew Carnegie.

Las obras de Napoleón Hill ponen a su disposición los principios mediante los cuales Carnegie adquirió su gran riqueza. Estos principios son tan aplicables a usted como lo fueron a él.

Clement W. Stone

Tipos de Inversiones

2009-09-22T19:11:00.003-03:00

El tipo de inversión que usted decida hacer tiene que estar basado en las siguientes cuatro preguntas.

Primero, ¿cuáles son los objetivos de su inversión? Uno de sus objetivos debe ser ahorrar para su jubilación, pero poner todo su dinero para la jubilación debajo del colchón sería muy tonto. Aun si coloca ese dinero en una cuenta de ahorro, ganaría un poco de interés. Para un plan de jubilación a largo plazo, le conviene colocar su dinero donde éste pueda aumentar tanto como sea posible hasta que usted lo necesite. Sin embargo, imagínese que su objetivo es tener un fondo de emergencia para poder seguir pagando las cuentas por unos meses si se accidenta en el trabajo. En ese caso, usted no pondría ese dinero en bienes raíces, porque tal vez no pueda acceder a su dinero con suficiente rapidez. Las inversiones que el deben ajustarse al fin que quiera darle a su dinero.

Segundo ¿cuándo va a necesitar ese dinero? Si usted recién ha comenzado a trabajar y quiere ahorrar para su jubilación, poner dinero en rentas variables puede ser una buena manera de invertir para su fondo de jubilación. Pero imagínese que está ahorrando para el matrimonio de su hija. Ella acaba de cumplir veintiún años y tiene un novio serio, por lo que probablemente usted va a necesitar ese dinero en dos o tres años. Una inversión fija como un bono, que no le permitirá retirar ese dinero por otros cinco años, no sería adecuada. Tampoco funcionaría poner su dinero en acciones o en un terreno con la esperanza de que el mercado esté alto cuando usted necesite venderlos. En este caso, la mejor inversión podría ser la cuenta de mercado de dinero que pague más, o un depósito a plazo fijo en un banco que pague un interés específico y que venza (eso quiere decir que usted lo puede convertir en efectivo sin pagar multa) en un año o dos. Al elegir sus inversiones, siempre debe tener muy claro cuándo va necesitar el dinero que está invirtiendo.

Tercero, ¿qué tan cómodo se siente con estas inversiones? ¿Cuánto sabe sobre la inversión que quiere hacer? Muchos clientes me vienen a ver y me dicen, “no tengo ninguna inversión en acciones,” y sin embargo, en su plan de jubilación 401(k) (plan de retiro de los EE.UU.), tienen acciones de fondos de inversión. Cuando les digo, “algunos de sus fondos de inversión trabajan con diferentes acciones,” me miran completamente sorprendidos. También veo esta falta de claridad en clientes que vienen a yerme luego de consultar a otros asesores financieros. “El asesor de mi cuñado me dijo que pusiera mi dinero en futuros de oro,” me dicen. “Ahora me dice que he perdido 80 por ciento de mi inversión. ¿Cómo pudo haber pasado eso?”

Cuarto, ¿ qué riesgo está dispuesto a correr? Toda inversión implica un riesgo. Aun si usted guarda su dinero en el colchón, podría sufrir un incendio o un robo y perderlo todo. Si deposita su dinero en una cuenta de banco garantizada con una buena tasa de interés, el banco también podría cerrar. O las tasas de interés podrían cambiar: cuando la Reserva Federal bajó las tasas de interés once veces en el 2001, el interés que los bancos estaban ofreciendo en cuentas de renta variable bajó hasta un 2 por ciento, casi el mismo que una cuenta de ahorro común ¡y no mucho mejor que poner el dinero en el colchón! El valor de la inversión también puede cambiar dependiendo de las condiciones del mercado. La gente acostumbraba pensar que las acciones de las compañías de gas y electricidad eran una inversión muy segura, pero luego el mercado cambió y las acciones de estas compañías perdieron buena parte de su valor.

No importa cómo invierta su dinero, en efectivo, en inversiones fijas o de renta variable, siempre habrá cierto riesgo. En verdad, el mayor riesgo puede venir de no arriesgarse demasiado, porque de esa manera con seguridad su dinero va a continuar perdiendo valor simplemente a causa de la inflación. (La inflación es lo que sube el costo de la vida cada año. Significa que el dinero que usted ahorra para el futuro no comprará tanto cuando ese futuro llegue. Por ejemplo, $100 en el año 2004 compran mucho menos que lo que compraban en 1990. El riesgo es algo que tenemos que entender aceptar y aprender a manejar. Hasta podemos aprender a usar el riesgo para nuestro beneficio.

Por ejemplo, si usted tiene veinticinco años y está invirtiendo para su jubilación, puede correr un poco más de riesgo porque tiene más tiempo para recuperar cualquier pérdida que pueda sufrir. Pero la mejor manera de disminuir el “riesgo de correr riesgos” es colocar su dinero en diferentes inversiones; en otras palabras, diversificar.

Julie Stav

Pautas para la Educación Financiera

2009-09-22T19:04:00.002-03:00

El precio de ser libre desde el punto de vista financiero requiere tiempo y dedicación para obtener la educación, la experiencia y el excedente de efectivo para invertir a esos niveles.

Usted sabe que es inteligente desde el punto de vista financiero o que se ha vuelto más sofisticado cuando puede distinguir las diferencias entre:

1. Deuda buena y deuda mala.

2. Pérdidas buenas y pérdidas malas.

3. Gastos buenos y gastos malos.

4. Pago de impuestos vs. incentivos fiscales.

5. Corporaciones para las cuales trabajar vs. corporaciones que poseer.

6. Cómo crear un negocio, cómo arreglar un negocio, cómo emitir acciones de un negocio para la venta al público.

7. Las ventajas y desventajas de las acciones, obligaciones, fondos de inversión, negocios, bienes raíces y productos de seguro, así como las diferentes estructuras legales y cuándo utilizar cada producto.

La mayoría de los inversionistas promedio sólo sabe de:

1. Deuda mala, por lo que tratan de liquidarla.

2. Pérdidas malas, por lo que piensan que perder dinero es malo.

3. Gastos malos, por lo que odian pagar cuentas.

4. Impuestos que pagar, por lo que dicen que los impuestos son injustos.

5. Seguridad en el empleo y trepar por la escalera corporativa, en vez de poseer la escalera.

6. Invertir “desde afuera” y comprar las acciones de una compañía en vez de vender las acciones de una compañía de la que son dueños.

7. Invertir sólo en fondos de inversión o seleccionar sólo acciones de las grandes compañías.

Robert Kiyosaki

Las cuatro áreas de la Inteligencia Financiera

2009-09-22T18:55:00.002-03:00

El nivel de Inteligencia Financiera está compuesto, según Robert Kiyosaki (una de las principales autoridades mundiales en el tema) por el conocimiento de cuatro amplias áreas de experiencia.

Nº 1. Contabilidad. A esto Kiyosaki lo llama especialización en finanzas. Es una habilidad vital para quien desea construir un imperio. Cuanto más dinero tiene usted bajo su responsabilidad, más exactitud se requiere, o la casa comienza a tambalear. Este es el lado izquierdo del cerebro, o “los detalles”. Especialización en finanzas es la habilidad de leer y entender estados de cuentas. Esta habilidad le permite a usted identificar las fortalezas y debilidades de cualquier negocio.

Nº 2. Inversiones. A esta área Kiyosaki la llama la ciencia de ganar dinero. Esto involucra estrategias y fórmulas. Éste es el lado derecho del cerebro, o lado creativo.

Nº 3. Comprensión de los mercados. La ciencia de la oferta y la demanda. Existe la necesidad de conocer los aspectos “técnicos” del mercado, el cual es manejado por las emociones.

Nº 4. La ley. Por ejemplo, la utilización de una corporación con las habilidades técnicas de llevar la contabilidad, realizar inversiones y conocer los mercados, puede llevar a un crecimiento explosivo.

Amas del dinero

2009-09-22T15:03:00.002-03:00

Las mujeres somos mejores inversionistas que los hombres y eso es un hecho científico y comprobado.

Quizá este artículo nos dé algo que pensar a mujeres y a hombres. A las primeras, la seguridad para considerarse aptas y empoderadas para asumir un papel más vocal en lo que a su dinero, o al dinero de su familia se refiere.

“Las mujeres somos mejores inversionistas”. No, esto no es un eslogan feminista ni un reto al establishment financiero en donde corre más testosterona que en un juego de futbol americano.

Las mujeres somos mejores inversionistas que los hombres y eso es un hecho científico y comprobado.

Una tesis que yo siempre he mantenido por evidencia empírica (o sea por lo que he visto en mi práctica profesional) ahora está confirmada. Jason Zweig, un columnista del Wall Street Journal, lo publica en su más reciente columna, a propósito del pasado día de las madres, que creo que vale mucho la pena comentar:

“¿Cómo sería diferente el mundo financiero si fuera gobernado por mujeres?"

Dos profesores de finanzas de la Universidad de California (en Davis y en Berkley) han dedicado sus estudios e investigaciones a tratar de contestar esta pregunta con resultados bastante interesantes.

Brad Barber y Terrence Odean han encontrado que los rendimientos de los portafolios de inversión administrados por mujeres superan en 1% anual a los manejados por hombres. Las mujeres hacen menos operaciones de compra-venta, tienen inversiones menos volátiles y riesgosas y mejores beneficios en el largo plazo.

En gran medida esto se debe a la actitud general de las mujeres ante la vida y en énfasis espacial que le ponen a la seguridad (usan más el cinturón de seguridad, van a chequeos médicos y no se pasan la luz roja) y porque tienden a ser menos sobreconfiadas por lo que manejan el dinero de mejor, más cauta y más informada manera. Además se preocupan más por pensar en el largo plazo, son más proclives a pedir ayuda cuando no entienden algo y a preocuparse por los riesgos y tratar de prevenirlos.

Ahora, la razón por la que las mujeres manejan menos dinero (más allá del gasto diario de los hogares, que es tradicionalmente una labor de faldas) es porque social e históricamente se ha asumido que “los que deben encargarse de administrar los ahorros e inversiones de la casa” son los hombres que “entienden mejor de esas cosas”.

Ideas (anacrónicas) que, aun con la creciente participación de las mujeres en el mercado de trabajo, han probado ser difíciles de cambiar y adecuar a la realidad.

Quizá este artículo nos dé algo que pensar a mujeres y a hombres. A las primeras, la seguridad para considerarse aptas y empoderadas para asumir un papel más vocal en lo que a su dinero, o al dinero de su familia se refiere. Y a los segundos, el hecho de que un plan de finanzas personales que cuente con la injerencia y participación de las mujeres interesadas (sea la esposa, la hija…) puede pintar un futuro mucho más rosa.

A propósito de mujeres y dinero…

Gran coincidencia que este estudio empiece a cobrar relevancia justo cuando mi nuevo libro "Cabrona y millonaria" sale al mercado. Una guía divertida, útil y diferente de finanzas personales para las mujeres, que es a la vez chistoso y muy informativo. ¿El título suena un poco innecesario? ¿Acaso no se habría podido llamar "Educada y millonaria"? En lo más mínimo. Para hacerse rica en el mundo de hoy, hay que ser indudablemente Cabronas, entendiendo por este adjetivo a una mujer asertiva, que sabe lo que quiere y que lucha por conseguirlo. Armas indispensables para triunfar en el mundo financiero de hoy.

Es un libro muy importante y necesario para las mujeres (y para los machos que se atrevan a leerlo, también).

Adina Chelminsky

Los valores femeninos en la empresa y la economía

2009-09-22T14:54:00.003-03:00

En todas las áreas de trabajo, la gente pone sus expectativas en un cambio también sin precedentes. Tanto hombres como mujeres están pidiendo condiciones de trabajo que alimenten el espíritu humano. También se están despertando a la realidad de que hay que vivir más que trabajar. Algunos estudios recientes indican que los tradicionales objetivos –dinero, estatus y promoción- no son ya los que más motiva a los jóvenes. Calidad de vida, una mejor sensación de equilibrio entre el trabajo, la familia, los amigos y la contribución a la sociedad, están tomando la delantera. Lo que significa que...

‘Las empresas rígidamente adheridas al Modelo Dominador, en las que el trabajo está antes que todo, también pierden la mejor gente que se va a empresas que están adoptando ‘valores femeninos’.

Lynda Helgesen entrevistó a cuatro mujeres ejecutivas muy exitosas y contrastó su modalidad de trabajo con la de los hombres entrenados tradicionalmente. Las mujeres se portaban de acuerdo con las características ‘femeninas’ descriptas más arriba. Por ejemplo, Anita Roddick, fundadora de The Body Shop (una cadena internacional de negocios de venta de productos de cosmética natural) dice que ella maneja su compañía de acuerdo con ‘principios’ femeninos. ¿Qué son esos principios?

‘Afecto, tomar decisiones intuitivas, no aferrarse a las jerarquías, o a las ideas escolares y aburridas de conducción de empresas; tener sentido del trabajo como parte de la vida, no separado de ella. Tener la tarea donde está el amor; ser responsable del mundo del que uno usa las ganancias; reconocer que los objetivos sólo llegan hasta un límite’.

Como un reflejo del compromiso de Roddick con sus ‘objetivos principales’ expandidos, busca a todas sus empleadas entre personas que estén involucradas con trabajos voluntarios en la comunidad, EN BANCOS DE TIEMPO.

Ella ve los negocios primariamente como una manera de ayudar al mundo... no solamente como una forma de volverse rico. Usted estará pensando que esto va bien solamente si uno es el propietario de la compañía.

Pero, ¿qué pasa si uno trabaja en una gran corporación? Nancy Badores, directora ejecutiva del Centro de Desarrollo Ejecutivo de la Ford Motor Company, es la encargada de entrenar a los dos mil responsables de conducción de la compañía a lo largo y lo ancho del mundo, en valores de calidad y satisfacción al cliente, valores acreditados después de la vuelta de la compañía Ford en los años 80. Bajo la dirección de Badores, la compañía ha dado un vuelco, desde una jerarquía rígida organizada alrededor del principio de competencia a un acercamiento en equipo centrado en la excelencia.

El valor de las mujeres

2009-09-22T14:46:00.004-03:00

La periodista Sally Helgesen escribió un libro esclarecedor titulado "LA VENTAJA FEMENINA: EL NUEVO LIDERAZGO DE LAS MUJERES".

Uno de sus entrevistadores, Tom Peters, dijo: ‘Los hombres que deseen conservar su empleo, ¡cuidado!’. ‘¡Las mujeres que actúan en su trabajo como si fueran hombres también deben cuidarse!’.

Para comprender por qué las mujeres proporcionan lo que el nuevo mundo de los negocios necesita, primero tenemos que analizar el idealizado estilo de vida de las mujeres tradicionales.

Hablando en líneas generales:

· Como niña, sus juegos eran verbales, fluidos, basados en la cooperación y en respetar los turnos.

· Como adulta, era la cuidadora del corazón y el hogar; la competencia estaba relativamente ausente de sus tareas cotidianas.

· Estaba encargada de crear un ámbito educado y de enseñar a los hijos a compartir, cuidar y cooperar.

· Mediaba en los conflictos entre los de su familia, en la esperanza de crear soluciones armoniosas.

· Estaba en el centro de la actividad de la casa, a diferencia de su marido trabajador.

· A causa de la naturaleza de su entorno hogareño y de las demandas de la maternidad, aprendía a ser mucho más flexible y a no centrarse en metas específicas.

· En la misma línea, necesitaba tener muchos roles para conducir las numerosas tareas que se producían en el entorno hogareño, más que ser experta en algo concreto.

· A menudo actuaba intuitivamente, confiando en su propia inspiración en vez de hacerlo en relación con lo que parecía lógico.

· No solamente miraba lo que ocurría en el hogar sino también en la comunidad en general.

· Estaba rodeada de material de lectura y tenía intereses generales en la vida...

Hasta hace poco, todas estas características estaban consideradas poco adecuadas para los negocios.

¡Dios me perdone si siendo hombre o mujer, uno podría haber sido acusado de actuar SIMPLEMENTE COMO UNA MUJER!

¡Esto no era un elogio!

Echemos ahora un vistazo a por qué ese ‘Dios no lo permita’ y sus características se han convertido en deseables en los lugares de trabajo.

· Primero, porque muchos negocios se han convertido en algo tan enorme que las tradicionales jerarquías –con el jefe a la cabeza, solo- no funcionan más. En vez de eso, la ‘red’, que ubica al jefe en el centro de la actividad, es un modelo mucho más efectivo para acceder a la información y para permitir la conexión con un número mayor de gente.

· A causa de la explosión en el campo de la información, se necesita cooperar y compartir para prevenir grandes ocasiones de caer por las grietas de un mundo en cambio acelerado.

· La necesidad de flexibilidad, en vez de un centro emanador, es evidente también en un mundo donde los cambios se dan a una velocidad sin precedentes. Durante la noche se producen cambios y hay que estar preparados para actuar rápidamente.

· Más que ser encerradas en los límites de sus roles y de los logros individuales, las personas necesitan cumplir distintos papeles y expandir sus puntos de vista.

· El mundo está cambiando hacia el entorno, que, por definición, pide una serie de ‘objetivos’ que recuperen los valores del corazón.

Susan Jeffers ('Aunque tenga miedo, hágalo igual')

Economía para niños

2009-09-17T18:20:00.002-03:00

El mejor momento para enseñar a un niño en qué consiste el capitalismo es cuando descubre que puede ganar un dinero extra a base de hacerse útil a los demás. Después de darles la paga a sus hijos, les puede enseñar también la forma de entrar en el reino de la libre empresa.

Por ejemplo, los niños deberían tener dos bicicletas, una para andar ellos y otra para alquilaría. De esta manera podrían comenzar a entender el mundo del comercio. Realmente, no es preciso mucho pa-a hacer negocios; todos los negocios no tienen por qué ser de un millón de dólares. Y lo interesante es que el niño pueda aprender los principios básicos de los negocios, como para dirigir la Chrysler, mediante un pequeño y rentable negocio de alquiler de bicicletas.

¿Desea otra idea? Enséñele a su hijo cómo puede comprar una botella de champú por dos dólares y venderla por tres en la misma vecindad.

Eso es capitalismo en acción, beneficios, productos y servicios, puestos a disposición del mercado. Este es el material con el que se han amasado las grandes fortunas.

Enséñele también las ventajas de ser niño. Cuéntele cómo algunas personas le comprarán a él. precisamente por el hecho de ser un niño...

Johnny sale de casa y unas calles más abajo llama a la puerta de Mrs. Jones. Sale Nlrs. Jones, y lohnny le dice: «Mrs. Jones, tengo una botella del mejor champú del mundo. Mi madre utiliza esta marca, y conozco a muchas personas que no emplearían ninguna otra. Usted debería comprarme alguna. Sólo cuesta tres dólares, y como soy su vecino le cuidaré el jardín. Y además, no soy más que un niño.»

¿No es sencillo? Este es un pequeño ejemplo del comercio en acción, del capitalismo de base.
Mrs. Jones le contesta: «Johnny, aprecio mucho tu visita. Y creo que el producto es bueno, pero para serte sincera, ya tengo bastante champú en casa.»

«Déjeme entrar para comprobarlo», le replica Johnny metiéndose en la casa. (Los niños saben como vencer las objeciones. No se paran en formalidades).

Mrs. Jones, sabiendo que todas sus objeciones van a resultar inútiles, tiene que conformarse: «Bueno, me haré tu cliente.»

Johnny corre a casa lleno de alegría y exclama: «Tengo tres dólares para gastar.»

«Si te gastas los tres dólares no podrás hacer más negocios», le advierte usted.

«¡Oh!», se queja Johnny un poco desilusionado, «ya entiendo lo que me quieres decir.»

Entonces, usted continúa explicándole: «Primero, debes reservar dos dólares para comprar otra botella de champú. No debes gastar el capital. Debes reservar tu capital con el máximo cuidado. ¿Qué pensarías de un agricultor que se come el maíz destinado para semilla? Que el agricultor es tonto, ¿no es verdad? Porque el capital. la simiente del dinero, debe ser guardado a todo trance. El capital es como la semilla la única esperanza de obtener una nueva cosecha.»
Johnny no puede discutir con usted, y después de reflexionar un rato dice: «De acuerdo; dejaré aparte estos dos dólares para continuar el negocio y sacar un dólar de ganancia. Pero, me puedo gastar el dólar ganado, ¿no es verdad?»

Ahora es la oportunidad de mostrar a Johnny la diferencia entre llegar a ser rico seguir siendo pobre. Explíquele: «Si gastas todas tus ganancias. terminarás pobre y desgraciado.»

Johnny no lo entenderá. De manera que llévele al bardo más pobre de la ciudad y pregúntele:

«¿Quieres vivir de esta manera»

«¡NO!».

-Muy bien entonces, no puedes gastar el dólar entero.»

«¿Qué tengo que hacer con él?»

«Primero, debes pagar tus impuestos.» Para los niños esto es muy fácil. Cada vez que gastan pagan un impuesto, a no ser que comiencen a hacer dinero en cantidades serias, en cuyo caso deberá explicarle lo relacionado con los impuestos federales. ¿Recuerda? La gallina y los huevos.

A continuación recuérdele a Johnny la necesidad de hacer caridad. Johnny no lo ha olvidado y dice: «Aquí tienes diez centavos para los necesitados Ahora, ¿puedo gastarme el resto?»

«No, no», debes contestarle, «si lo gastas todo, terminarás arruinado igualmente, aunque un poco menos infeliz.»

«Bueno, ¿entonces qué?», Johnny se está impacientando.

«Necesitas guardar otros diez centavos para aumentar tu capital. Si guardas diez centavos, por cada dólar de beneficio, en algún momento tendrás dinero suficiente para comprar dos botellas en lugar de una.»

«¡Ah! ¡Claro!» Johnny está empezando a comprender. «Si puedo comprar dos botellas en vez de una, me ahorraría un viaje y podría vender más botellas.»

¡Qué inteligente!

Seguidamente debe explicarle que algunas empresas le cobrarán menos por cada botella al comprar dos. Si vende la botella a dos dólares, es posible que por dos botellas cobren sólo tres dólares y ochenta centavos. Johnny se siente entusiasmado. «Estupendo!», exclama con alegría, «así cuando las venda, ganaré más.»

Y es cierto. Todo el mundo se beneficia con el incremento del capital. La empresa consigue vender dos botellas a la vez. Johnny se ahorra un viaje, y la botella le cuesta menos, de manera que puede ahorrar más, o utilizar parte en buscar un incentivo para que Mrs. Jones compre dos botellas en vez de una.

Ahora Johnny dice: «Bueno, lo que queda ya es beneficio neto. ¿Puedo gastarme el resto?»

«No, todavía vamos hacer una cosa más. Vamos a alquilar tu dinero en un banco. »

«¿Cómo se hace eso?»

Entonces, le explica: «Del total de tus beneficios, debes coger diez centavos e ingresarlos en una institución de crédito, como por ejemplo, un banco. Te pagarán una cantidad por dejarles el dinero. Ellos lo denominan interés.»

«¿Por qué va a querer el banco pagarme un interés por mi dinero?»

«Porque algunos proyectos, como la construcción de grandes edificios o empresas, requieren más capital del que pueden tener los individuos aislados. Por eso tenemos un sistema para invertir nuestro dinero en un banco, así el banco tiene dinero suficiente lo presta para realizar grandes proyectos. Con esto se facilita la creación de más empleo y es beneficioso para todos. Mientras tanto, el banco te pagará intereses por el tiempo que tengas depositado tu dinero.»

«¿Qué interés pagan a los niños?»

«Lo mismo que pagan a los adultos.»

A Johnny e costó un buen rato creérselo. «¿Quieres decir que me pagarán el mismo interés que a una persona mayor, a pesar de ser un niño?», preguntó luego con incredulidad.

«Efectivamente. Tu dinero puede crecer con la misma rapidez que el de los demás.»

«¿Y puedo retirar mi dinero cuando quiera?»

«Naturalmente, y siempre sacarás más de lo que ingresaste.»

«Bueno, me parece estupendo; y ahora, ¿puedo gastar lo que me queda?»

«Sí, Johnny, vamos a dar un paseo y comernos un helado de fresa.»

Apostaría a que usted ya conocía todo esto. Pero cuando yo me encontré con Mr. Shoaff a la edad de veinticinco años, era tan ignorante como Johnny. Me pregunto a cuántos adultos se les niega la oportunidad de aprender por si mismos a elaborar un plan para hacerse ricos.

Si tiene hijos, preocúpese por enseñarles en qué consiste un plan para enriquecerse. Muéstreles cómo, si empiezan a usar la fórmula 70/30 desde jóvenes, llegarán a ser independientes financieramente a la edad de cuarenta años. En ese momento, podrán dedicar el resto de su vida a hacer lo que más les apetezca.

Permítame que le dé la definición de «rico» y «pobre». La gente pobre gasta su dinero y ahorra lo que le queda. El hombre rico ahorra su dinero y gasta el resto. Es la misma cantidad de dinero, pero con una filosofía diferente de la vida.

Hace veinte años, dos personas ganaban por igual mil dólares al año y tuvieron siempre idénticos aumentos de sueldo. Uno de ellos, gastaba el dinero y ahorraba lo que le quedaba; el otro ahorraba primero y luego gastaba el resto. Si conociera a esas personas, a uno de ellos lo llamaría pobre y al otro rico.

Pero además, el ahorro, como cualquier otra forma de disciplina, tiene un efecto más profundo. Al terminar el día, la semana o el mes, apenas si se perciben los resultados. Pero cuando han transcurrido cinco años, las diferencias son ya muy grandes y al finalizar los diez años, esas diferencias son ya dramáticas.

Hay una gran lección que todos debemos aprender de uno de los más pequeños miembros del reino animal. Se le llama la «filosofía de la hormiga». Ya sabe lo que son las hormigas. Existe una frase en la Biblia que nos aconseja a todos, en especial a los perezosos, a analizar la vida de las hormigas. Estas tienen dos particularidades.

En primer lugar, una hormiga nunca abandona. Si sc dirige a un lugar determinado y su le pone un obstáculo, la hormiga intentará pasarlo escalándolo por encima, o excavando por abajo, o desviándose lateralmente. Si se le quita el obstáculo, la hormiga seguirá rápidamente. Y si de nuevo le pones otro obstáculo en su camino, la hormiga buscará la salida por arriba, por abajo. o por los lados. ¿Cuánto tiempo seguirá intentándolo’? hasta la muerte. Una hormiga nunca abandonará.

¡Qué gran lección!
¿Cuál es la segunda par particularidad de las hormigas? ¿Adivina lo que las hormigas están planeando y preparando durante todo el verano? Correcto... preparan el invierno. ¿Y cuánto recogen en el verano para pertrecharse de cara al invierno? «Todo» lo que pueden. ¡Qué inteligentes!

¿Recuerda la fábula de la cigarra? Se reía de la hormiga que pasaba todo el verano almacenando granos, mientras ella cantaba y saltaba entre la abundante hierba sin preocuparse por el futuro. Cuando el crudo invierno hizo su aparición, la pobre cigarra pasó mucha hambre y se murió sin nada que llevarse a la boca, mientras la hormiguita vivía en la abundancia.

Rico o pobre la diferencia no proviene de cuánto se gana, sino de cómo se usa lo que se ha ganado. Y la elección, le corresponde a usted.

Jim Rohm

Por qué es necesario tener una segunda profesión

2009-09-17T17:33:00.003-03:00

Cuando hablo con adultos que desean ganar más dinero, recomiendo siempre lo mismo. Les sugiero que tengan en cuenta la perspectiva de su vida a largo plazo. En lugar de simplemente trabajar por el dinero y la seguridad, los cuales admito que son importantes, yo recomiendo buscar un segundo trabajo que les enseñe otra aptitud. A menudo, recomiendo asociarse a una compañía de network marketing, también llamado marketing multinivel, para desarrollar aptitudes de venta. Algunas de estas compañías tienen excelentes sistemas de formación y entrenamiento que ayudan a las personas a superar su miedo al fracaso y al rechazo, que es la razón principal por la cual la gente no es exitosa. La educación es más valiosa que el dinero, a largo plazo.

Cuando doy esta sugerencia, escucho a menudo “Oh, es demasiado complicado”, o “sólo quiero hacer aquello que me interesa”.

Ante la declaración de “Oh, es demasiado complicado”, yo pregunto “¿Entonces continuarías trabajando toda tu vida entregando el 50 por ciento de tus ingresos al gobierno?” Y ante la otra, “sólo quiero hacer aquello queme interesa”, yo digo, “a mí no me interesa ir al gimnasio, pero voy porque quiero sentirme mejor y vivir más”.

Desafortunadamente, hay cierto grado de verdad en la antigua afirmación “no puedes enseñar nuevos trucos a un perro viejo”. A menos que la persona esté acostumbrada a los cambios, es difícil cambiar.

Pero para aquellos de ustedes que pudieran estar listos para saltar del otro lado cuando se trata de trabajar para aprender algo nuevo, les ofrezco estas palabras de aliento: la vida es muy parecida a ir al gimnasio. La parte más dolorosa es tomar la decisión de empezar. Una vez pasado ese momento, se hace fácil. Ha habido muchos días en los que he sentido pavor de ir, pero una vez que estoy allí en movimiento, resulta placentero. Cuando termina el ejercicio, siempre estoy contento de haberme obligado a ir.

Si usted no desea trabajar para aprender algo nuevo y, en lugar de eso, insiste en convertirse en un alto especialista dentro de su campo, asegúrese de que la compañía para la cual trabaja esté adherida a un sindicato. Las asociaciones gremiales están diseñadas para proteger a los especialistas.

Mi padre instruido, luego de perder la gracia del gobernador, se convirtió en la cabeza de la unión de maestros de Hawai. Me dijo que había sido el trabajo más duro que haya tenido alguna vez. Mi padre rico, por otro lado, pasó su vida haciendo todo lo posible para evitar que sus compañías se agremiaran. Y tuvo éxito. Aunque los sindicatos anduvieron cerca, papá rico siempre pudo ahuyentarlos.

Personalmente, no me pongo de ninguno de los dos lados, porque veo las necesidades y los beneficios de ambas posiciones. Si usted hace lo que recomiendan en la facultad, o sea, especializarse mucho en su campo, a continuación busque la protección de una organización gremial.

Por ejemplo, si yo hubiera continuado con mi carrera de piloto, hubiera buscado una empresa cuyos pilotos estuvieran agremiados en una organización fuerte. ¿Por qué? Porque mi vida hubiera estado dedicada a aprender una habilidad que sería valorada en una sola industria. Si me echaran fuera de allí, las aptitudes de mi vida no serían tan valiosas para otras industrias. A un piloto que ya fuera comandante -con 100.000 horas de vuelo intenso en una compañía aérea de primera línea, ganando US$ 150.000 por año- le costaría bastante tratar de encontrar un empleo en una escuela de enseñanza con el equivalente de ese sueldo tan alto. Las habilidades no necesariamente se transmiten de una industria a otra, porque las aptitudes por las que les pagan a los pilotos en la industria aeronáutica, no son tan importantes en, digamos, el sistema educativo.

Lo mismo es válido inclusive para los doctores hoy en día. Con todos los cambios en la medicina, muchos médicos especialistas, están necesitando amoldarse a las normas de organizaciones del área. Los maestros y profesores definitivamente necesitan estar asociados a un sindicato. Hoy en los Estados Unidos, la asociación de maestros es, de todas, la más grande y la más fuerte económicamente. La Asociación Nacional de Educación tiene una tremenda influencia política. Los maestros necesitan la protección de su sindicato porque sus habilidades tienen limitado valor para una industria fuera de la educación. De manera que la regla del pulgar es “muy especializado, entonces agremiado”. Es lo más inteligente para hacer.

El mundo está lleno de gente talentosa y pobre. Demasiado a menudo, son pobres o luchan financieramente o ganan menos de lo que serían capaces, no por lo que saben sino por lo que no saben.

Papá pobre deseaba que yo me especializara. Esa era su visión de como lograr un mejor ingreso. Aún luego de que el gobierno de Hawai le dijera que no podía trabajar más en la gobernación del estado, mi padre instruido continuó animándome a que me especializara. El tomó la causa del sindicato de maestros, haciendo campaña para fomenta mayor protección y beneficios para estos profesionales altamente especializados e instruidos. A menudo discutíamos, pero sé que él nunca estuvo de acuerdo con que la sobre-especialización es lo que causa la necesidad de protección por parte de un sindicato. Nunca entendió qué cuanto más especializado sea usted, más atrapado estará y más dependiente será de esa especialización.

Robert Kiyosaki

Kim Kiyosaki: "Las mujeres son mejores administradoras que los hombres"

2009-09-09T16:09:00.003-03:00

Desde hace 24 años está casada con Robert Kiyosaki, autor del best seller "Padre rico, padre pobre".

Con su propio libro, "Mujer millonaria", la empresaria devela las claves para que las mujeres y el dinero tengan, finalmente, una relación exitosa.

Todo sonrisas. La blonda Kim Kiyosaki (52) aparece en el hotel lista para la entrevista. Impecablemente vestida y maquillada, la mujer del gurú financiero Robert Kiyosaki saluda y comenta: “Quizá pueda aprender más español, hoy es mi meta...”.

Su charla está regada de palabras como ‘metas’, ‘valores’ y ‘mercados’. Le cabe a la perfección el dicho: ‘detrás de un hombre exitoso hay una gran mujer’.

Sin apoyo académico específico y basada en el gran éxito del libro debut de Robert –"Padre rico, padre pobre"– la pareja creó un imperio de la nada: The Rich Dad Company, que hoy cuenta con decenas de títulos, seminarios financieros motivacionales y hasta un sistema de coaching online.

“Cuando empezamos, Robert daba charlas sobre la filosofía del Padre Rico y yo me dedicaba a hablarles a las mujeres. Y no importaba si estaba en Buenos Aires, Singapur o Sudáfrica, ellas se me acercaban con los mismos problemas y preguntas”, recuerda Kim. Entonces escribió "Mujer millonaria, guía financiera para la mujer"... ¡Porque odio que me digan qué hacer!" (Edit. Aguilar), un libro basado en anécdotas personales para que las mujeres se abran camino en el difícil mundo de las finanzas.

¿Por qué te enfocás en las mujeres?
Nuestros problemas son diferentes. Cuanto más envejecemos, más enfrentamos lo que llamo ‘un llamado de atención’ –un divorcio, la muerte de un cónyuge, una enfermedad– y el clásico ¿ahora qué hago? Para muchas, es la primera vez que enfrentan el tema monetario. Sé que solemos sacar nuestros talentos a relucir en situaciones de emergencia, pero no quise que llegaran a ese extremo. Escucho: ‘Soy taaan tonta con los números’, ¡lo hacen sonar como si estuvieran orgullosas! Tienden a creer que es un mundo de hombres, cuando no es así. Lo que pasa es que muchas no tuvieron educación como para saber sumergirse de lleno en él.

Muhammad Yunus –precursor de los microcréditos a los pobres– dice que prefiere prestarnos dinero a nosotras... ¡Coincido con él! Las estadísticas muestran que la devolución es de 99%, muy alta, las mujeres son grandes administradoras. Crear sus negocios –aún si son pequeños– les permite tener el control. A mí me pasó. Pero yo siempre tuve mi objetivo claro: Robert y yo decíamos que nuestra única meta era ser libres financieramente. Y, cuando lo logramos –tenía 37 años– no es que teníamos millones de dólares, sólo el dinero de nuestras entradas –unos diez mil dólares–, que no era mucho pero era más que nuestros gastos –tres mil dólares–. Fue la primera vez que pude preguntarme qué era lo que quería hacer de mi vida. Porque hasta ese momento vivía para pagar facturas, sobrevivía.

¿Cómo se logra eso?
Invirtiendo. Por mucho tiempo nuestros amigos tenían casas grandes, autos lindos, mientras nosotros nos quedábamos en casita, con nuestro auto viejo y, en vez de gastar el dinero, lo invertíamos. Hoy tenemos la gran casa y el auto lindo pero se paga con el dinero de nuestros activos. No todo es cobrar el sueldo-consumir. La gente gasta todo el dinero que gana, lo que yo hago es invertir primero y luego los beneficios de mis inversiones me permiten consumir. Las ganancias me generan adrenalina. Odio perder, he perdido dinero en el pasado y ¡odio perder dinero! Amo ganarlo y el truco es dar pequeños pasos. Tomá un papel y anotá cuánto dinero tenés. Especialmente si estás casada, tenés que saber dónde está para que no te tomen por sorpresa si algo sale mal. Aprendé a usarlo. Y por último, hacé que tu dinero crezca. ¡Invertí! Dar estos pequeños pasos te dará alas a la larga y confianza para pasar al próximo nivel. Las mujeres aprenden mucho de otras mujeres, nos aconsejamos. No tenemos miedo de preguntar. Aquí se pueden sumar a clubes llamados Cash Flow donde se puede practicar y aprender de errores con dinero ficticio, y eso ayuda a que amplíen su educación. Y, si es con amigas, ¡mejor! A veces te sentís frustrada y necesitás que haya alguien que te entienda.

Un matrimonio argentino acaba de ganar un premio de 24 millones de pesos en un juego de azar, ¿cuál sería la mejor manera de invertirlo?
La gente suele gastarse todo: compran cosas y terminan generando deudas. Gastaría un 20% en pasarla bien. Pero luego pondría el resto a un lado y me ocuparía de educarme (leer, informarme online, inscribirme en seminarios). Hay dos cosas en las que vos podés invertir: en tiempo y en dinero. Hasta no tener la educación financiera, nunca invertiría dinero sino tiempo en educación. Después sí, arrancaría con una pequeña inversión.

MAS QUE UNA CARA BONITA
“¡Acá estás!, te estaba buscando”, exclama Robert Kiyosaki. El gurú del dinero –nacido en Hawaii, de origen japonés– se acerca a la mesa trajeado, impecable y cruza un par de frases como su mujer. Se muestra feliz al ver que esta vez Kim sea el centro de atención.

“La gente se queda mirándome, esperan una japonesa y ven los ojos claros, el cabello rubio y se sorprenden...”, explica ella entre risas.

La empresaria cuenta que esta es su primera visita al país y que aprovechó para comprar vino Malbec y varios libros. Confiesa que su empresa –The Rich Dad Company– es como “su hijo” ya que “con Robert no somos padres por elección” y confiesa que tuvo tiempos difíciles:

“Estuvimos en bancarrota. Hubo épocas en las que teníamos dos dólares para todo un fin de semana y vivíamos a quesadillas en la calle”. Hoy, se ve segura. “El miedo te puede ayudar pero también paralizar. Yo cometí un gran error en una de mis inversiones, dejé que el miedo me detuviera, y pasar por eso hizo que mi miedo desapareciera. Hoy, creo que el temor más grande es a lo desconocido y que la mejor manera de superarlo es con educación”.

¿Cómo te llevás con tus gastos? ¿Usás tarjetas de crédito?
¡Todo el tiempo! La gente dice ‘¡cortá tus tarjetas!’ y no. El problema no son las tarjetas sino la persona que las usa. El dinero tiene mala fama. Hay una frase del filósofo James Allen que dice que ‘Las circunstancias no hacen al hombre, las circunstancias revelan al hombre’. Y, si reemplazás ‘circunstancias’ por ‘dinero’... es así: si sos una persona codiciosa, más dinero te hará más codicioso. Si sos generosa, te hará más generosa. Depende de la persona y también de cómo hacés tu dinero. Si lo hacés haciendo un buen trabajo, eso define quién sos.

¿Qué cosas te vuelven loca al ver la relación mujeres-dinero?
Cuando pretenden ser estúpidas. Una mujer que se casa por dinero y quienes dicen ‘no necesito saber eso’. Fijate, muchas mujeres están en matrimonios infelices porque él es quien provee el dinero y ella tiene miedo de dejarlo por temor a no poder hacerse cargo de sí misma. Es aterrador. Pero es tiempo de que las mujeres tomemos responsabilidad por nuestras vidas y que dejemos de pretender que no sabemos cómo hacerlo.

¿Que alguien se hará cargo de nosotras por el resto de nuestras vidas? (se ríe a carcajadas). Todo eso me frustra. Cada uno vive absolutamente por su cuenta. Yo me retiré a los 37 años. Tengo un seguro social sí, pero no creo que esté ahí cuando cumpla los 65. El Gobierno está tan quebrado que no podés contar con eso, además me gusta tener el control y saber que mis finanzas estarán allí cuando las necesite. Por eso aliento a las mujeres a preocuparse, porque ¿alguien hubiera pensado que General Motors caería?

Sin embargo, Barack Obama dijo que la crisis está empezando a remontar... (se ríe)

Me gusta Obama, creo que es un gran hombre, pero no estoy de acuerdo. Creo que la crisis estará por unos tres o cuatro años más, pero lo bueno es que la gente se dará cuenta de que no puede depender 100% del Gobierno ni de las compañías que te emplean. También que en las inversiones todo estaba sobrevaluado y fuera de control. Esta crisis hará que la gente vuelva a los fundamentos.

Paula Ikeda (Fuente: www.parati.com.ar)

El mayor reto que enfrentan las mujeres

2009-09-07T19:08:00.004-03:00

La desigualdad de ingresos entre los hombres y las mujeres está disminuyendo lentamente-pero "lentamente" es la clave aquí.

Las mujeres aún ganan menos que los hombres por el mismo empleo. Y al igual que ahorrar un poco puede conducir a grandes recompensas, disponer de un poco menos de ingresos temprano en el proceso de ahorro puede crear una discrepancia mucho mayor más tarde.

Más mujeres que hombres dejan de trabajar para cuidar de los hijos. Este tiempo durante el cual no reciben paga es también un tiempo durante el cual no están ahorrando nada para su retiro. Algunas podrían esperar que el retiro del esposo llene sus necesidades, pero, siendo tan común el divorcio, esta expectativa frecuentemente no se cumple.

Sin embargo, el hecho de que los hombres ganan más que las mujeres no es el único culpable de esas discrepancias. Las encuestas han demostrado que las mujeres tienden a invertir menos agresivamente que los hombres.

Las mujeres tienden a poner su dinero en certificados de depósito y otras inversiones de menor riesgo y menor crecimiento. Sus fondos de retiro crecen más lentamente y a lo largo de su carrera la diferencia entre las inversiones de alto riesgo y de bajo riesgo puede ser enorme.

La madre naturaleza es también parcialmente responsable por esta discrepancia. Como promedio las mujeres viven siete años más que los hombres. Por supuesto, no muchas mujeres se quejan de poder vivir siete años más.

Pero no cabe duda de que son otros siete años durante los cuales tienen que sufragar sus gastos de vivienda, alimentación y servicios médicos, y por ello necesitan contar con más dinero ahorrado para el retiro.

(Fuente: http://mx.finanzaspracticas.com)

Invertir en el futuro

2009-09-02T18:40:00.000-03:00

La búsqueda del conocimiento es una de las estrategias para alcanzar la riqueza y la felicidad. Qué idea tan atractiva es emplear el tiempo en una búsqueda orientada, consistente, y disciplinada del conocimiento.

Pero como con todo lo que es valioso, también por ello se debe pagar un precio. Y esto, por desgracia, frena completamente a muchos. La búsqueda del conocimiento requiere realizar una inversión, y harán falta tres tipos de inversión para embarcarse con éxito en esta aventura:

En primer lugar, hará falta gastar dinero. La compra de libros, CDs, audiolibros en MP3, la asistencia a seminarios etc., cuesta dinero. Por lo tanto le recomiendo que cree su propio «fondo para la educación» Ahorre todos los meses algún dinero e inviértalo en la búsqueda de conocimientos. Invierta dinero en cultivar al gran gigante dormido en su interior. ¿Qué le costará el dinero?: apenas nada. ¿La posible recompensa?: un potencial casi ilimitado.

Más importancia que el dinero la tiene el tiempo. El tiempo es una inversión importante, esencial. Lo comprendo. Una cosa es pedirle dinero a una persona y otra muy distinta pedirle su tiempo.

Y no hay otra forma de hacerlo, no existen atajos. Hasta que no se invente la máquina que se pueda conectar con el cerebro para que nos enseñe todo, el aprendizaje lo deberemos hacer a base de tiempo, de tiempo valioso.

Afortunadamente, la vida tiene una rara manera de recompensar las grandes inversiones con grandes consecuciones. La inversión en tiempo que hace ahora será el catalizador de futuras grandes empresas.

Por último, deberá invertir esfuerzo, tendrá que esforzarse de verdad. Se necesita mucho más esfuerzo para aprender seriamente que para asimilar conocimientos casualmente, sin planificación. En todas las formas de aprendizaje, ya sea observándose a sí mismo, observando a los demás, o por medio de la lectura, los conocimientos que adquirirá están en relación directa con la intensidad de su esfuerzo por aprender.

Una mente proyectada hacia el aprendizaje es como un rifle mental en su blanco son las ideas. Y el enfocar requiere mucho esfuerzo de concentración. Pero, precisamente, ese esfuerzo abrirá las compuertas para que las grandes ideas rieguen su vida y pongan en marcha la magia especial que le acerque a la riqueza y la felicidad.

Jim Rohm

Las mujeres invierten en forma diferente que los hombres

2009-09-02T17:30:00.004-03:00

Junto con las diferentes necesidades financieras de hombres y mujeres, varios estudios realizados en los últimos años, muestran que la diferencia de género sí es un factor a la hora de invertir en bolsa. De acuerdo con un estudio realizado por la empresa NAIC en el 2000, las mujeres son más concienzudas e investigan más el mercado antes de invertir (otro estudio de CondeNast demuestra que dedican un 40 por ciento más de tiempo a investigar fondos de inversión antes de colocar en ellos su dinero).

Además, la encuesta Retirement Confidence Survey realizada en 2007 mostró que las féminas sí son más conservadoras en sus inversiones.

Este aspecto lo confirma un estudio de la firma Yankelovich y Partners, según el cual “el 75 por ciento de las mujeres encuestadas favorecen inversiones seguras incluso si eso implica un retorno mucho menor”.

Por otro lado según indicaba la firma Ignites en el año 2006, “las mujeres son más abiertas y siguen una estrategia constante a largo plazo en sus inversiones”.

Con este punto coincide una investigación de The Business Journal: “Las mujeres como grupo están mucho más orientadas hacia la planificación. Muchas de las características femeninas hacen que las mujeres sean mejores en la planificación financiera a largo plazo”.

Otro aspecto diferente es que las mujeres acuden más a los asesores financieros que los hombres y que son más escépticas hacia el mercado, tienen mucha menos confianza sobre la posibilidad de lograr sus objetivos financieros, según la firma Prudential Financial.

Pero la diferencia principal es el nivel de inversiones que en el caso de las mujeres está muy por debajo del de los hombres: el 46 por ciento por ciento de las mujeres entre 46 y 64 años invierten frente al 67 por ciento de los hombres, según un estudio de la firma Northwestern Mutual.

(Fuente: univision.com)

Ellas y el control del dinero en México

2009-09-01T19:19:00.004-03:00

Distintos estudios demuestran que las mujeres tienen un interés menor por el dinero, en comparación con el hombre. Sin embargo son ellas son quienes suelen ser más ahorrativas y conservadoras con la plata.

Esto, cuando la mujer mexicana se ha ganado más reconocimiento, valor e igualdad, el tema de las finanzas también es importante para ellas. Ellas ganan tres cuartos de lo que un hombre se lleva por la misma tarea realizada. Y, en caso de divorcio, ellas consiguen menos recursos monetarios y más niños.

Las mujeres no sólo han logrado conquistar sitios en áreas como la laboral o la académica por nombrar sólo algunas. Tal parece que el control sobre sus finanzas poco a poco ha tomado un lugar destacado entre sus prioridades.

Y es que fuentes de la Encuestadora Gallup y del Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (INEGI) señalan que la economía se mueve a una velocidad vertiginosa, y en ella, las mujeres pisan aprietan muy fuerte.

DESTACAN...
Cada vez son más las que se convierten en económicamente independientes y fungen como sostén de más de 15 millones de familias mexicanas. De cada 5 negocios que se abren en México, 3 pertenecen a mujeres; y en el 29% de los hogares mexicanos son el jefe de familia.

Por otra parte, el 86% de las mujeres deciden la compra de los productos que se requieren en el hogar y adquieren el 50% de los artículos que se dicen “masculinos” como autos y computadoras.
De igual manera, la Encuesta Nacional de Empleo señala que actualmente hay más de 13 millones de mujeres trabajando y según proyecciones del Consejo Nacional de Población, en breve esta cifra se incrementará a 19.5 millones.

¿AHORRAN?
El fenómeno de mujeres ahorradoras se ha detectado desde 2000, impulsado más por motivos sociales y culturales (demostrar independencia) que económicos, detectó Prudencial.

Por ejemplo, 68 por ciento de ellas explicó (en el 2005) que ahorra porque considera que es un derecho que le proporciona seguridad personal y satisfacción, en tanto que 12 por ciento dice hacerlo para no tener que depender de nadie para comprar bienes y o servicios. Sólo 20 por ciento, aclaró que lo hace por seguir hábitos aprendidos.

Un dato de interés: sólo 10 por ciento de las mujeres ahorra para asegurar su vida futura (o póstuma a través de herencias). La mayoría utiliza el dinero que guarda para resolver situaciones a corto plazo, aunque se trate de seguros.

Prueba de ello es cómo la mayor parte de estos ahorros son utilizados para proyectos personales, en donde destaca la educación y otros tópicos relacionados con decisiones del hogar.
Al respecto, Prudencial detectó que 28 por ciento crea cuentas bancarias para protegerse de gastos inesperados, para compras futuras, o bien, para pagar deudas.

...PERO SON INSEGURAS
Las mujeres cada vez tienen más probabilidades de estudiar y llegar a ser profesionales, ahora son más empresarias y grandes ejecutivas pero un estudio reveló que ellas están inseguras sobre su futuro financiero.

Al preguntárseles: ¿Qué tan seguras se sienten financieramente?, sólo el 10% de las encuestadas dijo que se sentían extremadamente seguras, halló el sondeo; 50% dijo que ellas se sienten algo seguras, y 33% que no se sientan nada seguras.

Pero las mujeres están asumiendo más responsabilidades financieras familiares ahora que ganan más, algunas veces más que sus esposos, y piden más igualdad en sus relaciones.

Al preguntarles sobre las dificultades para involucrarse en el manejo de sus ahorros e inversiones, más del 40% de las encuestadas dijeron que la falta de conocimiento sobre la materia era el problema más grande. Otras dijeron que encontraban las finanzas muy confusas o indicaron que estaban muy ocupadas con la familia o sus carreras.

Ellas también se sienten inseguras, muestra el estudio. Por ejemplo, 51% dijo ser perspicaz, pero sólo el 13% dijo que era perspicaz sobre dinero e inversiones; 46% dijo que era intuitiva, pero sólo 11% señaló que era intuitiva sobre dinero y finanzas.

EN MANOS DE LA MUJER
En las culturas occidentales, las mujeres son quienes más ahorran. De acuerdo con un estudio de Prudencial Financial, en los últimos 12 meses 50 por ciento de las féminas que habitan el continente americano han metido dinero al banco o ahorrado a través de otros sistemas.

Lo más interesante es que no sólo se trata de aquellas que poseen un trabajo o una fuente de ingresos propia.

Desde el primer estudio realizado por Prudential en 2000, se ha detectado un aumento en los hábitos de ahorro de las mujeres. Por ejemplo, en 2000, 60 por ciento de las ahorradoras compraban seguros: de vida, de estudios para sus hijos, para prevenir desastres en sus casas, de desempleo, de retiro o de salud. En 2007, la cifra ascendió a 61 por ciento y para 2008, a 99 por ciento .

El incremento en los montos de ahorro subió durante este lapso 91 por ciento , es decir, que cada vez se ahorra más dinero.

(José Antonio Marín, Fuente: El mundo de Córdoba: www.elmundodecordoba.com)

El mito número uno que impide que las mujeres se involucren en sus finanzas

2009-09-01T18:26:00.003-03:00

Si bien desde que empecé este blog me he topado con dos top bloggers que son mujeres (Blog & Lana y Pequeña Capitalista), muchas no se involucran en el aprendizaje financiero hasta que se enfrentan con una situación como el divorcio.

Esto la base del Mito que impide que las mujeres tomen el control de sus finanzas: “Alguien se encargara de mí”, ese alguien siendo su esposo, padre, hermano, etc.

Y esto es claro, es una posición que se enseña desde la casa, y rara es la familia donde se discuten temas financieros en la sobremesa.

Psicológicamente las mujeres somos diferentes, algunas consideran el dinero como algo ‘sucio’ y no apropiado. Una idea que difícilmente ayuda.

El pensar que alguien más se encargara del dinero, mientras yo hago mi parte en una relación es una receta muy clara para perder dinero y oportunidades.

No quiero entrar en muchos detalles, pero la cantidad de dinero que se va en relaciones fallidas, es inmensa. La epidemia de divorcios hace que la institución del matrimonio, ya este casi en el 50% de fracaso. Y para aumentar el insulto en un divorcio se estima que el nivel de vida de la mujer descenderá un 25%, mientras que el del esposo subirá un 35%. Algunos autores como Ken Dytchwald, citan que si el divorcio ocurre cuando la mujer es mayor, su nivel de vida bajara un 73% y el de el subirá un 42%. No parece justo, verdad?

Mis favoritas son las esposas que le dicen a sus esposos que NO se compren un seguro de vida porque quieren una nueva camioneta (que por supuesto comprarán a crédito). Y yo me quedo pensando, que no se les ocurrirá pensar en que si el se muere se quedaran en la calle? Obvio no, porque no tienen idea de finanzas personales.

Una de las primeras personas que me tocó visitar como asesora, era una mujer divorciada, clase media. Súper tensa, con 3 hijos de menos de 10 años. El esposo no le pagaba ya la manutención, ella no sabia hacer nada, y ahora le quería quitar la casa (cometió el error de tenerla a nombre de el). Si estás en economía de supervivencia, no vas a pensar en hacer ahorros, ¿verdad? ¿Qué oportunidad tenía o tendrá de defenderse en esas circunstancias?

Si tú crees que alguien se ocupará de tu dinero y no te ocupas de aprender del tema, pueden pasar varias cosas, buenas y malas. Si te toca una mala experiencia, el daño es real. Si todo va bien, te privas de aportar nuevas ideas, involucrarte en lograr tus objetivos como pareja e individuo. Involucrarte en temas como el presupuesto y cuidarlo, harán una gran diferencia en cuanto a los recursos con los que cuenta tu familia y los objetivos que realizan.

Larissa Marquez

Seis pequeñas reglas sobre el dinero

2009-08-29T17:49:00.001-03:00

1. Si el dinero se convierte en el CENTRO de tu vida, dinero será todo lo que consigas.

2. La persona sin dinero puede que sea pobre; sin embargo, no tan pobre como a persona que sólo tiene dinero.

3. La abundancia no es cuestión de adquirir todo el dinero que deseas; es cuestión de ser feliz con LO QUE TIENES en la actualidad.

4. Es mejor no tener dinero que no tener IDEAS CREATIVAS sobre cómo hacer dinero.

5. Gastar mucho dinero te hará caer en la TRAMPA de pensar que lo estás pasando bien cuando lo único que estarás haciendo será gastar mucho dinero.

6. Ante todo, el valor del dinero reside en los USOS CREATIVOS Y ESPIRITUALES en los que se puede invertir y no en cuántos bienes puede comprar.

Ernie Zelinski ("El éxito de los perezosos")

Análisis de Inversión (Un poco de Humor)

2009-08-28T14:22:00.002-03:00

(Aviso publicado en un Portal Financiero de un diario de EE.UU.)
Una mujer escribió pidiendo consejos sobre cómo conseguir un marido rico. Eso, de por sí, ya es gracioso, pero lo mejor de la historia es que un señor (muy adinerado) le dio una respuesta curiosa y muy bien fundamentada.

Propuesta de Ella:
- 'Soy una chica hermosa (yo diría que muy hermosa) de 25 años, bien formada y tengo clase. Estoy queriéndome casar con alguien que gane como mínimo medio millón de dólares al año. Tienen en este portal algún hombre que gane 500.000 dólares o más?. Quizás las esposas de los que ganen eso me puedan dar algunos consejos. Estuve de novia con hombres que ganan de 200 a 250 mil, pero no puedo pasar de eso, y 250 mil no me van a hacer vivir en el Central Park West.

Conozco a una mujer, de mi clase de yoga, que se casó con un banquero y vive en Tribeca, y ella no es tan bonita como yo, ni es inteligente. Entonces, ¿qué es lo que ella hizo y yo no hice?
¿Cómo puedo llegar al nivel de ella?'
Rafaela S.

Respuesta de Él:
- Leí su consulta con gran interés, pensé cuidadosamente en su caso e hice un análisis de la situación. Primeramente, no estoy haciéndole perder tiempo, pues gano más de 500 mil por año.
Aclarado esto, considero los hechos de la siguiente forma:

Lo que Ud. ofrece, visto desde la perspectiva de un hombre como el que Ud. busca, es simplemente un pésimo negocio. He aquí los por qué:

Dejando los rodeos de lado, lo que Ud. propone es un simple negocio, es decir, Ud. pone la belleza física y yo pongo el dinero. Propuesta clara, sin recovecos. Sin embargo existe un problema y es que, con seguridad, su belleza va a decaer, y un día va a terminar, y lo más probable es que mi dinero continúe creciendo.

Así, en términos económicos, Ud. es un activo que sufre depreciación y yo soy un activo que rinde dividendos. Ud. no sólo sufre depreciación, sino que, como ésta es progresiva, ¡aumenta siempre! Aclarando más, Ud. tiene hoy 25 años y va a continuar siendo linda durante los próximos 5 a 10 años; pero siempre un poco menos cada año, y de repente, si se compara con una foto de hoy, verá que ya estará envejecida. Esto quiere decir, que Ud. está hoy en 'alza', en la época ideal de ser vendida, no de ser comprada.

Usando el lenguaje de Wall Street, quien la tiene hoy la debe de tener en 'trading position' (posición para comercializar) , y no en 'buy and hold' (compre y retenga), que es para lo que Ud. se ofrece...

Por lo tanto, todavía en términos comerciales, el casamiento (que es un 'beyond hold'), con Ud. no es un buen negocio a mediano o largo plazo, pero alquilarla puede ser en términos comerciales un negocio razonable que podemos meditar y discutir usted y yo.

Yo pienso que mediante certificación de, cuán 'bien formada, con clase y maravillosamente linda' es, yo, probable futuro locatario de esa 'máquina', quiero lo que es de práctica habitual: Hacer una prueba, o sea un 'test drive...' para concretar la operación.

En resumidas cuentas: como comprarla es un mal negocio por su devaluación creciente, le propongo alquilarla por el tiempo en que el material esté en buen uso. Esperando noticias suyas, me despido cordialmente.

Un millonario.

Consejos sobre dinero... para mujeres

2009-08-28T14:20:00.002-03:00

Éstos son algunos consejos especialmente pensados, por el portal Mercofinanzas.com, para las mujeres con la finalidad de ahorrar dinero

1. No dependas de alguien más, como un esposo o un novio, para tu seguridad financiera. Edúcate a ti misma en cuanto a la correcta administración e inversión del dinero.

2. Fíjate metas—es clave para el éxito financiero.

3. No utilices el dinero para hacerte sentir bien. Ese tipo de felicidad es efímero. En lugar de ello, haz cosas que promuevan tu auto-respeto y tu creatividad, para que no tengas que buscar esos sentimientos a través del gasto de dinero.

4. Gasta menos de lo que ganas—este es el secreto de la riqueza. Ojo con las tarjetas de crédito como Visa y Mastercard. No gastes demasiado.

5. Edúcate. Las personas con títulos universitarios hacen, en promedio, más dinero que aquellos que no tienen ningún título.

6. Crea un fondo de emergencia. Sin uno, perder el trabajo o caer en una gran e inesperada deuda te forzará a endeudarte con las tarjetas de crédito, y te colocarán en un hoyo financiero del que será difícil, por no decir imposible, salir.

7. Involúcrate en la administración diaria de las finanzas de tu familia, y habla de dinero con tu pareja.

8. No te hagas cargo de las deudas de tu pareja cuando te cases. Espera hasta que ambos estén libres de deudas antes de formalizar el matrimonio, o protégete a tu misma con un contrato pre-nupcial. No sólo son para los ricos.

9. No dejes que el miedo a perder tu dinero, al fracaso, o a lo desconocido te impida hacer inversiones.

10. Aprende de tus errores financieros. No dejes que éstos te atormenten.

Así invierten las mujeres en la bolsa: Conservadoras y Cautelosas

2009-08-28T14:08:00.002-03:00

Según estudios recientes, las mujeres invierten en la bolsa mucho menos que los hombres.

Las recomendaciones en materia de inversiones son comunes para hombres y mujeres: hay que comenzar a invertir cuanto antes, comprender el funcionamiento del mercado y lograr un ritmo de ahorro constante.

La realidad, en cambio, es diferente para las mujeres, que son más conservadoras, más escépticas hacia el mercado y más constantes que los hombres, pero que en conjunto invierten mucho menos.

NECESIDADES DIFERENTES
El objetivo de toda inversión es cubrir nuestras necesidades y circunstancias y son ésas las primeras diferencias entre hombres y mujeres. Para empezar y según la Oficina del Censo, las mujeres vivimos un promedio de hasta siete años más, durante los cuales son las inversiones que hemos realizado durante toda nuestra vida las que nos van permitir llegar a fin de mes.

Además las mujeres solemos trabajar menos años, porque dejamos el mercado laboral para dedicarnos al cuidado de hijos generalmente, y solemos ganar menos que los hombres. De acuerdo con el Women´s Institute for Secure Retirement, las jubiladas reciben la mitad de la pensión de los hombres, cerca de 4,200 dólares anuales frente a los 7,800 de los varones. A estos factores súmenle la penosa situación financiera en que quedan las divorciadas y los cambios frecuentes de empleo que son comunes en las mujeres.

Todos estos factores deberían reflejar una participación en la bolsa fuerte y constante a lo largo de la vida, y sin embargo, según el National Center for Women and Retirement Research el 70 por ciento de las mujeres desconoce la cantidad de dinero que va a necesitar en su jubilación. El mismo organismo indica que la mitad de las jubiladas necesita de ahorros e inversiones para cubrir sus gastos.

Julia Suárez (Fuente: Univision)

Las mujeres se animan a invertir

2009-08-28T13:47:00.003-03:00

Ya han incursionado y avanzado, prácticamente, en todos los ámbitos, enriqueciéndolos con su mirada, muchas veces complementaria a la del hombre.

Sin embargo, en lo que hace al manejo del dinero, todavía al sexo femenino le falta “tomar el toro por las astas”. Al frente de una de las instituciones más difíciles de administrar, “el hogar”, tienen aprobadas unas cuantas materias en lo que hace al manejo del dinero.

Curiosamente, la palabra economía, fue utilizada por Aristóteles alrededor del año 350 antes de Cristo para referirse a la “ciencia de la administración doméstica”. A pesar de esto, luego de múltiples charlas con mujeres se puede afirmar que son pocas las que se sientan a pensar en el dinero o a planificar su futuro financiero, con la importancia creciente que esto reviste en un mundo donde cada vez son más las que se divorcian y las que saben que su libertad y crecimiento como individuos depende, en gran parte, de la independencia económica.

UN TOQUE FEMENINO
A los talleres de “Coaching Financiero para Mujeres” asisten personas que se desempeñan en todos los ámbitos, desde empresarias y profesionales hasta amas de casa y entrepreneurs, todas con carácter y gran capacidad de decisión.

Allí, surgen temas que son comunes a muchas de ellas y algunas diferencias producto de un cambio a nivel generacional. Un punto coincidente es que entienden la importancia de involucrarse en el manejo de su desarrollo financiero, es decir que además de aspirar a un desarrollo afectivo, espiritual y profesional, no pueden dejar de lado el crecimiento económico, sin el que verían limitado su desarrollo en los otros ámbitos.

Otro punto compartido es que, al momento de querer profundizar acerca de temas financieros, salvo las mujeres que se dedicaron a carreras relacionadas, el resto no encuentra un espacio donde adquirir conocimientos prácticos y aplicables, adaptados a un lenguaje de todos los días.
En estos talleres también se pueden detectar que hay un proceso evolutivo del mundo femenino, en relación con el dinero que se va potenciando de generación en generación. De allí, surge que existen marcadas diferencias en cuanto a la percepción y el manejo de las finanzas de acuerdo a la etapa de la vida en la que una se encuentra cada una.

Este no es un tema menor, ya que lo que uno haga para generar ingresos, retenerlos y acrecentarlos estará íntimamente relacionado con lo que luego simbolice para cada una.

MUJERES DE CUARENTA
El desarrollo laboral de la mujer, ya sea producto de una necesidad económica o de la realización personal, trajo como consecuencia una forma distinta de relación con el dinero.

Hoy en día, muchas trabajan por convicción y saben que el trabajo es un ámbito importante para lograr plenitud y realización personal e independencia. De esta forma, generan sus propios recursos y se sienten con libertad para administrar, disponer de aquello que producen y también con libertad para equivocarse sin culpa.

Esto les permite aprender y seguir actuando en lugar de quedar paralizadas y con la sensación de “no sirvo para esto”. En las parejas jóvenes, es habitual ver que ambos trabajan y entienden la importancia que tiene el desarrollo individual de cada uno, así como también la importancia de que la responsabilidad del sostén económico no recaiga sobre un solo integrante.

Este cambio de mirada que está produciéndose saca a la mujer de su “lugar de privilegio” como “reina del hogar” y al hombre de su lugar de “columna vertebral de la familia”, con la carga que eso implica. A su vez, coloca a hombres y mujeres en una situación de mayor equilibrio que les permite disfrutar a ambos tanto del hogar y de los afectos como de un desarrollo profesional y material.

En su libro "El sexo oculto del dinero", Clara Coria sostiene que el manejo del dinero “grande”, aquel que da poder y permite hacer cosas significativas como mudarse y cambiar el auto y, también, el de las inversiones, normalmente se atribuye al hombre y la mujer tiene el manejo del “dinero chico”, el de las compras de todos los días, el que no da poder.

Sin embargo, hombres y mujeres de las generaciones más recientes, están produciendo un cambio importante en este sentido. Las decisiones acerca del “dinero grande”, se está tornando compartida y, en la mayoría de los casos, ambos saben cuánto efectivo hay y cómo está distribuido.

LAS GENERACIONES ANTERIORES
Las mujeres que forman parte de este grupo nacieron en un país en el que hasta 1947 no podían votar, que recién a partir de 1969 pudieron disponer de sus bienes y en 1986 acceder al divorcio vincular.

Esto marcó una generación que creció bajo un sistema de creencias que distorsionaban sus pensamientos, visión y conductas. Son, por así decirlo, de “transición”, educadas de acuerdo a leyes que ya no existían, pero que estaban muy arraigadas en la sociedad y en su interior.

Estas mujeres vivieron tironeadas, por un lado, por lo que “debían hacer” y, por el otro, con saber que tenían un potencial para realizar. Pero, para lograrlo tenían que enfrentarse y desafiar cientos de paradigmas sociales y pagar altos costos por ello.

En ellas, aún convive esta sensación de rivalidad entre el dinero y los afectos, el desarrollo profesional y los hijos, el progreso de su propio ser o de lo que los demás esperan de ellas.
A su vez, son mujeres que se atrevieron a romper moldes y se animaron a las nuevas generaciones para tener una mirada distinta y valorar su individualidad e independencia.

UNA MIRADA HACIA EL FUTURO
Más allá de que todavía existen importantes diferencias de género, lo cierto es que las mujeres, hoy en día, tienen muchas posibilidades a su alcance para generar riqueza, disponer de sus y ser tan ricas y prósperas como se lo propongan.

Tomar “el toro por las astas”, en el ámbito de las finanzas personales implica poner foco y acción en este ámbito. Para esto, hay que mirar de frente el tema y trabajar en forma ordenada en ámbitos como su situación actual (determinar dónde se encuentra en la actualidad), su objetivo (dónde quiere estar), las metas que debe cumplir para alcanzarlo y cómo lograrlo y qué herramientas existen para hacerlo.

Para esto, es necesario estar dispuesta a dedicar tiempo al análisis, a capacitarse y contar con la predisposición para actuar. A su vez, es importante animarse a hacer y aprender de sus errores ya que el mayor fracaso es quedarse inmóvil por miedo a fracasar.

(FuenteRevista Inversor Global
http://www.inversorglobal.com.ar/)

¿Finanzas en femenino?

2009-08-27T20:17:00.001-03:00

Pocos fondos de inversiones sobrevivieron en Islandia tras la crisis financiera global.

Uno de ellos fue Audur Capital, una empresa creada y manejada por mujeres.

¿Cuál es el secreto?

Según sus fundadoras, Halla Tomasdottir y Kristin Petursdottir, las mujeres son más concientes de los riesgos que los hombres, piensan a más largo plazo y no sólo en ellas, sino también en los demás.

Tampoco temen hacer preguntas "estúpidas" que les permiten conocer la situación más a fondo y además su aporte es mayor y saben reconocer oportunidades de negocios que a los hombres se les escapan.

¿Usted qué opina? ¿Son mejores las mujeres a la hora de manejar las finanzas?

¿Cree que un mundo dirigido por mujeres tiene más posibilidades de progresar, evitar las crisis y mantenerse estable?

Y en su propio mundo –en su casa-, ¿quién maneja las cuentas?

Abel Cortese

La testosterona incide en carreras de mujeres de negocios

2009-08-26T10:53:00.003-03:00

Niveles de testosterona más altos podrían explicar por qué algunas mujeres buscan empleos en intermediación financiera, mientras otras tienen carreras de negocios más estables, concluyeron recientemente investigadores estadounidenses.

Las estudiantes de maestrías en administración de empresas (MBA) que tienen más testosterona, la hormona masculina, eligen con mayor probabilidad carreras financieras como en banca de inversión -más lucrativas pero también más riesgosas- que las alumnas con un nivel más bajo de la hormona, según un estudio de un equipo de Northwestern University y la Universidad de Chicago.

"Este estudio tiene derivaciones significativas sobre cómo pueden impactar los efectos de la testosterona en la toma de riesgos en los mercados financieros, debido a que muchas de esas estudiantes apuntarán a transformarse en grandes jugadoras en el mundo financiero", dijo en un comunicado Luigi Zingales, de la Universidad de Chicago, quien trabajó en el estudio.
"Además, puede arrojar luz sobre las diferencias de género en la elección de las carreras. Estudios futuros deberían explorar más sobre los mecanismos a través de los cuales la testosterona afecta al cerebro", añadió.

Zingales y sus colegas estudiaron a 550 estudiantes del MBA de la Universidad de Chicago, a quienes se exigió como parte de sus estudios proporcionar saliva para los estudios de testosterona.

Los investigadores fueron capaces de descubrir las elecciones de carreras de 379 estudiantes, dos años después de la graduación.

"Los individuos con altos niveles de testosterona y baja aversión al riesgo tenían más probabilidades de elegir carreras riesgosas en finanzas", escribieron en minutas de la Academia Nacional de Ciencias.

Los hombres y las mujeres producen testosterona en sus cuerpos, pero los hombres generalmente tienen niveles mucho más altos.

El mayor nivel de testosterona está relacionado con rasgos distintivos como la agresión y el gusto por el riesgo.

"En general, las mujeres tienen más aversión al riesgo que los hombres al tomar decisiones financieras importantes, lo que a su vez afecta sus elecciones de carreras", dijo Paola Sapienza de Northwestern University, en un comunicado.

Pero las mujeres con mayores niveles de testosterona terminaban eligiendo carreras más riesgosas, según el estudio.

(Editado en español por Javier López de Lérida)

"Al mercado no le interesa tu sexo"

2009-08-25T18:27:00.003-03:00

Kim Kiyosaki, la autora de "Mujer Millonaria" estuvo en Buenos Aires en julio de 2009, junto a su conocido marido, Robert Kiyosaki, autor del best seller Padre rico, Padre pobre.

Ella vino a presentar su primer libro, Mujer millonaria (Aguilar), con el que espera inaugurar una serie de títulos para enseñar a las mujeres a invertir.

¿Por qué un libro de inversión sólo para mujeres?
En lo que respecta al dinero, hombres y mujeres somos diferentes, histórica, psicológica y emocionalmente. Esas diferencias son la razón por la que tantas mujeres están hoy en tinieblas en cuestiones de dinero e inversión. A lo largo de la historia se enseñó a las mujeres a depender económicamente de alguien más y así obtener el tan anhelado bienestar financiero. Hoy esa posición podría ser peligrosa; los tiempos, en definitiva, han cambiado.

¿Peligrosa? ¿En qué sentido?
El 50% de los matrimonios terminan en divorcio. Durante el primer año, después de un divorcio, el nivel de vida de una mujer cae en promedio el 73%. El 47% de las mujeres con más de 50 años son solteras, viudas o divorciadas. Y de los ancianos que viven en la pobreza, 3 de cada 4 son mujeres. Y 80% de ellas no eran pobres mientras sus maridos vivían. La independencia financiera es la preocupación central de las mujeres en la mayoría de los países. Por eso, este libro trata sobre mujeres e inversión, pero en realidad, trata sobre las mujeres que toman el control de su vida y de su dignidad.

¿Qué clase de prejuicios tienen que superar las mujeres para ganar dinero?
Las mujeres piensan que no son lo suficientemente listas. El dinero y la inversión siempre ha sido un juego masculino. Pero las mujeres inversoras son muy capaces. Por mi experiencia no ha sido conflictivo ser mujer en el mundo de las inversiones, que es preferentemente masculino. A los mercados no les interesa ni tu sexo, ni tu edad, ni tu color. El principal obstáculo son las mujeres, ellas mismas se retraen.

¿Cómo se aprende el juego de las finanzas?
Lo más importante es comenzar leyendo libros, entrando en Internet, participando en seminarios de inversión, hablando con personas que están invirtiendo. Si tuviera que comenzar hoy, empezaría por aprender el vocabulario en materia de inversiones que tiene mucha terminología específica. Especialmente para las mujeres, que están alejadas de este vocabulario. Comencemos a aprender el vocabulario acerca del dinero, es un gran punto de partida.

¿Se puede invertir sin dinero?
Sí. Cuanto menos dinero tengamos, más listos debemos ser. Cuando yo comencé, no tenía nada de dinero. Este es un buen momento para empezar a buscar, porque los precios han bajado por la crisis. Hay más oportunidades de encontrar un buen negocio. Pero si no tenemos educación financiera, nos va a dar temor.

¿Dónde están hoy las oportunidades de inversión?
Mi inversión preferida es inmobiliaria. Pero los bienes raíces requieren conocimiento. Si yo empezara hoy, compraría una moneda de plata de una onza, que tiene un costo de 15 dólares estadounidenses. Una de las formas más efectivas para aprender es invirtiendo algo de dinero, controlando la cotización día a día. La demanda del metal plata seguirá creciendo. En realidad, en el planeta hay más disponibilidad de oro que de plata. Creo que la plata está muy subvaluada y que su precio va a subir muchísimo en cinco o diez años.

Si queda algo de dinero a fin de mes, ¿qué proporción se debería reservar para invertir?
La clave es reservar siempre un poco. Por cada dólar que te entra, hay que apartar un cierto porcentaje. Eso crea un hábito.

¿Su propuesta está alejada del espíritu hiperconsumista de los últimos años?
A mí me encanta mi tarjeta de crédito. Yo no creo en vivir por debajo de lo que uno puede. Ni contando cada centavo. Pero en los últimos años hubo mucha codicia, mucha corrupción y una sobrevaluación de las propiedades. Esta crisis nos va a llevar nuevamente a lo esencial. A poder apreciar el valor real de las cosas. Este cambio va a modificar el mundo. Es el momento para buscar, aprender. Y en lugar de gastar, hay que invertir.

Dolores Vidal, Fuente Diario Clarín

Estudio: la mayoría de las mujeres de EE.UU. están inseguras sobre sus finanzas

2009-08-24T18:23:00.002-03:00

Aunque las mujeres estadounidenses tienen cada vez más educación y mayores probabilidades de ser profesionales, ellas aún están inseguras sobre su futuro financiero", de acuerdo con un estudio revelado el martes.

Al preguntárseles: ¿Qué tan seguras se sienten financieramente?, sólo el 10% de las encuestadas dijo que se sentían extremadamente seguras, halló el sondeo; 50% dijo que ellas se sienten algo seguras, y 33% que no se sientan nada seguras.

"Es el aspecto más revelador del estudio", dijo Mark A. Zesbaugh, presidente y director ejecutivo de Allianz Life, uno de los patrocinadores del análisis "Mujeres, Dinero y Poder".

La forma de sentir de las mujeres hacia las finanzas es importante porque ellas tienen cada vez más probabilidades de hallarse con la responsabilidad de administrar sus propios asuntos financieros. Algunas nunca se casan, otras viven más que sus esposos y el divorcio es un fenómeno común en la sociedad estadounidense.

El papel que las mujeres quieren para ellas también está cambiando, dijo Ken Dychtwald, experto en proceso de envejecimiento y presidente del servicio de investigación y asesoría Age Wave, en San Francisco.

"El patrón histórico era que los hombres traían el pan a la casa, compraban los seguros, se encargaban de las acciones y bonos", dijo Dychtwald. "Las mujeres se encargaban de la casa y las finanzas domésticas".

Pero las mujeres están asumiendo más responsabilidades financieras familiares ahora que ganan más, algunas veces más que sus esposos, y piden más igualdad en sus relaciones.

Al preguntarles sobre las dificultades para involucrarse en el manejo de sus ahorros e inversiones, más del 40% de las encuestadas dijeron que la falta de conocimiento sobre la materia era el problema más grande. Otras dijeron que encontraban las finanzas muy confusas o indicaron que estaban muy ocupadas con la familia o sus carreras.

Ellas también se sienten inseguras, muestra el estudio. Por ejemplo, 51% dijo ser perspicaz, pero sólo el 13% dijo que era perspicaz sobre dinero e inversiones; 46% dijo que era intuitiva, pero sólo 11% señaló que era intuitiva sobre dinero y finanzas.

El estudio involucró cerca de 3.200 adultos, incluyendo 1.200 hombres y 2.000 mujeres.

El amor y el dinero en números

2009-08-20T19:32:00.001-03:00

Smart Money, revista especializada en temas financieros, realizó una encuesta entre 1.016 matrimonios con el fin de determinar cómo hoy en día las parejas están lidiando con los temas relacionados con el dinero y las finanzas.

Entre los hallazgos más importantes se encuentran los siguientes:

• Tanto hombres como mujeres señalaron que sus principales metas financieras (en orden de importancia) eran disminuir sus deudas y ahorrar para su etapa de retiro.

• 85% de ambos sexos indicaron que no amarían más a sus parejas aunque estos ganaran más dinero. (Interesante dato).

• Más del 70% de las parejas comentaron que hablaban acerca de temas de dinero con sus parejas al menos una vez por semana. Sin embargo, más del 40% reconocieron que mentían a sus respectivas parejas en cuanto al verdadero precio que habían pagado por algún artículo previamente comprado.

• 37% de las parejas admitieron que la mayoría de las discusiones por dinero eran generadas por deudas, seguidas de gastos realizados por la otra persona, y por último por sus propios gastos.

• Aunque un porcentaje similar tanto de hombres como de mujeres, con un margen superior de este último grupo, reconocieron ser gastadores, un 45% de las mujeres se catalogaban como preocupadas por los temas de dinero en el hogar, mientras que sólo un 27% de los hombres reconocía pertenecer a ese grupo.

• Existe un 30% más de probabilidades de que los hombres paguen sus cuentas de tarjetas de crédito cada mes que el grupo de las mujeres.

• Los hombres, en su mayoría, reconocieron buscar asesoría financiera en revistas, periódicos e Internet, mientras que las mujeres hacen lo propio entre amigos y familiares.

• 62% de los hombres señalaron que, en cuanto a inversiones se refería, eran más arriesgados que sus parejas, mientras que sólo 19% de las mujeres reconocieron lo mismo.

Los siete mandamientos de tus finanzas personales

2009-08-19T19:07:00.003-03:00

1. El dinero es el medio para llegar a un fin. No es un fin en sí mismo. Antes de obtener o invertir dinero primero tenemos que definir para qué queremos el dinero. Si no tenemos unos objetivos claros puede ser que fallemos en las estrategias para llegar.

2. No descuidar el Ahora. Con frecuencia vemos las finanzas solo en función del futuro, de ahorrar para nuestra futura casa, la jubilación o la universidad de los niños.Pero el Ahora es tan importante como el futuro porque es en el día a día que vamos construyendo. Lo básico: vivir con menos de lo que ganamos cada mes, ahorrar, tener seguro de vida si tenemos hijos y gastar en las cosas que realmente nos importan. Si nos ocupamos bien del hoy, nuestro mañana está asegurado.

3. Tener un plan. Si queremos dirigir nuestra vida financiera, tenemos que tener un plan, una carta de navegación con objetivos claros. Solo así podemos aplicar las estrategias para cumplir esas metas.

4.Tenemos que pensar mejor lo que realmente deseamos. Con frecuencia imaginamos cómo nos cambiaría la vida si compramos la casa de nuestros sueños o logramos ese anhelado ascenso en el trabajo. Pero es frecuente que logremos esas cosas y resulta que la verdadera felicidad nos elude. La solución es definir lo que realmente es importante en nuestra vida y darle al dinero su lugar correcto.

5. Nuestras vidas financieras son más amplias de lo que creemos. Manejar nuestro dinero no es solo tener una cuenta de inversión en acciones. También está el manejo de nuestras deudas, la casa, nuestros hijos, nuestra capacidad de generar dinero y mucho más. Para manejar bien nuestras finanzas tenemos que tener en cuenta el todo y las partes para que podamos hacer elecciones sabias, descubrir las oportunidades y descubrir lo que nos falta.

6. Tenemos que centrarnos en las cosas que podemos controlar: No vamos a poder controlar la tasa de inflación, ni el desempleo, ni el crecimiento económico o lo que pase con el precio de las acciones. En cambio, podremos controlar nuestros gastos, nuestra capacidad de ahorro y nuestro nivel de endeudamiento. Esto último debe ser el centro de todos nuestros esfuerzos.

7. La simplicidad es una gran virtud en finanzas: Según el multimillonario Warren Buffett, él solo invierte en negocios que entiende. Eso es sabio para el resto denosotros. Es preferible evitar inversiones que aunque prometen mucho, son confusas y nos cuesta entenderlas.

Jaime Mejia (Extractado de "21 Simple Truths that help Real People Make Real Money" ("21 verdades simples que ayudan a que la gente común logre acumular dinero real", Jonathan Clements)

¿Las mujeres tenemos diferentes necesidades de inversión?

2009-08-19T18:52:00.003-03:00

La respuesta a esta pregunta, es muy sencilla: sí.

Y es que entre otras cosas, hacemos frente a muchos desafíos que los hombres nunca tendrán ni siquiera que pensar. A diferencia de los hombres, nosotras vivimos más tiempo, nuestras carreras son generalmente interrumpidas por necesidades familiares, y muchas tendemos a estar menos informadas y a ser más conservadoras con respecto a las inversiones.

Es importante saber esto porque unos estudios realizados en Estados Unidos, demuestran que del 80% al 90% de las mujeres serán las únicas responsables de sus finanzas durante una cierta etapa de sus vidas, generalmente en la mayoría de edad.

Pero tomemos en primer lugar a nuestro reloj biológico. Es un hecho. Las mujeres viven de cinco a diez años más que los hombres. La edad promedio en la que una mujer enviuda es de 55 años. En efecto, según estos mismos estudios, el 80% de las viudas que actualmente viven con muy pocos recursos, no llevaban este tipo de vida antes de que sus maridos murieran.
Dada esta realidad biológica, una mujer necesita ahorros mucho mayores, además de otras prevenciones especiales.

Piense en su vida. ¿Ha tenido que abandonar su trabajo para criar a sus hijos y atender a su esposo? ¿Ha encontrado que debió ayudar a su marido en su carrera profesional, poniendo su propia carrera en peligro? ¿Ha necesitado tomar una licencia extendida para el cuidado de padres ancianos u de otros miembros de la familia? Éstas son todas las razones que llevan a tener obstáculos futuros en los planes de retiro.

Obstáculos para las inversiones
¿Cuáles son los obstáculos que se pueden presentar en el futuro financiero de una mujer? Bien, en los países desarrollados, la mujer media pasará unos 14.7 años alejada del trabajo fuera del hogar, mientras que un hombre pasará solamente 1.6 años de ausentismo.

Estas cifras se agrandan en los países del tercer mundo, aunque las proporciones se mantienen. Las estadísticas han demostrado que a la edad de 62 años, una mujer ha trabajado fuera del hogar un 50% menos de años y ha ganado un sueldo 33% más bajo que un hombre. Este lleva a que los beneficios del retiro sean solo el 25% de sus contrapartes masculinas.

Aunque necesitan ahorros más grandes, muchas mujeres tienden a ser inversionistas más conservadoras. De hecho, el 75% de los pobres mayores de 65 años en los Estados Unidos son mujeres. Según encuestas llevadas a cabos por organismos de ese país entre la gente que ganaba como mínimo $30.000 al año, el 87% de las mujeres ya había contratado un plan de retiro mientras que solamente el 52% de los hombres habían hecho alguna opción al respecto.

¿Debe usted invertir su dinero de forma diferente?
Ésta es una decisión muy personal. Usted debe repasar sus objetivos personales, entender sus niveles de tolerancia a los riesgos, y evaluar cuando cree que necesitará utilizar el dinero de sus ahorros. Una vez que haga esto, será tiempo de aprender todos lo que pueda sobre la temática de las inversiones efectivas.

(Fuente: http://www.mujeresdeempresa.com/)

Debilidades que es preciso dominar para poder acumular riquezas

2009-08-14T17:28:00.003-03:00

1. No reconocer y no definir claramente lo que uno quiere

2. Dilación, con o sin causa (usualmente apoyada con un formidable despliegue de excusas)

3. Falta de interés para adquirir conocimientos especializados

4. Indecisión, el hábito de “dejar pasar las cosas” en todas las ocasiones, en lugar de enfrentarse a ellas decididamente (también apoyándose en una serie de excusas)

5. Hábito de “descansar” sobre excusas en lugar de crear planes definidos para la solución de problemas

6. Sentirse satisfecho. Para esta “enfermedad”, poco remedio hay, y ninguna esperanza para los que la sufren
7. Indiferencia, que usualmente se refleja en la disposición de ánimo de uno e impide que se haga frente a toda oposición luchando contra ella

8. Hábito de culpar a los demás por nuestras propias faltas aceptando las circunstancias desfavorables como inevitables
9. Debilidad de deseo, debido a la negligencia en la elección de motivos que impulsen a la acción

10. Voluntad e incluso ansia por abandonar la lucha a la primera señal de desrrota (basándose en uno de los seis temores básicos)

11. Falta de planes organizados por escrito para que así puedan ser analizados

12. Hábito de negligencia para moverse, impulsado por las ideas o de no aprovechar la oportunidad cuando ésta se presenta

14. Hábito de establecer compromisos con la pobreza, en lugar de aspirar a la riqueza, ausencia general de ambición de “ser”, “hacer” y “poseer”

15. Búsqueda de todo posible atajo que conduzca a la riqueza sin estar dispuesto a dar un justo equivalente. (hábito que con frecuencia se refleja en el juego, tratando de hacer dinero fácilmente)

16. Temor a las críticas, fracaso en la creación de planes y en llevarlos a la práctica a causa de lo que otras personas puedan pensar o hacer o decir

Cuatro leyes de la riqueza

2009-08-13T18:02:00.002-03:00

Aquí ofrezco las Cuatro Leyes de la Riqueza enunciadas por Phil Laut, en su obra 'El Dinero es mi Amigo'

La Ley de Ganar enuncia que toda la riqueza humana es creada por la mente.
La aplicación de esta Ley involucra la creación placentera de un ingreso suficiente.

La Ley de Gastar se basa en que el valor del dinero es determinado por el comprador y el vendedor en cada operación.
La aplicación de esta Ley implica disfrutar de las cosas que se compran con dinero.

La Ley de Ahorrar considera la acumulación de un sobrante de tu ingreso. Su aplicación conlleva a ahorrar un porcentaje de tus ingresos.
El proceso da una sensación de abundancia, que necesariamente se reflejará en tus ingresos futuros.

La Ley de Invertir plantea gastar el capital con el propósito de aumentar tus ingresos.
Esta Ley es una combinación de las leyes anteriores, ya que en su aplicación participan los tres factores: ganar, gastar y ahorrar.

Cinco claves del éxito y la riqueza que nunca hay que olvidar (I)

2009-08-06T21:01:00.010-03:00

En las próximas 24 horas, 219 norteamericanos se harán millonarios. En solamente 30 días, 6.570 personas se habrán unido a las filas de la gente independiente financieramente. En los próximos 12 meses el número de millonarios habrá crecido hasta alcanzar los 80.000 y durante la próxima década hasta los 800.000. Dentro de diez años, una familia de cada 64, disfrutará de una posición propia de millonarios.

Estos pronósticos están basados en las intensas investigaciones realizadas en los últimos doce años por el Dr. Thomas Stanley, el conocedor más importante del tema de la gente adinerada, y cómo logran serlo.

Los nuevos millonarios proceden tanto de las clases sociales más bajas como de las más altas y tienen una base educativa que lo mismo es muy mala que muy buena. Algunos son débiles físicamente, mientras que otros son fuertes y sanos. Las únicas cualidades que todos los nuevos millonarios tienen en común son que sueñan con el éxito, la riqueza y la felicidad, y que trabajan duramente para que su sueño se haga realidad. Las personas de éxito son soñadores que ponen en acción sus fantasías. Los millonarios son gente normal que se lanza a conseguir resultados extraordinarios.

Los millonarios proceden de campos tan diferente como la venta al por menor, el mundo de los ordenadores, la medicina, la agricultura, la eliminación de basuras, el mundo del espectáculo, la propiedad inmobiliaria, la manufactura y las finanzas.

Algunas personas todavía creen que es la suerte la que determina el destino económico de cada uno. Confío en que aprenda usted a odiar la palabra «suerte». Sus posibilidades de hacerse rico por medio de la suerte son demasiado remotas como para que se puedan calcular. A pesar de ello, millones de personas depositan su fe en la suerte todos los días. Hace poco, después de haber dicho a un grupo de personas que me escuchaban que cada hora 9 personas llegan a hacerse millonarias, un individuo me dijo (y hablaba en serio): «No sabía que existieran tantas loterías.»

Y otras personas están convencidas de que la única manera de hacerse rico está en las actividades que podríamos llamar «visibles», en el deporte profesional, en el teatro y en las actividades creativas. ¡No es verdad! Más del 99 % de los actores, artistas y escritores tienen que seguir trabajando para poder subsistir. Y solamente uno de cada 12.000 deportistas que juegan al fútbol en la escuela consigue un contrato con un equipo profesional.

A menudo la gente pregunta: «¿Cómo está dividida la riqueza?» Con arreglo a las estadísticas oficiales del gobierno, la riqueza está dividida, en este momento, aproximadamente de la misma forma que hace 40 años.

He aquí cinco claves para obtener riqueza y una prosperidad duradera:

— Entréguese totalmente a la tarea de acumular riqueza.
— Pague el «impuesto sobre la independencia económica».
— Hágase cargo de su economía.
— Evite el endeudamiento innecesario; utilice solamente el endeudamiento inteligente.
— Participe en la Edad Dorada que está por venir.

Primera clave: Entréguese totalmente a la tarea de acumular riqueza
A menudo se dice que hay tres factores que determinan el valor de un inmueble: su situación, su situación y su situación. ¿Qué es lo que hará que su plan de acumulación de riqueza tenga éxito?: La entrega, la entrega y la entrega.

Hay muchas formas de invertir el dinero para acumular riqueza. Los inmuebles proporcionan excelentes oportunidades de hacer dinero, tales como las tierras todavía sin cultivar, las propiedades para inversión, viviendas en proyecto y otros. Las acciones de sociedades, los fondos de mutualidades, un negocio propio, las acciones preferenciales, los bonos, la participación en iniciativas de prospección petrolífera; todas estas diferentes posibilidades son medios potencialmente excelentes de invertir dinero y adquirir riqueza.

Para llegar a ser independiente económicamente, hay una idea que debe tenerse muy clara: la entrega que ponga en su plan de lograr riqueza es más importante que la estrategia de inversión. Es mucho más sencillo encontrar una forma de invertir dinero que ser capaz de someterse a la disciplina que se necesita para realizar el trabajo estratégico. Hay más gente que fracasa en su empeño de acumular riqueza por falta de dedicación a un plan que porque la estrategia de inversión sea equivocada. Todo se resume en esto: su actitud —el grado de entrega— es la clave de su plan de acumulación de riqueza. La mejor estrategia del mundo en inversión no funcionará, a no ser que uno quiera hacer que funcione, y se comprometa a hacer todo lo posible para ello mediante una dedicación constante.

La entrega proviene de la disciplina. La disciplina requiere que apliquemos la fuerza de voluntad de forma persistente y sistemática con objeto de lograr nuestros objetivos. Desgraciadamente, pocas personas pueden practicar tal disciplina, ya que no se les ha preparado para ello en su casa, en la escuela o en el trabajo. Siempre han estado bajo la influencia de una figura que, con su autoridad, les ha proporcionado una disciplina sustitutiva de la propia.

La disciplina personal es, por definición, algo que uno mismo se impone y que uno mismo dirige. Al principio de la vida, los padres nos dicen qué tenemos que hacer y cómo debemos hacerlo. Cuando nuestro comportamiento no está de acuerdo con las pautas de nuestros padres, ellos lo corrigen. Más tarde, vamos a la escuela y los profesores nos obligan a hacer determinadas cosas, y evitan que hagamos otras, con objeto de darle a nuestro comportamiento una forma determinada. Cuando no queremos estudiar (nos falta disciplina), el profesor nos dice que debemos hacerlo si no queremos correr el riesgo de obtener unas malas calificaciones o de ser sometidos a algún castigo. Cuando no queremos dar otra vuelta corriendo alrededor de la pista, el entrenador nos dice que debemos hacerlo si es que queremos formar parte del equipo.

En el momento en el que la mayoría de la gente termina su preparación escolar, está tan acostumbrada a que otras personas dirijan sus actos que no saben disciplinarse.
Muchas personas no pueden ni siquiera disciplinarse para acudir puntualmente al trabajo, de forma que su jefe tiene que imponerles disciplina, por medio de un reloj en el que fichar. Durante muchos años, John Johnson, empresario de un éxito asombroso, que fue el fundador de la revista Ebony, vigilaba a los empleados que llegaban tarde al trabajo o que carecían de la disciplina necesaria para vestirse adecuadamente.

Dado que la disciplina, generalmente, no se enseña en casa ni en la escuela, muchas personas confían durante toda su vida en que sean otros quienes se la impongan. La forma en que la mayor parte de la población decide vivir es la que podríamos llamar de «dime qué es lo que tengo que hacer, cómo tengo que hacerlo y cuándo tengo que hacerlo». De forma que la gente se acomoda a un tipo de vida en la cual las decisiones importantes se las dicta alguna otra persona. Confían en la disciplina que el Gobierno impone a través de la Seguridad Social Obligatoria para obtener una pensión de jubilación.

Resumiendo: para acumular riqueza, debe usted desarrollar su propia disciplina. Usted debe imponerse a sí mismo: «Voy a invertir. No permitiré que nada me detenga. No tendré ninguna crisis personal, ni tentación lo suficientemente fuerte como para abandonar mi plan de acumulación de riqueza.»

El 75 % de las personas que alcanzan la edad de 65 años dependen para sobrevivir de la Seguridad Social.

Estas personas han vivido su vida, su edad productiva durante el período de mayor riqueza económica de la historia de la humanidad y, sin embargo, no han tenido disciplina para crear riqueza con vistas a su retirada de la vida activa.

«Empezaré a invertir cuando tenga cierta cantidad de ahorros.» Esta promesa muy pocas veces se hace realidad. Incluso antes de que haya llegado ese momento en el que se han logrado ciertos ahorros, la mayor parte de la gente se ha visto ya tentada por algo de forma irresistible; bien sea un apartamento más grande, un coche nuevo, más ropa o unas vacaciones de ensueño. Las personas que ganan poco en el momento actual, y obtienen un aumento de sueldo de un 10 %, seguirán ganando poco dentro de seis meses. La mayor parte de la gente reajusta su nivel de gastos, de forma que gasta hasta el último céntimo de cualquier aumento de sueldo. Dado que les falta disciplina, la mayoría de la gente tiene durante toda su vida «para ir tirando». La solución está en acudir a toda la capacidad de disciplina que uno tenga. Invierta, incluso, un porcentaje de sus ingresos mayor al porcentaje de aumento que éstos hayan experimentado. Disfrute de la gran satisfacción que va a obtener al contemplar su buena situación económica. Hacer juegos malabares con las deudas para «simplemente ir tirando» no va a hacerle feliz.

«Pero tengo tan poco dinero para invertir que no vale la pena arriesgarlo.» La cantidad que uno empieza por invertir no es, ni mucho menos, tan importante como el hecho de adquirir el hábito de invertir. De la misma forma que un granjero sabe que los pequeños árboles crecerán con el tiempo hasta hacerse gigantes, el inversor inteligente sabe que una cantidad pequeña, invertida de forma continuada, con el tiempo se convertirá en una fortuna.

Tenga en cuenta las posibilidades y el poder que tiene la cantidad de 1.000 dólares: 1.000 dólares, invertidos de forma que se revaloricen a una media del 18 %, se habrán convertido en 20 años en 32.000, en 30 en 1.024.000 y en 60 en 32.768.000. Y una inversión de 10.000 dólares, hecha en una sola vez, que se revalorice a una media del 18 % anual, se convertirán en 320.000 dólares en 20 años.

No hemos tenido en cuenta, en estos ejemplos, la incidencia de los impuestos, pero con un buen asesoramiento fiscal, podrán reducirse al mínimo. Tampoco hemos considerado la inflación. Pero recuerde que las inversiones bien elegidas, con el tiempo, compensan ampliamente la inflación.

«Pero el dinero corrompe a la gente. No quiero ser rico porque eso es malo para la gente.» Parece difícil de creer que todavía se ponga esta excusa para evitar la riqueza, pero se hace. Algunas personas todavía mantienen que la riqueza estropea a las personas, destruye sus valores, da lugar a problemas familiares, conduce a las drogas, crea un clima proclive al crimen y hace tramposa a la gente.

Todo lo relacionado con la moral supone un problema complejo. Pero no culpemos a la riqueza. Tener demasiado dinero no es la causa del mal; tener demasiado poco, sí. Mejor, culpemos de la mayor parte de los problemas sociales a la pobreza. Tenga en cuenta los siguientes datos:

— Cuanto más bajas son las rentas en una comunidad vecinal, mayor es el índice de criminalidad. A todo lo largo del país, la policía emplea el 83 % de su tiempo en las zonas que se encuentran entre el 7 % de los sitios más pobres.

— Cuanto más pobre es la gente, mayor es la incidencia del alcoholismo y de otras formas de adicción a las drogas. Las personas que se encuentran dentro del 20 % de las más pobres consumen tres veces más alcohol que las que representan el 20 % de las más ricas. La mayor parte de las prostitutas son pobres. Tienen que trabajar en ese oficio para ganar dinero.

— La mayoría de los malos tratos infligidos a personas, lo mismo a los hijos que a las esposas o a los padres ancianos, están relacionados con problemas económicos.

— La mayor parte de las dificultades familiares y de los divorcios, tienen como causa, más que cualquier otra, los problemas de dinero.

He aquí algo que da que pensar. En este mismo momento, hay más gente que está discutiendo sobre dinero que sobre todos los demás problemas juntos.

Cinco claves del éxito y la riqueza que nunca hay que olvidar (II)

2009-08-06T20:50:00.008-03:00

Segunda clave: Pague el Impuesto sobre la Independencia Económica. Es la semilla de la riqueza

Las personas que adquieren riqueza tienen la costumbre de invertir una parte de todo aquello que ganan. La gente rica logra su bienestar económico haciendo que parte de su dinero «trabaje» y se multiplique.

He aquí un plan que debe funcionarle, y que le ayudará a acumular riqueza, con la misma seguridad con la que se levanta el sol. Ponga en vigor su Impuesto sobre la Independencia Económica (IIE). Sea cual sea su renta, detraiga usted cierto porcentaje de la misma. Le recomiendo que ese porcentaje sea el 15 % y, en cualquier caso, que nunca baje del 10%. Aplique este impuesto a la renta bruta, no a la que lleva usted a casa después de practicar las correspondientes deducciones.

Siga el ejemplo del gobierno. De forma que si su renta bruta es de 2.000 dólares al mes, detraiga 200. Si es de 8.000 dólares al mes, destine 800 a su programa de acumulación de riqueza. Entonces, invierta ese dinero para lograr un beneficio futuro. Mírelo como si fuera una semilla de dinero que hace crecer riqueza. El capital es simplemente dinero usado para lograr más dinero. Su plan de IIE significa que usted está pagándose impuestos a sí mismo. A nadie le gusta pagar impuestos, pero lo hacen porque las leyes dicen que hay que hacerlo. Pues bien, impóngase la misma obligación que el gobierno le impone y «encontrará» el dinero necesario para pagar ese impuesto, que va a beneficiarle sólo a usted.

He aquí una observación sobre los impuestos que da mucho que pensar. Haga una pequeña encuesta por la calle y dirija a la gente estas preguntas«¿Cuánto pagó el año pasado en concepto de Impuesto sobre la Renta?» Lo más probable es que la gente le conteste: «No lo sé exactamente. Creo que entre esta cantidad y esta otra, pero no puedo decirle cuál fue la suma exacta.» Entonces pregunte usted: «¿Cuánto pagó en impuestos sobre la renta estatales? ¿Cuánto en impuestos municipales? ¿Cuánto en impuestos sobre ventas? ¿Cuánto en contribuciones inmobiliarias? ¿Cuánto en impuesto sobre la gasolina? ¿Cuánto en impuestos sobre billetes de avión?»
Después de que haya usted preguntado todo esto al contribuyente, él o ella le dirán algo así como: «Mire usted, no sé cuánto pago en impuestos, solamente sé que pago demasiado y que estoy sin un céntimo a final de mes.»

Considere estas ventajas de pagarse impuestos a usted mismo
El 100 % del beneficio es para usted. El IlE es el único impuesto que va a resultarle agradable pagar. El 100 % de este impuesto va a estar destinado a su propio provecho y al de su familia. Ninguna parte de su IIE va a proporcionar un beneficio a la gente que no trabaja o a aquellos que hacen carrera a costa del erario público, y ni un solo céntimo va a pagarse a quienes recaudan los impuestos, por el privilegio que tienen de tomar su dinero, para utilizarlo en fines que usted, a lo mejor, no aprueba.

Además, si a usted le ocurre algo antes de que decida retirar los IIE que ha invertido, el montante de su herencia aumentará en la parte que ahorró por este sistema. Si usted es soltero y desaparece, todo el dinero que haya estado pagando a la Seguridad Social se habrá perdido. Sin embargo, el 100 % de su IIE le va a procurar una mejor vida a usted y a sus seres queridos.
Todo está bajo su control absoluto. Todas las decisiones sobre cómo utilizar el IIE las va a tomar usted. Puede ser que quiera invertir su dinero en fondos de mutualidades, en una casa, en un terreno, en obligaciones o en acciones de sociedades. Estas y otras formas de inversión se le presentan como diferentes posibilidades. Una cuenta de ahorros es una forma magnífica de empezar, mientras aprende más sobre otras formas de mayor rendimiento pero también mayor riesgo en las cuales invertir el fruto de su «impuesto particular».

Recuérdelo, usted no está entregando el dinero que recauda mediante el IIE al gobierno, para que se gasten de la forma que elijan los miembros del Congreso. Esta forma, normalmente, sería un medio para resultar reelegidos, y se concretaría en inversiones para el bien público, en orden a conseguir votos, en ayudas a la educación o en gastos militares innecesarios, también con el objetivo de ganar votos.

La mayoría de los componentes del Congreso y del Senado solamente tienen un objetivo en la cabeza: resultar reelegidos. Esa es la razón por la que gastan su dinero en contratar a un mayor número de funcionarios gubernamentales y proporcionar servicios públicos que usted no desea ni necesita.

La recaudación no tiene coste alguno. Piense durante un minuto en lo que tiene usted que pagar al gobierno por el «privilegio» de pagar los impuestos que le impone: impuestos del gobierno federal, impuestos estatales sobre la renta, impuestos estatales sobre las ventas, contribuciones urbanas e impuestos sobre las rentas del capital. En todos los casos, usted es el recaudador único de impuestos, de forma que en la operación de recaudación no se produce pérdida alguna. A menudo, el gobierno se enorgullece de lo poco que cuesta recaudar el dinero.

Pero el gobierno no dice la verdad. En los departamentos de personal hay empleados cuyo principal trabajo es recaudar impuestos. Cuando uno trabaja para sí mismo es él el que ha de recaudar los impuestos y tiene que emplear su tiempo o el de sus empleados en recolectar su propio dinero para que el gobierno lo gaste.

Es una fuente de extraordinaria satisfacción. El IIE le ayuda a ganar lo que solemos llamar independencia económica. Si lo recauda con regularidad, y lo invierte inteligentemente, habrá obtenido su objetivo de independencia económica. Podrá disfrutar de los fines que persigue, de las vacaciones que desea tomarse, de los viajes a otros países, de la comida y la casa que desea y, además, podrá ayudar a las personas tal y como desea ayudarles. La caridad no debería estar dirigida por el gobierno.
El IIE creará dinero. El IIE hará que su dinero produzca más dinero. El gobierno no produce dinero para usted. El gobierno ni siquiera puede recaudar lo suficiente para equilibrar sus presupuestos. Necesita pedir dinero en préstamo, simplemente para pagar los gastos que son consecuencia de lo que ha prometido.

Los impuestos que se pagan al gobierno se recaudan en una ventanilla para gastarse en la de al lado. Pero el dinero proveniente de su IIE trabaja para usted y se multiplica.

La razón por la cual el sistema de la Seguridad Social atraviesa problemas es que el dinero que usted aporta para él no se invierte en crear más dinero. Se gasta en su totalidad el mismo mes en que se recauda. El IIE pasa a formar parte de sus inversiones, trabaja a interés compuesto y le hace ganar dinero. Cuando usted decide tomar dinero liquido del fondo formado por medio de su IIE, en ese fondo encontrará más dinero que el que «restó» de sus ingresos.

Usted puede encontrar el dinero necesario para pagar el IIE
Mucha gente piensa: «Me gusta la idea de emprender un IlE, pero nunca me queda nada a final de mes. Sencillamente, no puedo pagar mi IIE, por mucho que vaya a revertir en mi mismo.» ¡Pero sí que puede! Suponga que el gobierno aumenta el impuesto sobre la renta, que usted tiene que pagar, en un 15 %, lo cual es algo que muchos gobernantes proponen. ¿Lo pagaría? Por supuesto.

O bien suponga que la administración de la Seguridad Social decide hacer feliz a un mayor número de personas con lo que reparte. De forma tal, que decide aumentar la cantidad que usted tiene que pagar sobre su renta, del 7,5 al 8,5 %. Usted pensaría: «Bueno, eso solamente representa un céntimo por cada dólar que gano. Puedo permitírmelo.» ¡Pero la subida del 7,5 al 8,5 %, en realidad, supone un incremento de, aproximadamente, el 12 %!

Para una renta de 35.000 dólares, esto representaría 350. Esos 350 dólares, invertidos en una sola vez al 18 % de interés compuesto, nos darían una cantidad de 11.200 en 20 años y de 358.400 en 40.

O plantéese el caso de que dice usted a la persona que se encuentra en el mostrador de caja: «Mire usted, a mí no me gustan los impuestos sobre las ventas. Así que no los añada usted en la comida que he comprado.» Esa persona le mirará a usted con cara de estar pensando: «¿Qué le pasará a este idiota?» Y añadirá los impuestos a la cuenta.

O bien trate de decir a su patrono: «En este momento estoy en las últimas. Me han pasado una serie de cuentas que no esperaba. Mi hijo se ha puesto enfermo, me han subido el alquiler y se me ha roto el coche. Por favor, no deduzca nada de mi sueldo este mes en concepto de impuestos.» Ante esta situación, sencillamente su patrono le dirá:

«Lo siento pero la ley es así. Tengo la obligación de retener su impuesto sobre la renta. Además el ordenador ya está programado para realizar la deducción.» O diga usted al recaudador de impuestos: «No voy a poder recibir nada de la Seguridad Social durante veinte (o treinta o cuarenta) años. Por favor no me deduzca ningún impuesto durante una temporada.» Sin duda, esta persona le diría: «O paga, o va usted a la cárcel.»

Póngase verdaderamente testarudo y niéguese a pagar los impuestos de contribución urbana que gravan su casa. Simplemente es cuestión de tiempo, pero llegará el momento en que los empleados del fisco venderán su casa y recaudarán los impuestos correspondientes.
Para cosechar los beneficios de su duro trabajo y no estar sometido a la esclavitud económica, debe usted pagar el IIE, de la misma forma que paga los demás impuestos.

Recuerde que el IIE es el único de los impuestos que usted paga que va a trabajar a su favor y al de sus seres queridos. Todos los demás impuestos van a ir a parar a personas que usted no conoce y para fines que puede aprobar o puede no aprobar.

Las personas que recaudan impuestos para el IRS, municipales, estatales o provinciales, puede ser que le escuchen cuando les cuenta sus problemas, pero le pedirán dinero, en cualquier caso.
De forma que, antes de hacer nada con el dinero que pueda llevar a casa a fin de mes firme en primer lugar un cheque a su favor.
Como todos los caminos que llevan al verdadero éxito económico, el Impuesto para la Independencia Económica es algo sencillo, pero al principio resulta difícil de aplicar. Las personas que piensan: «En este momento estoy mal de medios. No me voy a pagar este mes el IIE. Ya lo haré el próximo mes», se están engañando a si mismas.

Resumiendo: acabará por aprender a acomodarse al IIE. Dentro de tres o seis meses, no dejará de pagarse a sí mismo el dinero que necesita para lograr un espléndido futuro económico. Estudie los caminos de acumulación de riqueza que vienen a continuación para ver cómo puede y tiene que invertir una parte de lo que usted gana en beneficio propio.

Cinco claves del éxito y la riqueza que nunca hay que olvidar (III)

2009-08-04T21:50:00.005-03:00

Tercera clave: Maximice sus ganancias

Todos los años, cientos de historias reales nos revelan cómo algunas personas que han ganado mucho dinero pierden en poco tiempo lo que tanto les costó lograr. Joe Louis, tal vez el mejor boxeador profesional de todos los tiempos, estuvo empleado de guardaespaldas en un casino de Las Vegas en los últimos años de su vida. Como tributo especial a una persona que se podía considerar un orgullo nacional, el Congreso aprobó una ley especial, para evitar que la Hacienda tratara de recaudar sus impuestos atrasados. Sencillamente, Joe Louis no podía pagar lo que debía al gobierno.

No es infrecuente en personas que fueron un día millonarios, como jugadores de fútbol, actores de cine, gentes del espectáculo y personalidades relacionadas con los medios de comunicación, que lleguen a estar endeudados, sin remedio, a sus 40 ó 50 años.

"He ganado 3,2 millones de dólares y mi fortuna es de 31.000 dólares..."

Nunca identifique la renta con la riqueza. La renta es lo que uno gana. La riqueza es lo que uno tiene. Un ingreso muy alto no le hace rico de forma automática.

Hace poco conocí a un hombre de cerca de 50 años que me contó que había ganado más de 3 millones de dólares en su vida, y que sólo le quedaban 31.000 dólares.

Me explicó: «Gané mucho dinero, pero hice unas cuantas inversiones muy malas y me casé dos veces. Después, hace doce años, tuve problemas con el IRS y, desde entonces, han venido tras de mí como sabuesos.»

Pensé para mis adentros que si esta persona se hubiera pagado a sí mismo el Impuesto para la Independencia Económica, ahora tendría una situación económica buena.

Un amigo que ganó 500.000 dólares al año durante una década, vino a verme hace un mes. «Por supuesto, mi familia y yo vivíamos muy bien cuando yo ganaba mucho dinero. Pero yo invertía todo lo que me sobraba en mi negocio. No supe, hasta que fue demasiado tarde, que mi socio había estado llevándose el dinero de la empresa. Ahora no tenemos nada. Incluso el banco va a ejecutar la hipoteca de nuestra casa,»

Todo el mundo gana, a lo largo de su vida, una cierta fortuna. Sin embargo, muy pocos tienen una cantidad de riqueza significativa, o incluso muchos no tienen ninguna cuando se retiran.

Resumiendo: emprenda la acción para administrar su economía, aparte el 15 % de lo que gana para invertirlo y multiplicarlo, y podrá mantenerse en pie en cualquier tipo de circunstancia económica.

Piense en la recompensa, y el «sacrificio» le resultará atractivo

La acumulación de riqueza es el juego más estimulante y atractivo que uno puede jugar. Centre su energía y su fuerza de voluntad en la meta de ganar dinero. Ganar dinero no es un sacrificio. Sencillamente, es una forma de lograr un objetivo que merece la pena: la independencia económica.

Una joven pareja, Gail y Vic, me hablaron de su experiencia durante el primer año en que desarrollaron su plan de independencia económica. Me explicaba Gail: «Tenemos dos hijas, de 3 y 6 años de edad, de forma que yo no puedo trabajar. Vic consigue unos ingresos brutos de 31.250 dólares. Poseemos una pequeña casa. Y hasta hace un año nos gastábamos hasta el último céntimo. Pero ahora estamos camino de acumular riqueza.»

«¿Qué es lo que hacéis que no hacíais antes?», le pregunté. «Bueno, Vic y yo éramos felices con nuestra situación económica. No íbamos a ninguna parte. De forma que decidimos desplegar un plan de acción. Nos preguntamos a nosotros mismos: “Un coche nuevo y reluciente de 12.000 dólares de precio, ¿vale el cuádruple que un buen coche de 3.000 dólares y que tenga tres años? ¿A quién queremos impresionar? ¿Por cuánto tiempo? ¿Les importa de verdad a los demás lo nuevo que sea nuestro coche? ¿Se consigue el doble de alegría y satisfacción durante unas vacaciones que nos cuestan 2.000 dólares, que con otras, bien planificadas, más cerca de casa, menos ostentosas, que cuesten solamente 1.000 dólares?”»

«¿Necesitamos de verdad un segundo aparato de televisión? ¿Qué ocurre con nuestro seguro de vida? Nos dimos cuenta de que, si no estaba bien contratado, lo único que lográbamos era que la compañía de seguros se enriqueciera a cuenta nuestra.»

«Vic y yo repasamos todos y cada uno de los cheques que habíamos firmado el último año. Literalmente, examinamos todos y cada uno de los dólares que habíamos gastado.»

«¿Y qué otras formas encontrasteis de reservar mejor el dinero para conseguir vuestra independencia económica?», le pregunté.

«Nos dimos cuenta de que estábamos suscritos a revistas que no leíamos nunca», continuó Gail, «y de que comprábamos productos solamente porque estaban en rebajas, adquiríamos mucha comida innecesaria y de otras maneras derrochábamos el dinero.»

«Así que», continuó Gail, «buscamos en nuestro presupuesto gastos inútiles y encontramos muchos sistemas, grandes y pequeños, de ahorrar de cara a la inversión. E incluso encontramos aún más ideas para emplear nuestro dinero en aumentar nuestra riqueza.»

«¿Como cuáles?», pregunté.

«Por ejemplo, dejar de fumar», replicó Gail. «Vic había estado fumando durante años dos paquetes al día. Yo ya le decía que fumar era malo para su salud, pero no me hacia caso. Entonces, cuando Vic se dio cuenta de que estaba gastándose 75 dólares al mes, lo cual, invertido al 12 %, a interés compuesto, durante los próximos 32 años —momento en el cual llegaría a los 65— representa cerca de medio millón de dólares, decidió dejar de fumar.» (El comentario de Gail me hizo recordar que, considerados en conjunto, los Norteamericanos gastan anualmente el 5 % de sus ingresos en tabaco y alcohol. Eso supone la mitad del objetivo mínimo, del 10 %, que hemos establecido como inversión para el Impuesto sobre Independencia Económica.)

«Bien», le comenté, «evidentemente habéis pensado mucho en la cuestión de los gastos y de los presupuestos. ¿Cuál ha sido vuestra actitud en cuanto a la inversión?»

«La hemos planificado. Durante nuestro primer año de plan de acumulación de riqueza, invertimos 4.600 dólares en unos fondos de mutualidad.»

«Dime», le pregunté, «¿representó realmente todo ello un gran sacrificio?»

Gail pensó durante unos momentos. Y a continuación dijo muy seria: «No representó en absoluto un sacrificio. Sencillamente estamos viviendo mucho más razonablemente. Y, además, resulta divertido. En este momento tenemos la sensación de que vamos a algún sitio.»

Cinco claves del éxito y la riqueza que nunca hay que olvidar (IV)

2009-08-04T21:44:00.015-03:00

Cuarta clave: Endéudese de forma inteligente y evite endeudarse de forma innecesaria

El endeudamiento inteligente consiste en tomar dinero en préstamo para ganar más. Cuando usted toma dinero en préstamo, pongamos por ejemplo, a un 10 %, con un buen plan, por medio del cual va a lograr que ese dinero le rinda un 15, 20 ó 25 %, es usted un deudor inteligente. Por regla general la financiación de su casa o de otro bien inmueble por medio de una hipoteca a largo plazo es una forma inteligente de endeudamiento.

Un endeudamiento erróneo consiste en tomar dinero en préstamo por medio de tarjetas de crédito o utilizar planes de pago a plazos para financiar un coche, aparatos electrodomésticos o muebles. Cuando pide dinero prestado para sus vacaciones, diversiones, ropa y para gastos inútiles en general, es usted un deudor poco inteligente. El tipo de interés que usted paga es, como mínimo, un 50 % más alto que el coste básico del dinero, es decir, del tipo de interés básico. Y usted está restando, con ello, cantidades a sus futuros ingresos.

Hace poco vi cómo una joven mujer soltera de 28 años de edad, al abrir su correspondencia comenzó a gritar con júbilo: «¡La he conseguido, la he conseguido!».

«¿Qué es lo que has conseguido?», le dije, preguntándome qué es lo que estaría haciendo tan feliz a mi amiga.

«¡La tarjeta American Express! ¡Ya me ha llegado! Mírala. Desde ahora soy una de las pocas personas elegidas, y. puedo comprar a crédito en casi todos los sitios.»

Pude comprender la reacción de mi joven amiga. La gente está ansiosa de lograr cierta posición. A la gente le gusta adquirir cosas que no todo el mundo puede tener. Para esta mujer, la tarjeta de American Express le estaba diciendo: «Tienes un trabajo, puedes llevar una vida digna, tienes un buen índice de crédito. Ahora te consideran digna de confianza en el mundo financiero.»

Pero después me pregunté a mí mismo: «¿La tarjeta de crédito es una bendición o una maldición? ¿Le va a ayudar a esta joven a obtener riqueza o va a ser un obstáculo para ello?»

Empecé a pensar en otras cosas que hace tiempo estaban consideradas como símbolos de una buena posición, como ocurría con los cigarrillos. Antes de que fueran conocidos los factores referentes a la salud relacionados con el tabaco, los vendedores de cigarrillos decían a las personas que fumar las hacía llamativas, deseables y atractivas.

El fabricante de Camel prometía a la gente que los cigarrillos tranquilizarían sus nervios y les ayudarían a hacer una buena digestión. Los anuncios publicitarios nos mostraban a gente diciendo: «Andaré una milla en busca de un Camel.»

En este momento, algunas de las personas que empezaron a fumar Camel, no pueden, incluso, ni caminar a lo largo de una manzana de casas en busca de nada. El enfisema, el cáncer, el ataque al corazón y la mala salud en general provocada por el tabaco es el gran precio que los fumadores tienen que pagar por lo que creyeron era una buena posición.

El alcohol se vende por su poder de convertirnos en personas «distinguidas, sofisticadas y dignas de admiración», así como en un modelo de comportamiento.

La tarjeta de crédito es como una pistola económica, que mucha gente utiliza para matar su prosperidad futura. Es lo mismo que una droga para un adicto. La tarjeta nos proporciona una euforia inmediata, que sólo nos conduce a un malestar de la peor especie.

Si tuviéramos un «supervisor financiero», de la misma manera que hay un supervisor sanitario, en todas las tarjetas de crédito estarían escritas estas palabras: «Atención. El uso de esta tarjeta es peligroso para su salud económica. Le puede conducir a gastar demasiado, a tener problemas económicos e incluso a la muerte económica (bancarrota).»

Todo el mundo conoce la parte buena de una tarjeta de crédito. Es práctica, está ampliamente aceptada como medio de pago, y hace que no tengamos que llevar encima mucho dinero en metálico, corriendo el riesgo de que nos roben. Y nos proporciona un informe de cuánto, cuándo y dónde gastamos. Las tarjetas de crédito son indispensables en los negocios. Pero la parte negativa de las tarjetas de crédito puede interferir en su programa de acumulación de riqueza. He aquí cómo. La tarjeta le cuesta una tarifa anual por el servicio. El interés que las empresas que expiden tarjetas de crédito le cargan a usted, supone, aproximadamente, el doble del interés normal del dinero. Y lo peor de todo, una tarjeta de crédito puede dar lugar a un gasto excesivo e inútil. «Compre ahora y pague después» resulta una tentación irresistible para mucha gente. A los directores de los restaurantes les gusta que los clientes utilicen tarjetas de crédito, ya que, por término medio, los clientes que la usan, gastan un 40 % más que los clientes que pagan al contado y, además, dejan mayores propinas. Al crédito se le puede aplicar todo el mensaje contenido en la cita bíblica: «Lo que siembres, recogerás.» Uno tiene que pagar mucho por sus deudas. El crédito nunca es gratuito, sino que siempre tiene un coste.

Las tarjetas de crédito animan a la gente a derrochar dinero. Estas tarjetas de plástico contribuyen a que usted pierda su cuidado, le dan una falsa sensación de seguridad y le hacen pensar: «Ya se me ocurrirá más tarde cómo pagar.» Una tarjeta de crédito mal utilizada le ayuda a uno a cavar su tumba económica.

De forma que utilice las tarjetas de crédito solamente en aquellos casos en que sea razonable hacerlo. Nunca las use por no tener dinero en su cuenta corriente. Tenga presente que todos los meses aproximadamente 300.000 tarjetas son retiradas por las empresas que las emiten, porque sus usuarios no pueden pagar lo que han gastado por medio de ellas.

Nuestra cultura está llena de frases hechas que nos dicen que tenemos que gastar hasta el último céntimo que podamos de forma inmediata. «Vive rápidamente, muere joven y ten un cadáver bonito.» «Come, bebe y sé feliz, ya que mañana puedes estar muerto.» «Vive al día.» «Lo que sea, será.» Todas estas frases son recomendaciones para una felicidad a corto plazo.

¿No es más razonable mirar la vida desde un punto de vista más positivo, constructivo y de largo plazo?

Piense en términos microeconómicos...
Piense: ¿qué es lo mejor para mí?

Durante varias décadas he tenido una relación profunda y continuada con un hombre que es multimillonario. En este momento tiene 87 años de edad y su fortuna supera los 400 millones de dólares. A pesar de su inmensa riqueza, su estilo de vida es extraordinariamente simple. No tiene un yate, no tiene aviones privados y solamente hay una chica de servicio interna en su casa. Su objetivo económico principal es hacer dinero, «porque disfruto con elloy cuanto más dinero hago, más bien puedo hacer por los demás». Es una persona muy generosa, que ayuda a buenas causas y a mucha gente, casi siempre de forma anónima. Este amigo mío tan adinerado proviene de una familia pobre, de forma que adquirió su enorme riqueza empezando desde cero. Pero a menudo me dice: «Mis padres me enseñaron los principios religiosos, y he encontrado mejores ideas sobre cómo ganar dinero en la Biblia que en todos los demás libros que he leído.»

Mi amigo y yo hemos pasado juntos muchas horas, hablando sobre el misterio de la acumulación de riqueza. Este es un pequeño consejo que es aplicable al momento presente: «Te diré», me explicaba, «yo tenía 45 años antes de saber qué querían decir las palabras “microeconomía” y “macroeconomía”. Pero cuando aprendí su significado, entendí por qué me iban tan bien las cosas. Había estado practicando la microeconomía toda mi vida sin saberlo. Como sabes, la mayoría de la gente lee los titulares de los periódicos. Todos los días escuchan las noticias económicas. Piensan que las fluctuaciones económicas, del día a día, son importantes. En mi opinión, no lo son. La gente cree que su futuro económico personal depende del panorama económico nacional. Si la economía se va hundiendo en una recesión, ellos dan por sentado que sus finanzas personales van a decaer también. O, por el contrario, si la tendencia es hacia un gran crecimiento económico, piensan que eso les va a beneficiar.»

«Pero eso es absurdo», continuó mi amigo, «yo no me preocupo de la economía norteamericana, ni de la europea, ni de la mundial. Yo me ocupo solamente de mi economía. Nunca he prestado demasiada atención a los índices de valores de Dow-Jones. Yo atiendo a la lógica de cada situación. Allá por los años 50, la lógica me dijo que la segunda mitad del siglo XX iba a ser próspera para los estados del sur y para el sur de California. Por lo tanto, yo invertí en bienes inmuebles en Atlanta, Dallas y San Diego. Viajé mucho en aquellos tiempos, y me di cuenta de que algunas de las grandes ciudades del norte tenían auténticos problemas.»

«Como puedes ver», continuó, «la gente que actúa bien gana dinero, con independencia de la situación económica general. Y los tontos perderán dinero incluso en la mejor de las situaciones. El mero hecho de que otras personas estén en una mala situación financiera no significa, por sí solo, que tú también tengas que encontrarte en la misma situación. Incluso la peor de las epidemias solamente mata a una parte de la población. Ocurre lo mismo con una recesión económica. La mayoría de los negocios sobreviven, y los mejores siempre salen bien del apuro.»

«¿Qué me dices del oro?» le pregunté.

«Bueno», contestó mi amigo. «Por supuesto que no te puedo decir cuánto oro habrá el próximo año. Ni tampoco, incluso, cuánto habrá en los próximos cinco años. Pero lo que sí sé es lo siguiente. A largo plazo, siempre hemos padecido un proceso de inflación, y el precio del oro sube cuando el dinero es barato. Recuerdo haber leído que pagamos a los indios, por la isla de Manhattan, pepitas de oro por un valor de 25 dólares. Tal y como lo veo yo, los indios hicieron un buen negocio. Si yo hubiera invertido 25 dólares en el año 1626, que fue cuando compramos la isla, y los hubiera invertido solamente a un 15 % de interés compuesto, ahora tendría más dinero que lo que vale en este momento toda la isla.»

«Me preguntabas por el oro; pues bien, cuando Roosevelt eliminó de nuestra economía el patrón oro, su precio estaba fijado en 35 dólares la onza. Cuando la inflación nos afecte otra vez duramente, el oro volverá a subir mucho.»

«¿Me estás diciendo que la inflación va a continuar?»

«Claro que sí», me dijo, «eso es inevitable. Pero la inflación siempre se produce a saltos. Nunca permanece de una forma constante en un 5 o un 11 % al año. En algunos períodos de tiempo, habrá muy poca inflación o nada; incluso puede ocurrir que haya deflación. Pero cada diez años, más o menos, habrá una gran subida. Pero la inflación no me preocupa. Las buenas inversiones casi siempre aumentan de valor más que la tasa de inflación. Antes de invertir en algo, siempre recabo, como mínimo, dos y, a veces, tres o cuatro opiniones. Las escucho todas. Pero la decisión siempre la tomo yo. Me hago cargo de que se trata de mi dinero y de que nadie está tan interesado como yo en tomar la decisión adecuada.»

Resumiendo: Piense en términos microeconómicos. Piense qué es lo mejor para usted. Nunca haga nada —especialmente invertir dinero— solamente porque otras personas lo hacen. Pida consejo, pero tome las decisiones por sí mismo.